Ce este un profil de risc?
Un profil de risc este o evaluare a dorinței și capacității individuale de a-și asuma riscuri. De asemenea, se poate referi la amenințările la care este expusă o organizație. Un profil de risc este important pentru determinarea unei alocări adecvate a activelor pentru investiții pentru un portofoliu. Organizațiile folosesc un profil de risc ca o modalitate de atenuare a riscurilor și amenințărilor potențiale.
Cheie de luat cu cheie
- Un profil de risc este o evaluare a dorinței și capacității individuale de a-și asuma riscuri. Un profil de risc este important pentru determinarea unei alocări adecvate a activelor pentru investiții pentru un portofoliu. Organizațiile folosesc un profil de risc ca o modalitate de atenuare a riscurilor și amenințărilor potențiale.
Înțelegerea profilului de risc
Un profil de risc identifică nivelul acceptabil de risc pe care un individ este pregătit și capabil să îl accepte. Profilul de risc al unei corporații încearcă să determine modul în care voința de a-și asuma riscul (sau aversiunea la risc) va afecta o strategie generală de luare a deciziilor. Profilul de risc pentru o persoană trebuie să stabilească disponibilitatea și capacitatea persoanei de a-și asuma riscul. În acest sens, riscul se referă la riscul de portofoliu.
Riscul poate fi gândit ca compromisul dintre risc și randament, adică compromisul dintre câștigarea unui profit mai mare sau o șansă mai mică de a pierde bani într-un portofoliu.
Dorința de a-și asuma riscul se referă la aversiunea la risc a unei persoane. Dacă o persoană își exprimă dorința puternică de a nu vedea valoarea declinului contului și este dispusă să renunțe la aprecierea capitalului potențial pentru a realiza acest lucru, această persoană ar avea o dorință scăzută de a-și asuma riscul și riscă avers.
Dimpotrivă, dacă un individ își exprimă dorința de cel mai mare randament posibil și este dispus să suporte schimbări mari în valoarea contului pentru realizarea acestuia, această persoană ar avea o mare disponibilitate de a-și asuma riscul și este un solicitant de risc.
Capacitatea de a-și asuma riscuri este evaluată printr-o revizuire a activelor și pasivelor unei persoane. O persoană cu multe active și puține datorii are o capacitate ridicată de a-și asuma riscul. În schimb, o persoană cu puține active și pasive ridicate are o capacitate scăzută de a-și asuma riscul. De exemplu, o persoană cu un cont de pensionare bine finanțat, economii de urgență suficiente și acoperire de asigurare și economii și investiții suplimentare (fără împrumuturi ipotecare sau personale) are probabil o capacitate ridicată de a-și asuma riscul.
S-ar putea ca voința și capacitatea de a-ți asuma riscul să nu fie întotdeauna egal. De exemplu, individul din exemplul de mai sus, cu active ridicate și pasive reduse, poate avea o capacitate ridicată de a-și asuma riscul, dar poate fi, de asemenea, conservator prin natură și exprimă o disponibilitate scăzută de a-și asuma riscul. În acest caz, disponibilitatea și capacitatea de a-și asuma riscul diferă și vor afecta procesul de construcție final al portofoliului.
consideratii speciale
Profilurile de risc pot fi create în mai multe moduri, dar, în general, începeți cu un chestionar privind profilul de risc. Toate chestionarele cu profil de risc scriu răspunsurile unei persoane individuale la diverse întrebări de probare pentru a veni cu un profil de risc, care este ulterior folosit de consilierii financiari (atât umani cât și virtuali) pentru a ajuta la modelarea alocării de active a portofoliului unei persoane. Această alocare a activelor va afecta în mod direct riscul din portofoliu, de aceea este important să se alinieze bine profilului de risc al individului.
Un profil de risc ilustrează, de asemenea, riscurile și amenințările cu care se confruntă o organizație. Poate include probabilitatea de a produce efecte negative și o prezentare a costurilor potențiale și a nivelului de perturbare pentru fiecare risc. Este în interesul unei companii să fie proactiv atunci când vine vorba de sistemele sale de gestionare a riscurilor. Unele riscuri pot fi reduse la minimum dacă sunt contabilizate corespunzător. De multe ori, corporațiile creează o diviziune de conformitate pentru a ajuta la astfel de eforturi. Conformitatea ajută la asigurarea faptului că corporația și angajații acesteia urmează procese de reglementare și etică. Multe companii angajează auditori independenți pentru a ajuta la descoperirea oricăror riscuri, astfel încât acestea să poată fi abordate corect înainte de a deveni probleme externe.
Eșecul de a minimiza riscul poate duce la o consecință negativă. De exemplu, dacă o companie de droguri nu își testează în mod corespunzător noul tratament prin canalele adecvate, poate dăuna publicului și poate duce la daune juridice și monetare. Eșecul de a minimiza riscul ar putea lăsa compania expusă la scăderea prețului acțiunilor, la venituri mai mici, la o imagine publică negativă și la falimentul potențial.
