Cuprins
- Determinați pregătirea pentru pensionare
- Creați un buget de pensionare
- Decide cel mai bun moment pentru a lua securitate socială
- Înscrieți-vă la Medicare
- Folosiți-vă casa pentru venituri
- Gestionează-ți veniturile în timpul pensionării
- Luați distribuțiile minime necesare
- Linia de jos
Planificarea pensiilor la orice vârstă poate fi dificilă. Cu toate acestea, există anumite măsuri de făcut atunci când sunteți la mijlocul anilor '60 și nu numai pentru a vă asigura că sunteți gata pentru acei ani de aur.
Cheie de luat cu cheie
- Mulți oameni aleg să continue să lucreze la vârsta de pensionare trecută pentru un venit suplimentar sau să rămână angajați. Dacă v-ați născut în 1960 sau mai târziu, vârsta completă de pensionare pentru prestațiile de securitate socială este de 67. Puteți să vă înscrieți la Medicare la 65 de ani, indiferent dacă esti retras. Distribuțiile minime necesare pentru IRA-urile tradiționale și 401 (k) încep de la 70½ ani.
La un moment dat, vârsta comună pentru pensionare era de 65 de ani, dar timpurile s-au schimbat. Chiar și Administrația de securitate socială (SSA) a crescut vârsta când sunt disponibile prestații de pensionare complete. De asemenea, a existat o trecere de la planuri cu beneficii definite la planuri cu contribuții definite în multe planuri sponsorizate de companie.
Adăugarea la aceste modificări este faptul că multe programe de economii nu produc randamente proiectate. Este ușor de observat de ce este posibil ca multe persoane să aibă nevoie de amânarea pensionării.
Desigur, chiar dacă sunteți sigur din punct de vedere financiar, împlinirea vârstei de 65 de ani nu înseamnă întotdeauna că este timpul să vă pensionați. Mulți tineri de 65 de ani își iubesc locurile de muncă și vor să continue să lucreze. Cu toate acestea, există câteva aspecte de luat în considerare - și de îngrijit - ca parte a planificării pensiei la jumătatea anilor '60 și nu numai.
Determinați pregătirea pentru pensionare
Dacă politica angajatorului dvs. este de a oferi pensionare la 65 de ani, gândiți-vă dacă sunteți într-adevăr gata să renunțați - din punct de vedere psihologic și financiar. În caz contrar, luați în considerare dacă doriți să cereți angajatorului dvs. să vă permită să lucrați câțiva ani în urmă sau dacă doriți să fiți angajat în calitate de consultant.
În mod ideal, veți face acest lucru cu cel puțin un an înainte de a împlini 65 de ani, deoarece unii angajatori încep procesul de pensionare din timp. Mulți angajatori se concentrează acum pe angajarea și menținerea angajaților cu experiență și „cunosc afacerea” pentru a-și consolida băncile intelectuale.
A rămâne pe post de salariat nu înseamnă că veți continua să primiți un venit constant, dar veți continua, de asemenea, să primiți acoperire medicală și alte beneficii pe care le oferă angajatorul. Pe de altă parte, parcurgerea traseului de consultanță vă oferă mai multă flexibilitate și v-ar putea permite să aveți mai mult o pensie de muncă.
Creați un buget de pensionare
Pensionarii care au economisit mulți ani pot simți că atingerea vârstei de pensionare înseamnă că este timpul să se bucure de roadele muncii lor. Destul de echitabil, dar riscul este că oamenii pot trece peste bord și să-și petreacă totul peste câțiva ani.
Pentru a evita căderea în această capcană, bugetează-ți cheltuielile. Asigurați-vă că includeți costurile noi pe care intenționați să le suportați, cum ar fi călătoriile suplimentare. Acest lucru vă va ajuta să luați o determinare realistă a cât de ușor vă puteți permite unele dintre aceste planuri de viitor.
După ce nu mai lucrați, un buget este și mai important, deoarece veniturile dvs. vor proveni din economiile dvs., din securitatea socială și din orice planuri de pensii pe care le aveți.
Potrivit lui William DeShurko, ofițer principal de investiții, Fund Trader Pro, din Centerville, Ohio:
O modalitate ușoară de a face un buget este să scoateți cel mai recent buletin de plăți. Uită-te la suma netă de plată - după ce s-au făcut toate deducerile. Convertiți-l într-un număr lunar. Adăugați sau scăpați sume care vor fi diferite la pensionare; de obicei, acest număr nu se schimbă prea mult. Dacă este ceva, este nevoie de mai multe călătorii. Dacă trebuie să vă reduceți bugetul la fiecare cheltuială, nu vă pensionați. Nu puteți „reduce-l aproape” cu o perioadă de cheltuieli de 30 sau 40 de ani înaintea voastră.
Decide cel mai bun moment pentru a lua securitate socială
Securitatea socială este de obicei inclusă în proiecțiile financiare ale unei persoane pentru pensionare. Una dintre deciziile cheie atunci când este inclusă Securitatea Socială în ecuația ta este să stabilești dacă vei primi beneficii complete sau reduse.
| Vârsta pentru a primi prestații complete de securitate socială | |
|---|---|
| Anul nasterii | Vârsta completă de pensionare |
| 1937 sau anterior | 65 |
| 1938 | 65 și 2 luni |
| 1939 | 65 și 4 luni |
| 1940 | 65 și 6 luni |
| 1941 | 65 și 8 luni |
| 1942 | 65 și 10 luni |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 și 2 luni |
| 1956 | 66 și 4 luni |
| 1957 | 66 și 6 luni |
| 1958 | 66 și 8 luni |
| 1959 | 66 și 10 luni |
| 1960 și mai târziu | 67 |
„Factorii care conduc când este cel mai bine să iei securitatea socială includ veniturile istorice ale tău și ale soțului tău, vârstele tale și speranța de viață”, spune Mark Hebner, fondator și președinte, Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, Calif. și autor al „Fondurilor index: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitori activi.”
„Majoritatea adulților care sunt sănătoși ar beneficia de suspendarea securității sociale până la împlinirea vârstei de 70 de ani”, adaugă Hebner. „Există resurse online pentru investitori care să-i ajute să își maximizeze plata potențială a securității sociale.”
Pentru a înțelege complet beneficiile de securitate socială, inclusiv pentru a determina cât de mult sunteți proiectat să primiți, vizitați site-ul web al Administrației de securitate socială.
Înscrieți-vă la Medicare
Medicare poate fi utilizat pentru a acoperi anumite cheltuieli legate de asistență medicală, în loc să vă utilizați economiile pentru a acoperi aceste sume. Medicare oferă o asigurare spitalicească - pentru îngrijirea pacienților și anumite îngrijiri de urmărire - și asigurare medicală pentru serviciile medicului care nu sunt acoperite de asigurarea spitalului.
Medicare este disponibilă persoanelor care au vârsta de 65 de ani și mai mari. (Vârsta poate fi mai tânără pentru persoanele cu dizabilități sau cu insuficiență renală permanentă.) Porțiunea medicală a asigurării este disponibilă la o primă și este opțională.
Chiar dacă nu veți ieși la pensie la 65 de ani, poate doriți să luați în considerare înscrierea la Medicare, deoarece Medicare vă poate costa mai mult dacă vă înscrieți mai târziu.
Folosiți-vă casa pentru venituri
Înainte de a solicita o ipotecă inversă, asigurați-vă că puneți cât mai multe întrebări posibile, inclusiv suma în care veți plăti taxele, condițiile ipotecii și opțiunile de primire a plății.
Gestionează-ți veniturile în timpul pensionării
Dintr-o perspectivă generală, retragerile din conturile amânate din taxe, precum IRA-urile tradiționale și planurile sponsorizate de angajatori ar trebui să se producă în anii în care rata ta de impozit pe venit este mai mică. Acest lucru va ajuta la reducerea cuantumului impozitului pe venit pe care îl datorați pentru aceste sume.
Luați distribuțiile minime necesare
Desigur, dacă aveți o vârstă minimă de distribuție (RMD), trebuie să vă satisfaceți sumele RMD din aceste conturi - indiferent de cota dvs. de impozit.
Timp de ani, vârsta RMD a fost de 70½. Legea SECURE, care a devenit lege în decembrie 2019, a respins-o, pentru a reflecta creșterea speranțelor de viață. Acum aveți până la vârsta de 72 de ani pentru a începe să luați RMD-uri din IRA-urile dvs. tradiționale și planurile 401 (k). Cu toate acestea, dacă ratați un RMD, veți datora o penalitate de 50% pentru suma pe care ar fi trebuit să o retrageți.
Rețineți că IRA-urile Roth nu au RMD. Puteți să vă păstrați banii într-un Roth atât timp cât doriți și să transmiteți întregul cont beneficiarilor.
Linia de jos
Probabil veți citi multe sfaturi despre calendarul pensionării și modalitățile de gestionare a veniturilor. Totuși, un lucru de reținut este că nu există o soluție de dimensiuni unice.
Lucrul cu un planificator financiar și / sau consilier pentru pensionare vă poate ajuta să proiectați o soluție adaptată nevoilor și veniturilor dumneavoastră. În mod ideal, începeți să planificați pensia cât mai devreme și nu uitați să reechilibrați portofoliul de investiții cât de des este necesar.
Comparați conturile de investiții × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații. Denumirea furnizoruluiArticole similare
Securitate Socială
Când să luați securitatea socială: Ghidul complet
Planificarea pensiilor
Retragerea timpurie: strategii pentru a face ca averea să dureze
Securitate Socială
Când trebuie să revendicați securitatea socială timpurie?
Securitate Socială
10 întrebări comune despre securitatea socială
Planificarea pensiilor
Cum să ai o pensie confortabilă doar pentru securitate socială
Conturi de economii la pensii
Sfaturi de top pentru economiile de pensionare pentru copiii între 55 și 64 de ani
Link-uri pentru parteneriTermeni înrudiți
Vârsta normală de pensionare (ANRA) Vârsta normală de pensionare (ANR) este vârsta la care oamenii pot primi beneficii complete de pensionare la ieșirea din forța de muncă. mai multe Beneficii de securitate socială Beneficiile de securitate socială sunt plăți efectuate pensionarilor și persoanelor cu dizabilități calificate și soților, copiilor și supraviețuitorilor lor. mai mult Planificarea pensiei Planificarea pensionării este procesul de determinare a obiectivelor privind venitul la pensionare, toleranța la risc și acțiunile și deciziile necesare pentru atingerea acestor obiective. mai mult Speranța de viață Speranța de viață este definită ca vârsta la care este de așteptat să trăiască o persoană sau numărul restant de ani pe care o persoană trebuie să îl trăiască. mai mult Ce este un IRA tradițional? Un IRA tradițional (contul individual de pensionare) permite persoanelor fizice să direcționeze venitul înainte de impozit către investiții care pot crește amânarea fiscală. mai mult Cont individual de pensionare (IRA) Un cont individual de pensionare (IRA) este un instrument de investiții pe care indivizii îl folosesc pentru a câștiga și aloca fonduri pentru economiile de pensionare. Mai Mult