DEFINIȚIA datoriei recurente
Datoria recurentă este orice plată utilizată pentru obligațiile privind datoria de serviciu care apar continuu. Datoria recurentă presupune plăți care nu pot fi anulate cu ușurință la cererea plătitorului, inclusiv pensii, pensii pentru copii și plăți de împrumut.
BREAKING DOWN Datorită recurentă
Anumite facturi, cum ar fi abonamentele, nu sunt considerate datorii recurente, deoarece aceste plăți pot fi reziliate. Soldurile cardurilor de credit nu sunt contabilizate ca parte a datoriei lunare a consumatorului, dacă soldul este plătit integral în fiecare lună. Creditorii consideră sprijinul pentru soție (pensie alimentară) și ajutorul pentru copii ca obligații pe termen lung ale datoriilor atunci când calculează eligibilitatea pentru un împrumut la domiciliu. Nivelurile mai scăzute ale datoriilor lunare vor îmbunătăți, în general, scorul de credit al unei persoane, permițându-i acestuia să obțină rate ale dobânzii mai mici pe liniile de credit.
Datoria recurentă a unei persoane este un factor puternic atunci când solicitați o ipotecă. Folosite în raportul dintre datorii și venituri, creditorii compară veniturile unui împrumutat cu suma curentă a plăților sale sau serviciului datoriei. Conceptul din spatele acestei practici este de a determina dacă rămân suficiente venituri, după contabilizarea datoriilor recurente, pentru ca împrumutatul să plătească comod plățile ipotecare lunare. Raportul datorii / venituri se calculează adăugând mai întâi toate obligațiile lunare ale datoriilor sau datoriile recurente, cum ar fi împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți, plăți lunare minime pe orice datorie cu cardul de credit și orice alte plăți de împrumut. Apoi, totalul este împărțit la veniturile anterioare sau brute și este exprimat procentual.
Două tipuri de raporturi din datorii la venituri
Creditorii au tendința de a privi două raporturi diferite datorii / venituri, raportul front-end și back-end. Raportul front-end, cunoscut și sub denumirea de raport de gospodărie, este suma totală a cheltuielilor aferente locuinței - ipotecă propusă lunară, impozit pe proprietate, asigurări și taxe de asociere a proprietarilor de case - împărțite la venitul brut lunar. Creditorii preferă, în general, acest raport să fie de 28% sau mai mic. Rata de întârziere include toate datoriile plătite în fiecare lună, adică carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi personale și împrumuturi auto, împreună cu cheltuielile propuse pentru gospodărie. Raporturile de întârziere sunt de obicei ușor mai mari, de obicei cu 36% sau mai mici, deoarece țin cont de toate obligațiile lunare ale datoriilor.
