Ce este o obligațiune de venit ipotecar (MRB)
Obligațiunile cu venituri ipotecare (MRB) sunt obligațiuni emise de agențiile locale de stat pentru finanțarea locuințelor (HFA). HFA va emite obligații fără impozite către investitori. Finanțarea din vânzarea acestor obligațiuni este apoi utilizată pentru a finanța ipoteci accesibile pentru persoanele cu venituri mici și medii.
Fiecare stat din SUA emite o sumă diferită de BNB, cu o emisiune minimă de stat de obligațiuni în valoare totală de 310, 71 milioane USD. În 2018, limita superioară pe care un stat o putea emite era echivalentul a 105 dolari înmulțit de populația statului. De exemplu, dacă populația din Wyoming ar fi fost de 579.000 în 2018, limita la suma pentru emiterea de MRB ar fi de 60.795 milioane USD.
Obligație de venituri ipotecare BREAKING DOWN (MRB)
Obligațiunile cu venituri ipotecare (MRB) sunt garantate prin promisiunea plăților lunare de către debitorii ale căror credite ipotecare au fost finanțate prin vânzarea obligațiunilor. În general, numai persoanele care cumpără o primă casă sunt eligibile pentru aceste credite ipotecare. De asemenea, aceștia trebuie să aibă un venit sub un anumit nivel (de obicei la sau doar puțin peste venitul median local).
Obligațiunile cu venituri ipotecare au permis multor persoane cu venituri mici și moderate cu achiziția primei lor case. Ratele dobânzilor sub-piață ale împrumuturilor MRB scad plățile lunare ale proprietarilor de case. Această scădere a plăților are ca efect ajutarea debitorului să se califice pentru o ipotecă, deoarece plata lunară va reprezenta o parte mai mică din veniturile lor lunare. De asemenea, vă ajută să vă asigurați că își vor permite plata lunară și vor evita neplătirea împrumutului, ceea ce face ca MRB-urile să fie mai puțin riscante pentru investitori.
Beneficiile MRB-urilor
Multe persoane consideră că MRB este un instrument „câștig-câștig” al politicii fiscale. Această credință se datorează faptului că toți cei din bucla investiției sunt de acord să beneficieze de emisiile MRB. Când cineva investește în MRB, obține o investiție relativ sigură, care este, de asemenea, fără taxe. Așadar, chiar dacă rata dobânzii nu este neobișnuit de mare, faptul că obligațiunea este scutită de taxe o face o investiție atractivă.
La rândul lor, HFAs beneficiază de o sursă de numerar constantă și fiabilă, ceea ce le permite să finanțeze ipotecile în mod continuu. HFAs profită direct din plata acestor credite ipotecare.
Cei care doresc să-și cumpere o casă beneficiază de dobândă sub piață (BMIR). Legea prevede chiar că rata dobânzii ipotecare pentru cumpărătorii de case nu poate fi mai mare cu 1, 125 la sută puncte mai mare decât rata dobânzii MRB. Cumpărătorii pot primi și alte beneficii care pot veni cu un împrumut MRB. De exemplu, cumpărătorii pot fi eligibili să achiziționeze o casă cu o plată mai mică decât de obicei sau pot primi ajutor cu costurile de închidere. În plus, prin creșterea dreptului de proprietate asupra locuinței, aceste împrumuturi pot contribui la revitalizarea și stabilizarea cartierelor, încurajând o dezvoltare comunitară mai mare.
