Cuprins
- Beneficiile a 401 (k) s
- Înapoi la elementele de bază
- În cadrul fondurilor
- Ce înseamnă „randament”
- Ce este într-un nume?
- Stocul companiei
- Linia de jos
401 (k) planurile au parcurs mult, iubito. Crearea planului 401 (k) în 1978 a reprezentat o schimbare dramatică a modului în care indivizii s-au implicat în economisirea pentru pensionare. Responsabilitatea pentru alegerea și monitorizarea performanței investiționale a activelor fondurilor de pensionare s-a mutat și de la angajator la angajat.
De-a lungul anilor, mulți angajatori au lucrat pentru a se asigura că angajații au acces la informații simplificate și profesioniști financiari cu experiență, care îi pot ajuta să scoată ghicitul din proiectarea planurilor și alegerea opțiunilor de investiții. Acest articol oferă un început bun pentru a vă ajuta să investiți ca un profesionist și pentru a profita la maximum de potențialul planului.
Cheie de luat cu cheie
- Înainte de a alege active pentru 401 (k), trebuie să vă cunoașteți toleranța la risc și orizontul de investiție al planului. Este important să vă respectați alocarea activelor pe care o alegeți și să efectuați ajustări semestriale. fond, concentrați-vă pe performanțele sale pe termen lung.
Beneficiile a 401 (k) s
Nu există lipsă de informații care să prezinte beneficiile contribuției la un cont individual de pensionare, indiferent dacă este vorba de un 401 (k), IRA, SEP IRA sau orice alt plan de pensionare calificat. Beneficiile includ contribuțiile pretax, care vă pot reduce factura fiscală anuală și faptul că investițiile cresc impozitul amânat până când sunt retrase. Mulți angajatori oferă, de asemenea, contribuții corespunzătoare la planurile 401 (k).
De asemenea, este posibil să aveți un control personal asupra tipurilor de investiții pe care să le utilizați în cadrul planului. Aici poate exista o deconectare între teorie și aplicație. Investitorii își pot îndrepta portofoliile către capetele extreme ale spectrului de risc și pot fi tentați să sară și să iasă de pe piețe fără a lua perspectiva pe termen lung.
Nu lăsați niciodată emoția să vă ghideze alegerile de investiții; saltul din piață pe și pe termen scurt este o strategie periculoasă de investiții.
Înapoi la elementele de bază
Alegerea de active pentru 401 (k) dvs. este la fel de ușoară ca să urmați metodele utilizate de profesioniști. Înainte de a investi sau de a reechilibra portofoliul, faceți un pas înapoi și evaluați-vă toleranța la risc și orizontul de investiții. Mulți angajatori au instrumente online pentru a vă ajuta să determinați acești parametri.
Apoi, stabiliți o alocare a activelor pe termen lung pe baza acestor parametri și, la fel ca avantajele, scrieți-o. Poate doriți să redactați o declarație informală de politică de investiții pentru acea alocare, cu ghiduri de reechilibrare. Acest lucru vă va ajuta să îndepărtați tentația de a sari pe și de pe piețe sau de a face schimbări dramatice. Puteți estima ce performanță dvs. pe termen lung se poate baza pe intervale istorice ale diferitelor portofolii.
Angajatorul dvs. vă poate oferi instrumente care vă vor ajuta să vă familiarizați cu relațiile risc-recompensă. Cheia din nou este să acționezi ca avantajele: să te alergi la alocarea ta și să faci ajustări strategice de alocare a activelor la fel ca profesioniștii fac semestrial (cel puțin). Aceasta înseamnă că alocarea activelor dvs. nu se modifică doar pentru că piața se schimbă, ci doar dacă premisa pentru construirea alocării dvs. se modifică.
401 (k) Opțiuni de investiții
În cadrul fondurilor
Pentru cei care se bucură să-și petreacă weekendul citind un prospect de fonduri reciproce distribuit de administratorii fondului, toată puterea vă este. Cu toate acestea, este important să rețineți că administratorul planului dvs. a făcut deja partea leului din diligența cuvenită. Cu alte cuvinte, fondurile oferite ți-au fost revizuite în detaliu și evaluate pentru taxe, cheltuieli, performanță și investiții.
Acest lucru nu înseamnă că puteți închide ochii și arunca o săgeată atunci când vă alegeți investițiile, dar dacă aveți de ales între două fonduri cu capacități mari, este posibil să fie similare în multe privințe. Chiar dacă nu veți avea de ales decât să plătiți taxele interne, este important să știți care sunt acestea. Fără îndoială, vor exista valori mai mari cu taxe mai mari și este posibil să doriți să stați departe de fonduri cu taxe mai mari dacă simțiți că acestea sunt mai mari decât valoarea fondului.
De asemenea, puteți plăti mai mult pentru investiții internaționale, deoarece fondurile globale tind să perceapă taxe mai mari. Este probabil ca o firmă profesionistă să fi stabilit că taxele se încadrează în limite rezonabile, dar oricum ar trebui să le verificați pentru a fi sigur.
Ce înseamnă „randament”
Primul termen de care trebuie să vă familiarizați este randamentul. Fiecare fond mutual își va înregistra randamentul curent și, de cele mai multe ori, investitorii își asumă ipoteze cu privire la acest număr. Iată secretul: pentru tine nu înseamnă aproape nimic.
Ce înseamnă cu adevărat randamentul? Reprezintă randamentul total al portofoliului total la un moment dat. Deoarece numerele au cel puțin o lună, înseamnă și mai puține. Pentru fondurile de obligațiuni, randamentul vă poate oferi o indicație a duratei de scadență a instrumentelor din interior, dar nu indică randamentul efectiv al fondului.
Ce este într-un nume?
Când examinați diverse fonduri disponibile, este posibil să vă confundați cu privire la nume. Care este oricum „Fondul internațional alocării activelor echilibrate”? Uitați numele - poate oferi mici indicații despre ceea ce se află în fond. Aruncați o privire mai profundă pentru a vedea pentru tine. Angajatorul dvs. va avea cel mai probabil un cadran de profil de risc, permițându-vă să vedeți unde se află fiecare fond în ceea ce privește riscurile pe termen lung, deci concentrați-vă pe performanța pe termen lung a fondului.
Stocul companiei
Dacă doriți să cumpărați stocul firmei dvs. pentru 401 (k) este o alegere personală, dar există două școli de gândire pe această temă. O teorie este aceea de a încărca lucrurile, deoarece poate fi actualizat la preț și mai puține taxe de tranzacție. De asemenea, vă poate alinia obiectivele cu obiectivele companiei: Muncați din greu, compania se descurcă bine și stocul crește. Toată lumea câștigă.
Din partea flip, investind în propria companie în cadrul planului dvs. 401 (k), puteți crește riscul pentru portofoliul dvs. Soarta ei devine legată de firmă. Uitați-vă la acei nefericiți care au investit în stocul Enron în timp ce lucrau acolo. Dacă aveți deja stocuri de angajatori, s-ar putea să vi se pară interesant.
Linia de jos
Puteți investi și alege active ca un profesionist. Acest lucru este mai ușor de făcut într-un 401 (k), deoarece un profesionist a pus deja o idee semnificativă în alegerile dvs. pentru investiții înainte de a începe să contribuiți. Majoritatea planurilor preiau majoritatea convingerilor din alegerea grupurilor de fonduri de bază și au oferit ceea ce simt că sunt categorii bune. Meseria ta este să acționezi profesional, venind cu o alocare a activelor și respectând-o. Ignoră numele fanteziste, privește în spatele scenei și nu te concentra asupra randamentului curent.
Cel mai important, rămâneți la redactați planul strategic de alocare a activelor pe termen lung și ajustați-vă contul în funcție de planul respectiv, pentru a evita tentația de a sari pe și de pe piețe. Acest lucru vă va ajuta să câștigați cele mai bune rentabilități pe termen lung.
