Împrumuturi bancare vs. carduri de credit | Credio
Împrumuturi personale vs. carduri de credit: o imagine de ansamblu
Credit. Este ceea ce ne separă de primatele inferioare. Prin aceasta, ni se acordă acces temporar la banii împrumutați, pentru care ne putem folosi pentru a finanța aspirații mai mari decât dacă ne-am limita doar la banii noștri. Creditorii obțin dobândă și taxe, împrumutatorii obțin un efect de levier, iar economia obține de obicei ajutor pentru a crește. Fără credit, capitalismul ar stagna.
Dar nu tot creditul este același. Contractele de credit și de credit pot fi structurate cu o mare varietate de dispoziții și termeni. Există mii de instituții în activitatea de a împrumuta bani. Deci este doar un caz de a merge la cine oferă cel mai mic tarif? În general, răspunsul respectiv este de obicei nu.
Înainte de a decide asupra unui împrumut există mai multe considerente. În mod cuprinzător, una dintre cele mai mari considerente este dacă alegeți un împrumut personal sau un card de credit. Ambele oferă multe din aceleași provizioane de credit standard. Atât în acordurile de credit, cât și cu cardul de credit, în mod obișnuit, veți găsi fonduri oferite de la un creditor la o rată a dobânzii specificată, plăți lunare care includ principal și dobândă, taxe de întârziere, cerințe de subscriere, limite principale și multe altele. Cu toate acestea, dincolo de numeroasele atribute similare împrumuturile personale și cărțile de credit sunt de asemenea multe. Aici vom explora definițiile și diferențele împreună cu câteva avantaje și dezavantaje care pot ajuta la luarea deciziei între cele două.
Cheie de luat cu cheie
- Contractele de credit pot fi structurate cu o mare varietate de dispoziții și termeni. Punctajul de credit este un factor cheie care influențează aprobările de credit și termenii atât pentru împrumuturile personale cât și pentru cardurile de credit. Împrumuturile personale oferă fonduri împrumutate într-o sumă forfetară inițială, cu rate de dobândă relativ mai mici și trebuie rambursate pe o perioadă finită de timp. Cardurile de credit sunt un tip de împrumut de credit rotativ, care oferă unui debitor acces pe toată durata vieții la fonduri.
Înțelegerea subscrierii creditului
Înainte de a vă scufunda în a compara diferențele dintre împrumuturile personale și cărțile de credit, este important să înțelegeți una dintre marile asemănări. Orice tip de credit nu este întotdeauna ușor de obținut. SUA și majoritatea țărilor au integrat un sistem de notare a creditelor care constituie baza aprobărilor de credit. Cele trei mari birouri de credit din SUA, Equifax, Transunion și Experian sunt liderii pieței de credit în stabilirea standardelor de notare a creditelor și în parteneriat cu instituțiile de creditare pentru a permite aprobările de credit.
Scorurile de credit se bazează pe istoricul creditului trecut al unei persoane, incluzând prestațiile de credit, anchetele, conturile și soldurile restante. Fiecărei persoane i se atribuie un punctaj de credit pe baza acestui istoric care influențează puternic șansele lor de aprobare a creditului. În mod cuprinzător, toți factorii luați în considerare de către un creditor pot influența, de asemenea, rata dobânzii pe care o plătește un debitor și valoarea principalului pentru care sunt aprobați. Atât împrumuturile personale, cât și cardurile de credit pot fi garantate și securizate, ceea ce are și o influență asupra condițiilor de credit.
Punctajul de credit este un factor cheie în determinarea aprobării creditului și a termenilor atât pentru împrumuturile personale cât și pentru cărțile de credit.
Imprumuturi personale
Creditorii oferă o varietate de opțiuni din categoria împrumutului personal, care pot afecta condițiile de credit. În general, diferența principală dintre un împrumut personal și un card de credit este soldul pe termen lung. Împrumuturile personale nu oferă acces pe toată durata vieții la fonduri așa cum o face un card de credit. Împrumutatul primește o sumă forfetară în avans și are un interval de timp finit pentru împrumuturi cu plăți care se îndreaptă spre plata integrală a împrumutului și închiderea contului. Acest aranjament vine de obicei cu un interes mai mic.
O varietate de creditori oferă împrumuturi personale atât prin aplicații online, cât și în persoană. Un împrumut personal poate fi utilizat din mai multe motive. Un împrumut negarantat poate oferi fonduri pentru a finanța achiziții mari, pentru a consolida datoria cu cardul de credit sau poate oferi finanțare pentru a completa un gol în primirea venitului. Împrumuturile negarantate nu sunt susținute de garanțiile garantate de la împrumutat.
Împrumuturile pentru locuințe, împrumuturile auto și alte tipuri de împrumuturi garantate pot fi, de asemenea, considerate un împrumut personal. Aceste împrumuturi vor urma procedurile standard pentru aprobarea creditului, dar pot fi mai ușor de obținut, deoarece acestea sunt susținute de o garanție asupra activelor. Într-un împrumut pentru locuință sau un împrumut auto, de exemplu, creditorul are dreptul să intre în posesia casei sau a mașinii dvs. după un anumit număr de delicte. Împrumuturile garantate vin de obicei cu condiții ceva mai bune, deoarece creditorul are drepturi de proprietate implicate, ceea ce reduce riscul de neplată.
Rețineți, de asemenea, că dobânda nu este singura cheltuială care trebuie luată în considerare la un împrumut. De asemenea, creditorii percep taxe care se pot adăuga la costurile totale ale unui împrumut. Împrumuturile personale includ de obicei o taxă de serviciu inițială și pot avea și alte taxe.
Avantaje și dezavantaje majore
+ Poate fi cel mai bun pentru achiziții de active mari, precum case sau mașini.
+ De obicei, poate oferi o dobândă mai mică la fondurile împrumutate decât un card de credit.
+ Oferă fonduri într-o singură plată, cu o sumă forfetară.
+/- Este deschis doar pentru o anumită perioadă de timp.
Carduri de credit
Cardurile de credit se încadrează într-o clasă diferită de împrumut cunoscut sub numele de credit rotativ. Cu un cont de credit rotativ, împrumutatul are de obicei acces pe toată durata vieții la fonduri, atât timp cât contul lor rămâne în stare bună. Conturile de credit care se pot transforma pot fi, de asemenea, eligibile pentru creșteri ale limitării creditului în mod regulat. Ratele dobânzilor la credit sunt în general mai mari decât împrumuturile personale.
Creditul care revine funcționează diferit decât un împrumut personal. Împrumutații au acces la o sumă specificată, dar aceștia nu primesc integral. Mai degrabă, împrumutatul poate lua fonduri din cont, la discreția lor, în orice moment, până la limita maximă. Împrumutații plătesc doar dobândă pentru fondurile pe care le folosesc de-a lungul timpului, astfel încât un împrumutat ar putea avea un cont deschis fără dobândă dacă nu au sold.
Cardurile de credit pot veni în mai multe varietăți și oferă multă comoditate. Cardurile de credit de cea mai bună calitate pot include 0% perioade de dobândă introductivă, disponibilitate pentru transferul soldului și recompense. La celălalt capăt al spectrului, unele cărți de credit pot veni cu procente anuale de dobândă de 30%, combinate cu taxe lunare sau anuale. Toate cărțile de credit pot fi utilizate de obicei oriunde sunt acceptate plăți electronice. Cardurile de cea mai bună calitate cu puncte de recompensă pot fi extrem de benefice pentru un împrumutat care utilizează avantajele și plătește soldurile lunar. Cardurile de recompensă pot oferi bani înapoi, puncte pentru reduceri la cumpărături, puncte pentru achizițiile mărcii din magazin și puncte către călătorii.
În general, cărțile de credit pot fi de asemenea garantate sau securizate. Cardurile nesecurizate oferă credit fără garanție. Cardurile securizate sunt adesea o opțiune pentru debitorii cu scoruri mici de credit. Cu un card securizat, un împrumutat este obligat să furnizeze capital către limita de echilibru a cardului. Cardurile securizate au termeni variați, astfel încât unii pot corespunde soldului securizat, unii pot oferi o creștere după o perioadă de timp specificată, iar unii pot aplica soldul securizat cardului ca plată după câteva luni.
În general, fiecare tip de card de credit va avea propriul mod de a acumula dobândă, astfel încât poate fi important să citiți tipăritul. Spre deosebire de împrumuturile personale în care plata dvs. lunară este de obicei aceeași pe întreaga perioadă de rambursare, o factură a cardului de credit va varia în fiecare lună. Unele cărți de credit oferă debitorilor avantajul unei perioade de grație a ciclului de declarație care permite fonduri împrumutate în mod liber. Alte carduri vor percepe dobânda zilnică, inclusiv taxa finală a dobânzii la sfârșitul lunii. Pentru cărțile cu perioadă de grație, debitorii pot afla că au aproximativ 30 de zile pentru a cumpăra ceva fără dobândă dacă soldul este plătit înainte de a începe să se acumuleze dobânzile.
În mod cuprinzător, la suprafață, finanțarea cu un card de credit poate părea o opțiune simplă, dar la fel ca în cazul tuturor împrumuturilor, este important să vă faceți diligența cuvenită. Cardurile de credit pot oferi o alternativă viabilă la împrumuturile personale, deoarece acestea pot fi disponibile cu 0% dobândă și pot oferi anumite perioade de grație. Punctele de comoditate și recompense sunt, de asemenea, alte avantaje. Cu toate acestea, cum este cazul oricăror împrumuturi de credit, dobânzile și taxele pot fi o povară considerabilă.
Avantaje și dezavantaje majore
+ Soldul de credite rotativ pe viață, care percepe dobândă doar atunci când sunt utilizate fonduri.
+ Acceptat în mod convenabil ca opțiune de plată aproape oriunde este acceptată plata electronică.
+ 0% dobândă, perioade de grație și recompense care pot reduce povara plăților de dobânzi.
-Acum limitări avans.
Alte tipuri de credite
În general, împrumuturile și cardurile de credit rotative constituie o majoritate substanțială a pieței creditului total. Cu toate acestea, dincolo de doar împrumuturi standard și carduri de credit, pot fi, de asemenea, luate în considerare și alte produse de credit.
Marja: Împrumutul marjei este un tip de împrumut disponibil printr-un cont de investiții. Platformele de investiții oferă împrumuturi pentru investiții cu dobândă percepută la o rată a dobânzii specificată. De obicei, investitorii folosesc împrumuturi pentru marjă, deoarece se așteaptă să obțină un profit din investiție chiar și după ce au plătit dobânda din marjă.
Linii de rezervă: liniile de rezervă au caracteristici atât pentru împrumuturi cât și pentru cărți de credit. De obicei, instituțiile au cerințe de subscriere mai mari cu o linie de rezervă. Liniile de rezervă sunt conturi de credit rotative, care sunt de obicei legate cu un cont de verificare bancară.
Împrumuturi de afaceri: împrumuturile de afaceri și cardurile de credit pot fi o opțiune pentru toate tipurile de afaceri. Înscrierea împrumuturilor de afaceri implică, de obicei, analiza situațiilor financiare și a proiecțiilor. Cărțile de credit de afaceri pot fi ceva mai ușor de obținut și de a oferi aceleași avantaje ca și cardurile de credit rotative personale.
Împrumuturi cu plată : împrumuturile cu plată sunt oferite cu rate de dobândă extrem de ridicate pentru debitorii care folosesc casele de angajare pentru a obține avansuri în numerar.
În general, creditul poate fi o afacere riscantă care necesită diligență cuvenită din partea împrumutatului. Natura contractelor de credit poate crea o oportunitate pentru împrumutul și împrumutul în condiții de fraudă, de aceea este întotdeauna important să înțelegeți termenii de credit și să vă asigurați că împrumutați de la o organizație autorizată legal pentru a vă proteja financiar.
