Definiția punctelor de origine

Care sunt punctele de origine?

Originea este un proces pas cu pas pe care trebuie să îl finalizeze fiecare împrumutat pentru a obține un credit ipotecar sau de acasă. Între timp, punctele de origine reprezintă taxele pe care debitorii le plătesc creditorilor sau agenților de credite pentru a compensa evaluarea, procesarea și aprobarea împrumuturilor ipotecare. Ele reprezintă o modalitate de a plăti costurile de închidere, iar aceste taxe sunt negociabile între creditorii.

Spre deosebire de alte tipuri de puncte (de exemplu, puncte de reducere), punctele de origine nu sunt deductibile din impozite.

Cheie de luat cu cheie

• Există două tipuri de puncte într-o ipotecă: reducere și origini. Punctele de igienizare sunt taxe plătite pentru evaluarea, procesarea și aprobarea creditelor ipotecare. Cu cât mai multe puncte de reducere sunt plătite, cu atât rata dobânzii la ipotecă este mai mică. egală cu 1% din suma ipotecară. Ca și alte taxe ipotecare, punctele de origine nu sunt deductibile de impozit. Poate plăti cercetării și pune întrebări, deoarece numărul punctelor de origine poate varia în funcție de creditorii diferiți.

Discount vs. Punctele de origine

Există două tipuri de puncte: puncte de reducere și puncte de origine. Punctele de reducere reprezintă dobânda care este plătită la împrumut și acestea sunt deductibile din impozite. Rata dobânzii va fi mai mică în funcție de numărul de puncte pe care îl plătește un debitor, cu cât mai multe puncte plătite cu atât rata dobânzii este mai mică. În funcție de cât de mult dorește un împrumutat să-și reducă rata dobânzii, acesta poate plăti de la zero la patru puncte.

În timp ce punctele de reducere reprezintă dobândă preplătită, punctele de origine sunt costurile pe care debitorul trebuie să le plătească creditorului pentru acordarea împrumutului. Costul punctelor este deductibil din impozit dacă este utilizat pentru ipoteca și nu pentru costurile de închidere. Potrivit IRS, dacă taxa este pentru articolele care apar într-o declarație de decontare, cum ar fi taxele de inspecție sau notariale, costul nu este deductibil de impozite.

Punctele de origine diferă de la creditor la creditor, iar un singur punct de origine reprezintă 1% din creditul ipotecar. De exemplu, dacă o persoană împrumută 150.000 de dolari și banca percepe individuale 1, 5 puncte de origine, va plăti 2.250 USD (sau 1, 5% din 150.000 USD) în punctele de origine. Taxele percepute de bănci pentru crearea împrumutului sunt de obicei 1 punct de origine sau 1% din suma împrumutată.

Exemplu de puncte pentru a reduce plata

Dacă un împrumutat ar trebui să plătească puncte de reducere depinde de factori, precum cât de mult trebuie să depună ca depozit la închidere și cât timp intenționează împrumutatul să rămână în casă. Dacă punctele de reducere sunt plătite pentru a reduce rata dobânzii, acesta este un avantaj dacă împrumutatul intenționează să rămână în casă mult timp, deoarece plățile ipotecare vor fi mai mici. Cu toate acestea, în multe cazuri, este mai bine să plătiți zero puncte și să folosiți în schimb banii pentru mobilierul de casă sau alte investiții.

Să luăm în considerare un exemplu care folosește o ipotecă cu rată fixă ​​(FRM) de 30 de ani de la un creditor ipotetic (creditorul X). Acest exemplu specific vine prin amabilitatea site-ului web al calculatorului ipotecar din SUA și arată un exemplu despre modul în care plata punctelor de reducere scade rata dobânzii. Presupune că rata pentru un FRM de 30 de ani este de 4, 125%.

Rată	puncte	APRILIE
3.875%	1.524	4, 075%
4, 000%	0.461	4.111%
4, 125%	0.000	4.197%