Ce este o rată de resetare?
O rată de resetare este o rată a dobânzii nouă pe care un împrumutat trebuie să o plătească pe principalul unui împrumut cu rată variabilă atunci când apare o dată de resetare programată. Împrumutatul va furniza detalii despre termenii de resetare a împrumutului și calculul ratei dobânzii în contractul de credit al împrumutatului.
Reducerea vitezei de resetare
O rată de resetare poate fi asociată cu toate tipurile de împrumuturi cu rată variabilă. Multe împrumuturi cu rată variabilă au dobânzi care sunt resetate într-un program specificat. Acest lucru contrastează cu alte tipuri de împrumuturi cu rată variabilă care au condiții de rată variabilă.
Un creditor poate structura orice tip de împrumut cu rată variabilă cu dobândă care se resetează pe un program specificat. Cu toate acestea, majoritatea împrumuturilor personale cu rată variabilă vor avea o rată variabilă care se modifică ori de câte ori rata indexată de bază crește sau scade. Creditele ipotecare cu rată ajustabilă sunt un tip de produs care este structurat în mod obișnuit cu un program de resetare specificat al dobânzii.
O rată de resetare este o rată a dobânzii nouă pe principalul unui împrumut cu rată variabilă atunci când există o dată de resetare programată.
Dobânda cu rată variabilă
Împrumuturile cu dobândă cu rată variabilă sunt un produs complex care include atât o rată indexată cât și o marjă de calcul al ratei dobânzii. Creditorii bazează împrumutul pe o rată indexată specificată, care este de obicei rata primară, LIBOR sau o rată a Trezoreriei SUA. În procesul de subscriere, un creditor va aloca o marjă debitorilor care solicită un credit cu dobândă de rată variabilă. Marja se bazează pe profilul de credit al debitorului. Acesta va fi mai mare pentru debitorii cu o calitate scăzută a creditului și mai mic pentru debitorii de înaltă calitate. Împrumutatul este apoi responsabil pentru plata unei rate complet indexate, care include rata indexată plus marja.
În majoritatea împrumuturilor cu rată variabilă, rata complet indexată se va modifica ori de câte ori rata indexată de bază crește sau scade. Într-un împrumut cu rată variabilă cu date de resetare programate, rata va fi resetată pe baza graficului detaliat în condițiile împrumutului. Împrumuturile cu rate variabile pot fi resetate pe diverse programe, care pot include date de resetare lunare, trimestriale sau anuale. Dacă un împrumut are o dată de resetare programată, atunci rata de resetare va fi modificată la rata complet indexată la acea dată. O rată poate crește sau scade în funcție de rata pieței. De asemenea, poate rămâne la fel.
Împrumuturi ipotecare cu rată ajustabilă
Împrumuturile ipotecare cu rată ajustabilă sunt unul dintre cele mai frecvente produse de creditare folosind o dată de resetare programată. Aceste împrumuturi oferă debitorilor atât rata dobânzii fixe, cât și dobânda cu rată variabilă pe toată durata de viață a împrumutului.
Împrumutații pot identifica un credit ipotecar cu rată reglabilă cu o dată de resetare programată pe numele său. De exemplu, un împrumut ARM 5/1 ar plăti o rată a dobânzii fixă timp de cinci ani, urmată de o rată variabilă care se resetează în fiecare an. Prima dată de resetare a împrumutatului ar avea loc la sfârșitul celui de-al cincilea an, moment în care dobânda va fi resetată la rata complet indexată a împrumutatului. Rata complet indexată va fi apoi resetată pe un program de 12 luni pentru restul duratei împrumutului.
