Ce sunt serviciile noncreditate
Serviciile non-credit sunt servicii bazate pe taxe care nu implică extinderea creditului pe care o instituție de credit îl oferă clienților. Veniturile fără dobândă generate de serviciile non-credit pot fi o sursă semnificativă de venituri pentru bănci și vor limita eroziunea profitabilității atunci când marjele nete ale dobânzii sunt stoarse într-un mediu cu rata dobânzii în scădere.
DESCĂRCARE Servicii necreditate
Istoric, modelul de rentabilitate de bază al unei bănci a fost creditarea clienților la X% și plata Y% la depozitele deținute la bancă. XY% este diferența care aduce bani pe linia de jos. Cu toate acestea, un alt pilon al rentabilității s-a dezvoltat pentru bănci care nu implică utilizarea bilanțului pentru a genera venituri. Băncile oferă în mod regulat diverse servicii non-credit pentru clienții cu amănuntul și pentru companiile. Pentru clienții cu amănuntul, în afară de conturile de verificare și de economii, astfel de servicii ar putea include prelucrarea cardurilor de debit, brokerajul de tranzacționare de acțiuni și gestionarea activelor. Pentru întreprinderile mici și entitățile corporative mai mari, serviciile non-credit includ gestionarea numerarului, procesarea salarizării, tranzacțiile cu comercianți, consultanță pentru fuziuni și achiziții sau alte servicii de finanțare corporativă, sindicalizare și agenție de împrumuturi și subscriere de asigurări. Colectiv, aceste servicii produc comisioane și taxe pentru o bancă. Nu este necesar să se împrumute un singur dolar pentru a capta acest tip de venit.
Venituri din servicii noncreditate la Citigroup
Citigroup Inc. a înregistrat în 2017 aproximativ 16, 0 miliarde de dolari din venituri din servicii non-credit, aproximativ 36% din veniturile sale din dobânzi nete (venituri din dobânzi minus cheltuieli cu dobânzi sau diferența în valoare a dolarului). Banca a obținut majoritatea veniturilor din comisioane și taxe descrise mai sus și soldul din comisioane de administrare și de încredere. Venitul din serviciile non-credit pentru bancă a oferit o măsură de stabilitate câștigurilor generale pe parcursul unei perioade a ratelor dobânzilor suprimate, ca urmare a politicilor de relaxare cantitativă de către Banca de Rezerve Federale. Veniturile nete din dobânzi au scăzut de la aproximativ 48 de miliarde de dolari în 2013 la 45 de miliarde de dolari în 2017, dar contribuțiile de la serviciile non-credite s-au menținut mai mult sau mai puțin constant.
