Ce este un certificat de depozit lichid?
Certificatele de depozit lichide sunt un tip de certificat de depozit (CD) care permite investitorilor să efectueze retrageri fără a suporta o penalitate. Fondurile din cont sunt accesibile pe toată durata de viață a produsului, în cazul în care majoritatea CD-urilor tradiționale aplică o taxă importantă pentru retragerea anticipată, reducând dobânda câștigată până la acel moment. Dar investitorii nu pot avea tortul lor și nici nu îl pot mânca. CD-urile lichide oferă deseori rate mai mici decât un CD tradițional, ceea ce înseamnă că sacrifică randament pentru o mai mare flexibilitate.
Cheie de luat cu cheie
- Certificatele de depozit lichide sunt de tip CD care permit investitorilor să efectueze retrageri fără a suporta o penalitate. CD-urile lichide oferă rate mai mici în comparație cu CD-urile tradiționale. Printre CD-urile lichide de pe piață se numără conturile de pe piața monetară și conturile de economii bancare.
Înțelegerea unui certificat de depozit lichid
Certificatele de depozit lichide permit deținătorilor să efectueze o retragere înainte de data scadenței, dar nu fără să furnizeze instituției o notificare avansată. Nu este la fel de simplu ca efectuarea unei retrageri dintr-un cont de cec.
Unele bănci sau uniuni de credit necesită o notificare de o săptămână, în timp ce altele au nevoie de până la 30 de zile. În multe cazuri, există și o perioadă inițială de închidere în care investitorii nu pot efectua o retragere în prima săptămână a fondului. Acest lucru împiedică comportamentul de tranzacționare de zi cu zi deseori predominant pe piața bursieră. În plus, CD-urile lichide au frecvent limite pentru cantitatea care poate fi retrasă la un moment dat. Unele bănci permit retragerea a 100% din fonduri într-o tranzacție, în timp ce altele au cerințe mai stricte. Poate fi un procent minim al depozitului inițial sau pur și simplu o sumă minimă în dolari.
Retragerile fără penalități comercializate prin certificate de depozit lichide pot fi, de asemenea, o scuză pentru a atrage investitorii. De exemplu, CD-urile lichide restricționează adesea numărul retragerilor fără penalități. CD-urile lichide au, de asemenea, sume de investiții minime mai mari, care nu oferă același randament în comparație cu alte instrumente, relativ puțin lichide.
Încălcarea acestor reguli poate duce la penalități de retragere comparabile cu un certificat de depozit tradițional. Investitorii interesați de un certificat de depozit lichid ar trebui să-și amintească să citească toți termenii și condițiile produsului, care precizează în mod clar cerințele de retragere diferite și mărimea minimă a contului.
Alternative la certificatul de depozit lichid
Unii investitori se bucură de flexibilitatea unui CD lichid. Oferă acces rapid și ușor la fonduri purtătoare de dobândă în caz de urgență. În acest fel nu aveți nevoie neapărat de o pernă uriașă și de bani inactivi care stau într-un cont de economii.
CD-urile lichide nu sunt însă pentru toată lumea. În acest caz, există o mulțime de alte soluții care satisfac diverse obiective financiare. O opțiune este achiziționarea unui certificat tradițional de depozit care să ofere rentabilități mai bune, dar mai puțin flexibilitate. Cu un fond solid de urgență și fără a fi nevoie de acces rapid la numerar, investitorii vor beneficia mai mult de un CD tradițional. Scăderea este o abordare populară pentru investițiile în CD-uri care promit un venit constant și intervale regulate. Alte abordări includ conturile de pe piața monetară care pot plăti la fel de mult ca un CD.
Exemplu de certificat de depozit lichid
Bank ABC oferă certificate lichide de depozit cu dobânzi cuprinse între 2% și 5% în perioade de timp care variază de la un an (pentru returnări de 2%) până la cinci ani (pentru returnări de 5%). Suma minimă de investiții pentru aceste certificate diferă în funcție de sumele investițiilor.
De exemplu, certificatele de depozit lichide cu dobândă de 2% necesită o sumă minimă de investiții de 10.000 USD, în timp ce cele care oferă rentabilitate de 5% necesită o sumă minimă de investiție de 25.000 USD. Retragerile fără penalități pentru CD-urile care oferă 2% sunt limitate la o singură dată, în timp ce restricțiile pentru cei cu 5% returnări sunt limitate la trei ori pe întreaga perioadă.
