Ce este Paraplanning?
Paraplanarea se referă la îndatoririle administrative ale unui planificator financiar, efectuate de membrii mai tineri ai unui grup de planificare financiară. Funcția unui paraplanner a fost creată pentru a permite planificatorilor financiari să se concentreze pe colaborarea strânsă cu clienții și identificarea nevoilor lor de investiții. Paraplanarea include analizarea nevoilor clienților și cercetarea și recomandarea unor produse adecvate, aliniate la aceste nevoi.
Cheie de luat cu cheie
- Paraplanarea este definită drept atribuțiile administrative ale planificatorilor financiari. Planificatorii sunt membrii personalului de nivel superior care desfășoară activitățile de paraplanare, cum ar fi pregătirea rapoartelor financiare și crearea facturilor pentru clienți. Planificarea poate fi realizată cu personal intern sau prin servicii externalizate. de multe ori au studii universitare de licență în contabilitate sau finanțe și pot obține acreditările lor de la FINRA ca Paraplanți înregistrați.
Înțelegerea paraplanării
Personalul de planificare, de asemenea numiți paraplaneri, efectuează cea mai mare parte a mormântului, cum ar fi pregătirea planurilor și rapoartelor pentru planificatorii financiari. Firmele mai mari au dezvoltat noi departamente pentru aceste roluri în cadrul organizațiilor lor. Însă costul angajării paraplanerelor este mare și, în consecință, poate fi indisponibil pentru unele companii mai mici.
Paraplanții au de obicei o interacțiune minimă cu clientul. În schimb, pregătesc și construiesc planuri prezentate de planificatorul financiar. Alte îndatoriri includ gestionarea programelor de planificare financiară a firmei și a clienților de facturare. Planurile financiare sunt actualizate regulat pe măsură ce situația unui client se schimbă, astfel încât acestea ajută la strângerea de informații noi și oferă proiectanților financiari proiectări actualizate. Paraplanții pot participa, de asemenea, la ședințele clienților pentru a lua notițe și urmărirea sarcinilor administrative, cum ar fi obținerea declarațiilor bancare și a documentelor de identitate.
Rolul paraplanerului nu este sinonim cu un secretar sau un asistent administrativ. A fost dezvoltat pentru a oferi planificatorilor financiari mai mult timp pentru a-și dedica clienților. Făcând acest lucru, oferă paraplanerului alte îndatoriri care nu necesită timp față în față cu investitorii.
Mulți paraplaneri rămân în rolul de lungă durată. Pentru cei care sunt paraplaneri de-a lungul vieții, aceștia pot, de asemenea, să își asume responsabilitatea suplimentară de instruire a noilor intrați pe teren. De asemenea, se pot specializa într-un domeniu specific, cum ar fi planificarea imobiliara sau capitalul de risc. Alții pot folosi rolul ca etapă pentru a avansa în industria financiară și pot continua să devină consilieri financiari sau planificatori.
Paraplanare vs. planificare financiară
Paraplanarea este foarte diferită de planificarea financiară. Principala diferență dintre cei doi implică modul în care interacționează direct cu clienții. În timp ce paraplanerii nu au contact cu clienții, planificatorii financiari o fac. Aceștia oferă îndrumări și sfaturi oamenilor despre obiectivele, planurile și strategiile lor de investiții. Planificatorii financiari au, de asemenea, credențe mai avansate, educație și calificări decât majoritatea paraplanerilor.
Paraplanarea calificărilor
Se preconizează că agenții de pregătire vor avea o diplomă de licență în contabilitate sau finanțe. Mulți absolvenți de colegiu lucrează ca paraplaneri pentru a intra în industria de planificare financiară. În calitate de paraplaneri, aceștia câștigă experiență și abilități semnificative în muncă, conectează rețea cu alți profesioniști în planificarea financiară și lucrează spre a deveni planificatori financiari.
Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) oferă un calificativ înregistrat (RP). Pentru a primi acest lucru, candidații trebuie să finalizeze un curs cu 10 module și să susțină un examen final de carte închisă. Pentru a-și crește perspectivele de angajare, paraplanerii pot deveni contabili publici autorizați (CPA).
Potrivit PayScale.com, salariul mediu anual pentru un paraplanner este de 45.303 de dolari din august 2019.
Payscale.com a raportat că salariul mediu anual pentru un paraplanner a fost de 45.303 USD în august 2019.
Exemple de paraplanare
Paraplanții pot fi clasificați în două grupuri distincte: Paraplanieri interni și externi. Iată o privire rapidă la amândoi.
Paraplanare internă
Paraplanarea internă permite consilierilor financiari să se familiarizeze cu abilitățile de specialitate ale personalului lor. De exemplu, dacă este nevoie de un paraplanner cunoscut pentru abilitățile sale de citire a extraselor bancare, planificatorul financiar știe imediat pe cine să folosească.
Angajarea paraplanerelor interne reduce, de asemenea, riscul ca informațiile despre clienți sensibili să fie filtrate concurenților. Unul dintre dezavantajele angajării paraplanerelor interne este faptul că s-ar putea pune deasupra altor angajați și a firmei pentru a primi o promovare la un rol mai înalt.
Paraplanare externalizată
Firmele de planificare financiară pot decide să externalizeze programări pentru companii sau contractori independenți care furnizează aceste servicii la cerere. Externalizarea poate fi benefică pentru firmele mai mici, cu bugete limitate, care au nevoie de asistență suplimentară în perioadele aglomerate. De asemenea, pot beneficia de firmele care intenționează să își dezvolte afacerea.
Firmele de planificare financiară care aleg să externalizeze trebuie să ia în considerare faptul că controlul poate fi compromis atunci când delegă munca contractanților externi. De exemplu, este posibil ca un planificator financiar să nu fie la curent cu alte angajamente de muncă ale unui contractant, ceea ce ar putea îngreuna respectarea termenelor stricte. Stabilirea țintelor de muncă măsurabile asigură răspunderea contractanților.
