Ce este un interes de zile ciudate?
Dobânda pentru zile neobișnuite este termenul utilizat pentru a descrie dobânda datorată pentru o ipotecă pentru a acoperi o plată inițială parțială a lunii înainte de începerea plăților programate în mod regulat. Situația apare deoarece majoritatea creditelor ipotecare au plăți programate pentru prima dată a fiecărei luni. Cu toate acestea, închiderile ipotecare pot să apară în orice săptămână din lună. Mai mult decât atât, închiderea poate fi întârziată din mai multe motive, afectând interesul datorat. Ca urmare, aproape toate creditele ipotecare includ o dobândă pentru zile ciudate, care este cunoscută sub numele de dobândă provizorie.
Înțelegerea interesului pentru zile ciudate
Dobânda pentru zile neobișnuite este necesară, deoarece nu există zile libere de dobândă într-un împrumut în rate. Amortizarea sumei principale a împrumutului este cuprinsă în plățile lunare programate pentru perioada notei. Ceasul dobânzii începe să bifeze imediat ce transferul de fonduri către împrumutat. Astfel, calculele dobânzilor pentru zile impare nu includ nicio plată principală.
Plata pe termen lung și scurtă a dobânzii pentru zile ciudate
Fondurile acumulate în perioada dobânzii pentru zile ciudate, între decontarea împrumutului și începutul primei luni de plată integrală, sunt cunoscute sub denumirea de deficiență de dobândă. Prelucrarea acestor fonduri are loc într-unul din cele trei moduri.
- Cu originea înseamnă că deficitul se datorează închiderii Cu primul mijloc, deficitul se datorează primei plăți lunare regulate. Amortizat înseamnă că deficitul va fi distribuit pe toată durata împrumutului, făcând toate plățile să fie puțin mai mari
Plata cu deficiențe intermediare de dobândă poate fi fie o primă perioadă lungă, fie o primă perioadă scurtă. Tipul va depinde de limba contractului și de momentul închiderii.
- Într-o perioadă lungă, închiderea are loc înainte de prima lună obișnuită a împrumutului. De exemplu, familia Smith a încheiat o decontare la 20 septembrie, cu prima lună completă, luna octombrie, datorată la 1 noiembrie. Smith va datora un deficit de dobânzi pentru ultimele zece zile din septembrie (21-30). pe perioada scurtă, închiderea vine după prima lună înscrisă în contract ca fiind prima perioadă de plată obișnuită. În acest caz, compania titulară întârzie închiderea lui Smith până la 11 octombrie. Împrumutatul are dreptul la o restituire a dobânzii pentru primele zece zile din octombrie. Aici creditorul ar putea reduce prima plată lunară, amortiza reducerea pentru toate plățile împrumutului sau o poate aplica la soldul principal. Dacă se scade din soldul principal, acesta va reduce ușor plățile lunare.
Plăți surprize la închidere
O problemă pentru împrumutați este că de multe ori nu este posibil să se prezică data exactă a închiderii. Câțiva factori ar putea forța trecerea datei de soluționare. Astfel, să știm cu exactitate cât de mult va fi dobânda în zilele ciudate la închidere este greu de determinat cu exactitate. Cu toate acestea, creditorii vor putea spune debitorilor cum intenționează să calculeze și să ajusteze pentru plata dobânzii provizorii.
