Ce este o vânzare fără recurs?
Vânzarea fără recurs se referă la vânzarea unui activ în care cumpărătorul își asumă riscul ca un activ să fie defect. Adesea se referă la vânzarea datoriei neplătite de către un creditor către un terț, care poate apoi să încerce să profite colectând cu succes datoria rămasă.
Cheie de luat cu cheie
- O vânzare non-recurentă este vânzarea unui activ în care cumpărătorul își asumă riscul ca un activ să fie defect. Acesta poate fi, de asemenea, utilizat pentru a face referire la vânzarea de datorii neperformante către un terț cu o reducere semnificativă. diferite legi care să se ocupe de recurgerea la vânzările imobiliare.
Înțelegerea vânzărilor fără recurs
O vânzare fără recurs este o tranzacție între un cumpărător și un vânzător în care cumpărătorul acceptă răspunderea rezultată dintr-un defect al activului vândut. Termenul este utilizat în general pentru a descrie termenii unui contract de împrumut, dar se poate referi, de asemenea, la vânzarea datoriei neperformante către un terț, cum ar fi un colector de datorii. Terțul cumpără datoria cu o reducere semnificativă la valoarea nominală a datoriei și este capabil să profite din tranzacție dacă poate încasa cu succes datoria. Dacă nu reușește, terțul nu poate încerca să colecteze de la creditorul vânzător. Potrivit IRS, impactul fiscal al datoriilor depinde dacă a fost recurs sau nu. Împrumutatul nu răspunde personal pentru datoria nerecurentă.
Vânzări imobiliare fără recurs
În domeniul imobiliar, recursul se referă la capacitatea unui creditor de a solicita rambursarea de la un împrumutat după închidere. Atunci când un împrumutat nu reușește să țină pasul cu plățile ipotecare, creditorul are dreptul de a iniția excluderea prin preluarea controlului asupra proprietății. Adesea, creditorul va vinde apoi proprietatea pentru a recupera împrumutul, dar este posibil ca vânzarea să nu acopere integral datoria restantă.
Diferența dintre veniturile unei vânzări de închidere judiciară și datoria restantă este cunoscută drept sold deficiențial. Dacă împrumutul a fost închis într-o stare de recurent, creditorul nu este capabil să urmărească deficiența de la împrumutat. Într-o stare de recurs, creditorul ar putea solicita rambursarea finală prin confiscarea de către împrumutat a bunurilor sau a activelor în numerar. Această distincție plasează un risc suplimentar pentru un creditor într-o tranzacție fără recurs.
Legile privind recursul variază de la stat la stat, în special în ceea ce privește măsura în care titularul datoriei poate urmări recuperarea de la împrumutat. Statele cu recurs de acțiune, cum ar fi California, permit debitorului să facă o singură încercare, în general, o excludere sau un proces. Alte state, precum Florida, au adoptat statutul limitărilor eforturilor de colectare. Aceste reguli sunt concepute pentru a proteja împrumutatul de acțiuni de hărțuire sau de colectare agresivă. În unele state care nu recurg, sunt protejate numai împrumuturi cu bani de achiziție. Ipotecile refinanțate sau liniile de credit pentru capitaluri proprii (HELOC) pot fi supuse recursului.
Împrumuturile non-recurente sunt mai atractive pentru debitori, dar tind să aibă rate de dobândă mai mari pentru a compensa riscul asumat de creditor.
Exemplu de vânzare fără recurs
Priya cumpără o casă pentru 200.000 de dolari într-un cartier frumos și ia un credit nerecurent pentru 160.000 de dolari de la banca locală. Dar își pierde locul de muncă după trei ani și nu este în măsură să țină pasul cu plățile ipotecare. Ea este implicită la împrumut la scurt timp după aceea. Între timp, prețurile imobiliare pentru cartier s-au prăbușit, iar casa ei valorează acum doar 150.000 de dolari. Banca Priya închide casa, o vinde pentru 150.000 de dolari și este obligată să absoarbă pierderea de 10.000 de dolari.
