Ce este o ipotecă nontradițională
Ipoteca tradițională este un termen larg care descrie ipotecile care nu au caracteristici convenționale standard. În general, aceasta se poate referi la orice tip de ipotecă care nu este conformă cu un program de amortizare standard sau nu are plăți standard pentru rate. Ipotecile necondiționate vor necesita, de obicei, rate mai mari de dobândă din cauza riscurilor mai mari de plată asociate împrumutului.
ÎNCĂRCAREA ÎNCĂRCĂRII Ipotecă Nontradițională
Creditele ipotecare necondiționate pot fi extinse și la împrumutați în situații non-tradiționale. Ele pot fi, de asemenea, oferite debitorilor subprime care sunt dispuși să plătească rate mai mari de dobândă pentru condiții alternative. În plus, unii împrumutați pot alege pur și simplu credite ipotecare netradiționale din cauza flexibilității pe care le oferă.
Unele dintre cele mai obișnuite ipoteci necondiționate de pe piață includ împrumuturi ipotecare cu balon, ipoteci cu dobândă și ipoteci cu rată ajustabilă pentru opțiunea de plată (ARM).
Dezvoltatori de construcții
Plata baloanelor și împrumuturile cu dobândă sunt două tipuri de împrumuturi ipotecare utilizate frecvent de dezvoltatori. Aceste împrumuturi necesită, în general, rate mai mari ale dobânzii și oferă plăți amânate. Împrumuturile cu plată amânată sunt deseori emise pentru perioade scurte de timp și pot fi benefice pentru dezvoltatorii de clădiri care nu au încă garanții pentru a asigura un împrumut.
În împrumuturile cu plată cu balon, atât principalul, cât și dobânda pot fi amânate până la data scadenței la care împrumutatul este obligat să plătească o sumă forfetară. Împrumuturile cu plată în balon pot fi structurate și cu plăți doar cu dobândă. Într-un împrumut numai cu dobândă, împrumutatul plătește plăți periodice de numai dobândă și apoi efectuează o plată principală cu sumă forfetară la scadență. În cazul dezvoltării clădirilor, mulți dezvoltatori vor utiliza un împrumut de încasare la scadență sau vor refinanța un împrumut de plată cu balon cu garanție odată ce a fost construit.
ARM-uri cu opțiuni de plată
Opțiunile de plată ARM-urile sunt unul dintre cele mai flexibile împrumuturi necondiționate care oferă numeroase opțiuni de plată pentru debitorii de împrumuturi ipotecare. Aceste împrumuturi respectă cadrul ipotecar al ratei ajustabile, cu toate acestea le oferă debitorilor opțiunea de a alege tipul de plată pe care ar dori să o facă în fiecare lună.
Opțiunea de plată ARM-urile vor necesita o dobândă de rată fixă pentru primele câteva luni sau ani ai împrumutului. După aceea, împrumutul se va reseta la un împrumut cu rată variabilă, de obicei, se va percepe o marjă mare pentru a compensa creditorii pentru unele dintre riscurile mai mari. Într-un ARM cu opțiuni de plată, împrumutatul poate alege dintre mai multe opțiuni oferite de creditor atunci când efectuează plata lunară. Opțiunile de plată includ în mod obișnuit o opțiune cu rată fixă scăzută, de obicei, bazată pe rata introductivă a perioadei, o plată numai cu dobândă sau o plată cu amortizare completă de 15 sau 30 de ani.
Opțiunile de plată ARM pot fi complicate atât pentru debitori, cât și pentru creditori, deoarece acestea vor implica amortizare negativă. Cu o opțiune de plată ARM, orice principal sau o dobândă neplătită sub valoarea standard a plății vor fi adăugate principalului restant al împrumutatului, crescând valoarea dobânzii care sunt percepute la plățile ulterioare.
