Ce este Regulamentul BB?
Regulamentul BB este un regulament care impune băncilor să furnizeze anumite informații publicului. Regulamentul BB prevede că băncile trebuie să dezvăluie publicului comunitățile pe care le vor servi și tipul de credit pe care sunt dispuși să-l acorde acolo. De asemenea, le solicită publicarea oricăror comentarii pe care le au în legătură cu declarația lor de reinvestire comunitară (CRA) publică.
Înțelegerea Regulamentului BB
Regulamentul BB este pur și simplu implementarea CRA. Acest act încurajează băncile și instituțiile de creditare să extindă creditul la toate segmentele societății, inclusiv cele mai puțin credibile. Prin urmare, Regulamentul BB impune acestor entități să facă declarații publice cu privire la politicile lor în această privință. Regulamentul BB autorizează în continuare autoritățile de reglementare să evalueze modul în care instituțiile financiare au satisfăcut în mod eficient nevoile de credit ale tuturor segmentelor din comunitățile pe care le deservesc, inclusiv ale cartierelor cu venituri mici și moderate. Se preconizează că instituțiile financiare vor răspunde nevoilor tuturor segmentelor din comunitățile lor într-o manieră în concordanță cu decizii de operare solide.
Suprasolicitare
CRA a fost adoptată în 1977 pentru a aborda practicile de creditare discriminatorii care au funcționat în detrimentul cartierelor cu venituri mici și medii. Această practică discriminatorie a fost cunoscută sub numele de redlineare și a implicat refuzul serviciilor de credit către locuitorii din cartiere specifice, zone care au fost notate pe hărțile demografice ale instituțiilor financiare prin culoarea roșie.
Negarea creditului și a altor servicii financiare, precum asigurările sau serviciile bancare, precum și negarea altor servicii, cum ar fi supermarketurile sau îngrijirile de sănătate, au fost adesea motivate rasial, deoarece cartierele cu venituri mici în cauză erau de obicei cele ocupate de non-albi rezidenți. Zonele cel mai frecvent afectate de negarea creditului și a altor servicii erau cartierele din interiorul orașelor ocupate de negri.
Trecerea CRA în 1977 a urmărit să elimine redenunțarea și alte forme de raționare a creditului sau limitarea ofertei de credit de către creditorii, chiar și atunci când debitorii sunt dispuși să își asume rate de dobândă mai mari. Reporterul Bill Dedman a câștigat un premiu Pulitzer în anii 1980, după ce a publicat o serie de articole care dezvăluiau că băncile ar extinde deseori creditul către debitorii albi cu venituri mai mici, care trăiesc în zone reduse, dar nu și pentru rezidenții negri, chiar dacă veniturile lor i-au plasat la mijloc. - sau paranteze cu venituri superioare. CRA a fost, de asemenea, menit să încurajeze investițiile în cartierele cu venituri mai mici, pentru a ameliora deteriorarea acestor cartiere.
Reducerea a persistat în ciuda trecerii CRA și a punerii în aplicare a Regulamentului BB, în special a practicii de redirecționare inversă, care presupune taxarea debitorilor cu venituri mici și medii și minorități mai mult pentru produse și servicii financiare decât membrii altor grupuri demografice. Se consideră că această practică a contribuit la criza ipotecară subprimate și este considerată o formă de împrumut prădător.
