Bazarea pe platforme digitale pentru orice, de la rezervări la cină și până la întâlnire este de rutină pentru multe milenii, dar se dovedește că gestionarea banilor a fost mai lentă la captare. Conform Sondajului Investiției Milenare de Investiții al Investopedia, în timp ce 20% dintre respondenți folosesc consilieri roboți, majoritatea raportează încă o preferință pentru consilierii financiari umani.
Cu toate acestea, milenarii avuți care folosesc consultanții robo raportează că sunt mult mai mulțumiți de rezultatele investițiilor decât utilizatorii, 31% spun că investițiile lor s-au realizat „extrem de bine” față de 18% pentru nefolositori.
Cine folosește Robo-Advisors?
Sondajul Investației efectuat pe 1.405 de persoane a constatat că 20% dintre milenarii avuți (23-38 de ani) folosesc consilieri robo, comparativ cu doar 13% dintre respondenții Gen X. Privind un segment mai tânăr al populației, 31% dintre acei 18-22 de ani folosesc robo-consilieri comparativ cu doar 9% dintre investitorii cu vârste între 47 și 54 de ani, ceea ce sugerează că acceptarea consilierilor digitali crește cu fiecare generație.
Studiul Investopedia Millennial Investing Affluent sugerează că înțelegerea financiară joacă un rol esențial în ceea ce privește dacă milenarele bogate aleg sau nu să utilizeze un serviciu de consultanță digitală. Dintre cei care folosesc roboți, 26% spun că se simt informați despre investiții, în timp ce doar 12% au spus că nu au făcut-o.
Respondenții care raportează folosind consilieri roboți sunt de 2 ori cel mai probabil să își gestioneze finanțele zilnic. Concluzia sugerează că platformele digitale tind să atragă mai mulți investitori implicați care doresc să gestioneze în mod activ, sau cel puțin să monitorizeze banii în mod regulat.
În plus, adopția robo-consilier este mai răspândită în rândul bărbaților: 27% dintre respondenții bărbați le folosesc, față de 16% dintre femei. Cu toate acestea, diferența de gen se restrânge în rândul respondenților Gen Z, 35% dintre bărbați folosind consilieri roboți, comparativ cu 27% dintre femei.
În mod special, respondenții care folosesc roboți, de asemenea, raportează că sunt mai puțin aversa riscurilor. 12% spun că portofoliul lor este „foarte riscant”, comparativ cu doar 5% dintre utilizatorii non-robo. Majoritatea consilierilor robo adună informații de bază despre obiectivele financiare ale unui client și folosesc algoritmi pentru a-și direcționa activele într-un portofoliu de fonduri tranzacționate în schimb, eliminând majoritatea sau toate contactele umane, limitând totodată riscul, făcând apelul la comercianții „riscanți”. mai interesant.
Atragerea de consilieri roboți pentru investitorii fără riscuri se poate datora gradului mai mare de personalizare în comparație cu fondurile pentru data-țintă. Utilizatorul alege alocarea de active mai degrabă decât un administrator de fonduri, robo-ul funcționând ca monitor, reechilibrând periodic portofoliul în timp pentru a menține alocarea selectată de utilizator.
Factori care determină creșterea Robo-Advisors
Sondajul a dezvăluit că cei mai de seamă robo-consilieri dintre milenii puternici nu se aliniază în totalitate cu cei mai mari jucători (de către AUM) de pe piață. În timp ce unele opțiuni digitale, cum ar fi Betterment, au luat o pondere mare din robo-dolarii acestei generații, mai mulți manageri de active tradiționale precum Fidelity, Charles Schwab și Vanguard au fost, de asemenea, raportați ca alegeri populare.
„Milenarele bogate care folosesc un consilier robo arată o preferință pentru ofertele de roboți ale brokerilor consacrați", spune Caleb Silver, redactor șef la Investopedia. "Acest lucru se poate întâmpla pentru că sunt deja familiarizați cu acești brokeri prin planurile de pensionare la locul de muncă."
Pe măsură ce industria de consilieri roboți s-a dezvoltat, unii furnizori au început să ofere servicii mai specializate, cum ar fi capacitatea de a minimiza obligațiile fiscale prin vânzarea de fonduri care pierd bani, strategie cunoscută sub denumirea de recoltare de pierderi de impozite. Alții, cum ar fi Betterment, oferă planuri cu niveluri superioare care oferă acces la planificatorii financiari umani, pe lângă servicii de gestionare automată a activelor.
„Robo-Advisors s-au născut din confluența crizei financiare și a creșterii smartphone-ului”, spune Silver. "Acum devin mai populari, deoarece prima generație care crește cu smartphone-urile intră în partea de planificare a investițiilor și a planurilor financiare ale vieții lor, care se așteaptă pe deplin să fie o experiență digitală și transparentă."
Un alt factor care determină popularitatea managerilor de avere bazate pe algoritmi este structura taxelor relativ redusă. De exemplu, Betterment și Wealthfront ambele percep comisioane de consultanță de 0, 25% anual, pe care utilizatorii le plătesc pe deasupra cheltuielilor pentru fondurile subiacente în care investesc.
Mediul este Mesajul
„Robo-consilierii continuă să investească mai tinerii din cauza relației lor cu tehnologia”, spune Theresa Carey, expertă de intermediere la Investopedia. „Aceasta este o generație care a crescut cu telefoanele mobile în mână, astfel încât aceste servicii bazate pe aplicații au creat o atragere naturală.” Platformele bazate pe mobil creează o ușurință de utilizare, care poate ajuta și la încurajarea mileniilor bogate să investească, deoarece conturile pot fi deschise, finanțate și gestionate de pe un telefon.
Robo-consilierii servesc, de asemenea, ca o opțiune viabilă pentru adulții cu un grup mai mic de active pentru a investi. „Experiența digitală a încurajat milenii să înceapă cu sume relativ mici și să o adauge lunar”, spune Carey. În timp ce câțiva furnizori se ocupă de investitorii mai bine pregătiți - Capitalul personal, de exemplu, necesită cel puțin o investiție de 100.000 USD pentru a deschide un cont - cei mai mulți își deschid porțile către o gamă mult mai largă de investitori. Iar servicii precum Betterment, Blooom și WiseBanyan au eliminat total soldurile conturilor minime.
Linia de jos
După cum relevă sondajul, platformele robo-consilieri câștigă tracțiune cu o nouă generație de investitori importanți. În timp ce mulți pot prefera în continuare un consilier financiar uman, roboții tind să atragă milenarii avuți, care sunt extrem de angajați cu finanțele lor și se simt confortabil să ia propriile decizii de planificare financiară, chiar de pe telefon sau laptop.
Metodologie
Investopedia a căutat să examineze care sunt deciziile motivate de investiții pentru o generație care a ajuns la vârsta adultă în timpul marii recesiuni și a cunoscut notoriu o varietate de factori economici provocatori. Pentru a înțelege atitudinile în jurul investițiilor, am studiat pe cei care ar trebui să aibă venituri disponibile să investească, numiți „milenii buni”. Examinând un segment al populației care realizează un venit anual mai mare decât mediu pentru grupa lor de vârstă, am sperat să elimina greutățile financiare din motivele pentru care nu pot investi.
Lucrând cu firma de cercetare de piață Chirp Research în mai 2019, Investopedia a obținut răspunsuri de la 1.405 de americani, cuprinzând 844 de milenii înflăcărați (23-38 de ani) printr-un sondaj online și a comparat acțiunile și atitudinile lor cu 430 Gen X și 131 Gen Z respondenți. Milenarele mai tinere au fost definite ca acele vârste între 23 și 29 de ani, cu un venit al gospodăriei (HHI) de 50.000 USD sau mai mult, iar milenarii mai vechi ca cei cu vârsta cuprinsă între 30-38 de ani cu un HHI de 100.000 $ sau mai mult. Venitul sondaj milenar median a fost de 132.473 dolari, comparativ cu un HHI milenar mediu de 69.000 dolari.
Înainte de a câștiga sondajul cantitativ, Investopedia a dorit să se asigure tipurile potrivite de întrebări, într-un limbaj care să rezoneze cu respondenții. Investopedia a lucrat cu Chirp pentru a efectua nouă interviuri de 1 minut la 1, de 60 de minute, cu participanți la Birmingham, Chicago, Dallas și New York. Interviurile s-au concentrat în mod special pe milenialele care folosesc limbajul pentru a descrie experiențele de gestionare a propriilor finanțe, precum și opiniile, convingerile și atitudinile lor față de gestionarea banilor și de a investi.
