Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Merrill Guided Investing și E * TRADE Portofoliile de bază sunt ambele relativ noi pentru spațiul robo-consilier. Cele două servicii vin prin intermediul unor furnizori cunoscuți în cercurile financiare pentru alte lucruri. E * TRADE, desigur, este o brokeraj online important, cu o bogată experiență în finanțele digitale. Tehnic Merrill Guided Investing are o istorie mai lungă, cu numele său asociat cu Merrill Lynch, dar robo-consultativ a apărut din achiziția Merrill Lynch din 2008 de Bank of America și crearea ulterioară a Merrill Edge ca unitate de brokeraj cu reduceri. Asemănările dintre Merrill Guided Investing și E * TRADE Core Portofolios sunt semnificative, dar vom analiza câteva diferențe cheie care vă vor ajuta să decideți care dintre ele este cel mai potrivit pentru banii dvs.
- Cont minim: 5.000 USD
- Taxa: 0, 45% anual, pentru activele administrate, evaluată lunar
- Cel mai bun pentru toți investitorii cu un nivel de active mai ridicat și nevoi financiare mai complexe, incluzând investitori mai mari care economisesc pentru pensionare Competitiv pentru clienții actuali Merrill, deoarece serviciul este cel mai potrivit pentru investitorii care doresc gestionarea portofoliului pentru a include cercetarea internă a Merrill. Investitorii care au nevoie de îndrumări pot face upgrade la un plan care include accesul consilierilor financiari
- Cont minim: 500 USD
- Taxa: 0, 30%
- Cel mai bun pentru toți investitorii mai noi și mai tineri, care nu au nevoie de asistență pentru planificarea obiectivelor pe termen lung. Soldul minim de 500 de dolari oferă un nivel de angajament atractiv atunci când este combinat cu taxa de administrare de 0, 30%.
Stabilirea obiectivelor
Merrill Guided Investing are o margine confortabilă față de portofoliile core E * TRADE în ceea ce privește stabilirea obiectivelor.
Merrill Guided Investing necesită răspuns la câteva întrebări și alegerea unui obiectiv, în timp ce portofoliul este personalizat în continuare după introducerea datei de naștere, a valorii obiectivului și a orizontului de timp al obiectivului. Clienții noi sunt, de asemenea, întrebați dacă au conturi în afara Merrill, care vor fi, de asemenea, utilizate pentru atingerea obiectivului. Cu toate că Merrill Guided Investing este axat în cea mai mare parte pe pensia dvs., puteți defini obiectivele care nu sunt pentru pensionare, care includ economiile colegiului, achiziții mari și construirea de avere generală. Cu toate acestea, nu există îndrumări pentru a stabili ținte sau orizonturi de timp adecvate pentru aceste obiective.
E * TRADE Core Portofolios nu este la fel de orientat spre obiective ca principalii săi rivali, noul client alocând un singur vas de bani pentru a finanța toate obiectivele. Poziția E * TRADE este că clienții consideră că diversificarea obiectivelor nu face decât să încurce apele și face ca experiența financiară să fie mai confuză. E * TRADE Portofoliile de bază au acces la resursele vaste de cercetare și educație ale E * TRADE, inclusiv calculatoarele de pensionare și alte instrumente de planificare, dar funcțiile nu sunt încorporate în experiența Portofoliilor de bază. Având în vedere aceste omisiuni, Merrill Guided Investing face un loc de muncă mai bun integrând obiective de planificare, urmărire și finanțare pentru a ajuta investitorii să rămână pe cale.
Planificarea pensiilor
Merrill Edge afirmă că 75% din clienții Guided Investing economisesc pentru pensionare, astfel încât are sens că planificarea obiectivelor poate include activele deținute în alte conturi financiare, inclusiv 401K și venitul estimat al securității sociale. Site-ul Merrill Edge oferă, de asemenea, instrumente excelente de planificare a vieții și a obiectivelor, la care pot fi accesați toți clienții.
Procesul de configurare Guided Investing pentru portofoliile de pensionare întreabă despre veniturile anuale curente și sugerează ca cel puțin 85% să fie înlocuite cu alte surse după pensionare. Clienții noi pot modifica obiectivele și adăuga alte conturi pentru a se asigura că sunt realiste și pe cale bună. Un flux de numerar unic care include moștenire sau un bonus poate fi, de asemenea, încorporat în plan.
În schimb, programul principal de portofolii E * TRADE oferă câteva instrumente dedicate de planificare a pensiilor, calculatoare sau articole „cum să faci”. Așa cum am menționat, totuși, toți clienții au acces la vastele oferte de cercetare și educație ale site-ului principal, inclusiv calculatoare de pensionare și alte instrumente de planificare.
Tipuri de cont
E * TRADE Core Portfolios oferă o selecție mai largă de conturi decât Merrill Guided Investing, cu accentul pe pensionare.
Tipuri de cont E * TRADE Core Portfolios:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA periodiceConturi IRA contabile Conturi de pensionare contabile individuale
Tipuri de cont Merrill Guided Investing:
- Conturi individuale impozabileConturi IRA tradiționaleConturi IRA
Caracteristici și accesibilitate
Portofoliile de bază E * TRADE și Investiția ghidată Merrill sunt potrivite în mod egal în ceea ce privește caracteristicile și accesibilitatea, astfel încât se rezumă în mare parte la ceea ce intenționați să utilizați de fapt.
Investiție ghidată Merrill:
- Acces la consilieri financiari: Clienții pot discuta cu consilierii financiari dacă plătesc o taxă de administrare de 0, 85% și dacă păstrează un sold de 20 000 USD. Recompense premium: Program clienții se califică mai repede pentru recompense premium Merrill, care includ reduceri de comisioane de administrare, tranzacții gratuite și rate ale dobânzii mai mici la împrumuturi. Fără conturi comune: nu există suport pentru conturile comune, obligând solicitanții căsătoriți și parteneri să caute alternative.
Portofolii de bază E * TRADE:
- Acces la consilierii financiari: clienții trebuie să dețină cel puțin 25.000 USD în active administrate și să plătească taxe între 0, 65% și 0, 90% pentru a discuta cu consilierii financiari prin telefon sau la filiale. Portofolii responsabile social: Clienții pot selecta portofolii filtrate prin filtre de durabilitate și guvernanță corporativă. Sold minim: minimul de 500 $ permite investitorilor mai mici și mai tineri să revizuiască programul cu risc limitat.
Ambii brokeri oferă aplicații mobile dedicate și cu funcții complete pentru iOS și Android.
Taxe
E * TRADE Core Portofolios are avantajul din punct de vedere al taxelor în ansamblu, însă Merrill Guided Investing devine mai accesibil pe măsură ce activele dvs. deținute cu acestea cresc.
E * TRADE Core Portofolios percepe o taxă de administrare anuală de 0, 30% concurențială cu un depozit minim de 500 USD, ridicându-se la un minim de 25.000 USD și comisioane de administrare între 0, 65% și 0, 90% pentru a vorbi cu consilierii financiari. Programul generează comisioane de cheltuieli ETF, care în medie sunt cuprinse între 0, 07% și 0, 08%, în timp ce taxele responsabile social și inteligente ale ETF beta sunt în medie de 0, 25%.
Merrill Guided Investing percepe 0, 45% din activele aflate în administrare și un depozit minim de 5.000 USD, care se ridică la 0.85% și un minim de 20.000 USD pentru a vorbi cu consilierii financiari. Programul de recompense pentru clienții care dețin cel puțin 20.000 USD până la 50.000 USD în active la brokeraj accesează o reducere de bază de 0.05%, care se ridică la 0.15% în conturi mai mari, scăzând taxa anuală la un nivel mai competitiv de 0.30%. Merrill nu dezvăluie cheltuielile medii ETF. Vânzările ETF sunt supuse unei taxe de tranzacție cuprinse între 0, 01 și 0, 03 USD la 1.000 USD de capital.
Depozit minim
E * TRADE Portofoliile de bază necesită mai puțin capital pentru a începe decât Merrill Guided Investing. Depozitul minim foarte rezonabil al portofoliilor E * TRADE Core Portfolios de 500 de dolari este de zece ori mai mic decât are nevoie pentru a începe un client Merrill Guided Investing.
- E * TRADE: 500 $ Miller Bord: 5.000 USD
Portofoliile
E * TRADE Portofolios Core urmărește principiile Modern Portfolio Theory (MPT), oferind diversificare în timp ce echilibrează riscurile și randamentele. Algoritmii preiau ridicarea puternică după ce echipa de strategie populează portofoliile inițiale, schimbându-se în active mai conservatoare, pe măsură ce orizontul investițional se apropie. Conturile sunt reechilibrate semestrial sau ori de câte ori numerarul gratuit depășește pragul-țintă de 4%, mai mare decât majoritatea rivalilor. Numărul gratuit este atins mai întâi atunci când sunt solicitate retrageri, urmate de alte investiții într-un proces care menține alocările de activ direcționate.
Merrill Guided Investing oferă 15 strategii de investiții care se aliniază cercetărilor și informațiilor firmei. Strategiile acoperă multe abordări ale pieței, majoritatea urmând principiile clasice ale MPT. Nu există un program stabilit pentru reechilibrare, care este declanșat de condițiile nespecificate pe piețele de capital, precum și de riscurile și oportunitățile actuale. Reechilibrarea poate fi, de asemenea, declanșată din cauza contribuțiilor, retragerilor sau a altor fluxuri de active în sau din cont.
Active Broker:
E * TRADE Core Portfolios populează portofolii cu ETF-uri de la iShares, Vanguard și JPMorgan. Merrill Guided Investing cumpără ETF-uri de la Vanguard, Schwab, iShares și State Street Global Advisors, în timp ce fondurile mutuale TIAA CREF sunt achiziționate pentru expunerea la venituri fixe „cu impact social”.
Investiții avantajate de impozite
Nici Merrill Edge Guided Investing, nici E * TRADE Core Portfolios nu oferă servicii de recoltare a pierderilor de impozite, spre deosebire de rivalii majori. Programul Core Portfolios afișează o estimare a obligațiilor fiscale potențiale atunci când clientul solicită retragere.
Securitate
Securitatea utilizată de portofoliile E * TRADE Core și Merrill Guided Investing este eficientă și aproape identică. Ambele firme utilizează o criptare SSL de 256 biți de mare putere. Mai mult decât atât, fondurile clienților sunt deținute la domiciliu la ambele brokeraj, oferind Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurare privată în exces. Amprentele de ultimă generație, recunoașterea feței și capacitatea de autentificare în doi factori sunt disponibile în aplicațiile mobile la ambele sfaturi.
Serviciu clienți
E * TRADE Core Portofolios are o ușoară margine față de Merrill Guided Investing atunci când vine vorba de serviciul pentru clienți.
Clienții E * TRADE Core Portfolios pot contacta serviciul clienți 24/7 prin chat live. Orele de serviciu telefonice enumerate de la 8:30 am la 20:30 pm Ora de est, de luni până vineri. Reprezentanții serviciului clienți aveau cunoștință, dar au avut nevoie în medie de aproape 7 minute în așteptare pentru a vorbi cu un reprezentant. Clienții calificați pot discuta cu consilierii financiari prin telefon sau pot merge într-o locație din cărămidă și mortar. Întrebările frecvente sunt incomplete și ar beneficia foarte mult dacă s-ar organiza întrebări pe teme.
Merrill Guided Investing oferă chat online pentru potențiali clienți, dar care nu există, într-o omisiune ciudată. Asistența telefonică este disponibilă 24/7, dar variază foarte mult în calitate. De exemplu, un apel de dimineață a primit asistență în cunoștință rapidă, în timp ce un apel de seară a fost răspuns după o lungă întârziere de un agent care nu a fost de ajutor.
Luarea noastră
Merrill Guided Investing și E * TRADE Portofoliile de bază sunt ambele consiliere robo-solide în ceea ce privește popularea și gestionarea unui portofoliu. De fapt, acestea au fost uniforme în clasamentul nostru, ambele înregistrându-se în topul experienței utilizatorului, educației și securității. Merrill Guided Investing a obținut un nivel mai ridicat în ceea ce privește gestionarea portofoliului și planificarea obiectivelor, dar E * TRADE Core Portfolios a avut un avans similar în ceea ce privește configurarea contului și serviciul pentru clienți. Deși Merrill Guided Investing a marcat în general ușor mai mare, alegerea dintre aceste două este atât de aproape încât va trebui să se reducă la preferințele dvs. exacte în domenii precum setarea obiectivelor, configurarea contului și sumele minime ale depozitului.
Cu două oferte strâns asortate, nu este de mirare că acestea au o slăbiciune similară. Atât Merrill Guided Investing, cât și portofoliile Core E * TRADE sunt extensii ale ofertelor de afaceri existente și suferă un pic de a nu fi singura zonă de concentrare. Acest lucru poate fi observat în lipsa unor caracteristici fundamentale, cum ar fi recoltarea pierderilor de impozite, precum și o dependență de resursele din alte părți ale activității (deși acestea sunt recunoscute excelent). Investitorii deja afiliați cu unul sau cu celălalt vor ignora, fără îndoială, caracteristicile care lipsesc pentru comoditatea unui portofoliu gestionat automat cu un serviciu în care au încredere deja. Dacă nu sunteți afiliat, totuși, ar putea merita să vă extindeți căutarea pentru a include câteva dintre platformele de robo-consilieri pur pentru comparație.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
