Ce este gestionarea banilor?
Gestionarea banilor reprezintă procesul de bugetare, economisire, investiție, cheltuire sau supravegherea utilizării capitalului unei persoane sau grup. Utilizarea predominantă a expresiei pe piețele financiare este cea a unui profesionist în domeniul investițiilor care ia decizii de investiții pentru grupuri mari de fonduri, cum ar fi fondurile mutuale sau planurile de pensii. Gestionarea banilor poate fi, de asemenea, menționată mai restrâns ca „managementul investițiilor” și „managementul portofoliului”.
Bazele gestionării banilor
Gestionarea banilor este un termen larg care implică și încorporează servicii și soluții în întreaga industrie de investiții. Pe piață, consumatorii au acces la o gamă largă de resurse și aplicații care le permit să gestioneze individual aproape fiecare aspect al finanțelor personale. Deoarece investitorii își cresc valoarea netă, aceștia caută adesea serviciile consilierilor financiari pentru gestionarea banilor profesioniști. Consilierii financiari sunt de obicei asociați cu serviciile bancare private și servicii de brokeraj, oferind sprijin pentru planuri holistice de gestionare a banilor care pot implica planificare imobiliară, pensionare și altele.
Gestionarea banilor companiilor de investiții este, de asemenea, un aspect central al industriei de investiții. Gestionarea banilor companiei de investiții oferă consumatorilor opțiuni de fonduri de investiții individuale care cuprind toate clasele de active investibile pe piața financiară. Managerii de bani ai companiilor de investiții sprijină, de asemenea, gestionarea capitalului clienților instituționali, cu soluții de investiții pentru planuri instituționale de pensionare, dotări, fundații și multe altele.
Pe piața în creștere a tehnologiei financiare, aplicațiile de finanțe personale există pentru a ajuta consumatorii cu aproape fiecare aspect al finanțelor personale.
Cheie de luat cu cheie
- Gestionarea banilor se referă în general la procesul de bugetare, investiție, economisire și cheltuieli cu finanțele cuiva. Consilierii financiari și aplicațiile de finanțe personale sunt din ce în ce mai frecvente pentru a ajuta persoanele să-și gestioneze mai bine banii. Uneori, gestionarea banilor se referă mai restrâns la investiții sau la administrarea portofoliului.
Principali manageri de bani pe active
Managerii de investiții la nivel mondial oferă fonduri și servicii de gestionare a investițiilor cu amănuntul și instituționale care cuprind fiecare clasă de active de investiții din industrie. Două dintre cele mai populare tipuri de fonduri includ fonduri administrate în mod activ și fonduri gestionate pasiv, care reproduc indici specifici cu comisioane de administrare scăzute.
Lista de mai jos arată primii 5 manageri de bani la nivel mondial pe active sub administrare (M $) la primul trimestru 2019:
Grupul Vanguard
Grupul Vanguard este una dintre cele mai cunoscute companii de management al investițiilor, găzduind peste 20 de milioane de clienți din 170 de țări. Vanguard a fost fondată de John C. Bogle în 1975, în Valley Forge, Pennsylvania, ca divizie a Wellington Management Company, unde Bogle a fost anterior președinte. De la lansarea sa, Vanguard și-a crescut activele totale la 5, 1 trilioane de dolari începând cu octombrie 2018. Din cele 388 de fonduri, 180 sunt fonduri americane, inclusiv fondurile populare din 500 Index și Total Stock Market.
Pacific Investment Management Company, LLC
Firma globală de administrare a activelor Pacific Investment Management Company LLC (PIMCO) a fost co-fondată în 1971, în Newport Beach, California, de către regele de obligațiuni Bill Gross. Încă de la înființare, PIMCO și-a crescut activele sub administrare (AUM) la 1, 77 miliarde de dolari începând cu luna octombrie 2018. Firma găzduiește peste 775 de profesioniști în investiții, fiecare în medie cu 14 ani de experiență în investiții. Cu peste 100 de fonduri sub bannerul său, PIMCO este considerată pe scară largă ca lider în sectorul veniturilor fixe.
BlackRock, Inc.
În 1988, BlackRock Inc. (BLK) a fost lansat ca divizie de 1 dolar a grupului BlackRock. Până la sfârșitul anului 1993, acesta a lăudat 17 miliarde de dolari în AUM. Până în octombrie 2018, acest număr s-a majorat până la 6, 32 miliarde de dolari, ceea ce face din BlackRock cea mai mare firmă de administrare a investițiilor din lume, cu peste 12.000 de angajați, în 70 de birouri din 30 de țări. Divizia ETF a BlackRock, numită iShares, are aproximativ 1, 6 trilioane de dolari în AUM la nivel global, ceea ce reprezintă 27% din activele totale ale grupului.
Investiții de fidelitate
Compania de Management și Cercetare Fidelitate a fost fondată în 1946 de către Edward C. Johnson II. În octombrie 2018, Fidelity avea 24 de milioane de clienți cu 6, 9 trilioane de dolari în active combinate. Firma ofera 386 de fonduri mutuale, incluzand capitaluri proprii interne, capitaluri externe, sectoare specifice, veniturilor fixe, indice, piata monetara si fonduri de alocare a activelor.
Invesco Ltd.
Invesco Ltd. (IVZ) oferă servicii de administrare a investițiilor încă din anii’40. În august 2018, firma a anunțat că are 987, 8 miliarde de dolari în AUM, în cadrul produselor sale de 100 de plus pentru fonduri mutuale. Firma oferă peste 100 de ETF-uri prin divizia sa Invesco Capital Management LLC. În 2017, compania a înregistrat o oarecare scădere a AUM. Dar, în ciuda scăderii prețului acțiunilor sale, Invesco rămâne una dintre cele mai importante firme de administrare a activelor din lume.
