Cumpărarea unei case poate fi un pas foarte interesant, mai ales dacă sunteți un cumpărător pentru prima dată. Sunt atât de multe de gândit, de la a obține tot ce este pe lista necesităților dvs. până la a găsi locația potrivită. Nu mai vorbim de emoția de a decora și a vă amenaja noua casă după ce ați primit cheile. Dar poate fi o sarcină descurajantă - una care presupune cumpărătorilor să facă un sacrificiu mare, și anume sub forma plății în avans. Primul pas important spre cumpărarea unei locuințe este economisirea unei plăți în avans pentru o ipotecă. În mod evident, este necesar ca disciplina să pună la o parte banii, precum și o decizie cu privire la locul de depozitare a acestor fonduri.
Cheie de luat cu cheie
- Băncile preferă împrumutații care pot ridica cel puțin o cincime din prețul cerut al unei locuințe ca o avans. mai mult interes fără a sacrifica siguranța protecției FDIC sau NCUA, optați pentru un cont de economii cu randament ridicat. Puteți opta pentru ca fondul dvs. de avans să se acumuleze într-un cont de investiții la o brokeraj major.
Cât de mult va trebui să economisiți
Atunci când acordă o ipotecă, o bancă necesită o plată anticipată pentru a contribui la reducerea riscului de a finanța costul rămas al locuinței.
Băncile preferă debitorii care pot ridica cel puțin o cincime din prețul cerut al unei locuințe. Dacă aveți un credit excelent sau vă calificați pentru anumite programe, este posibil să puteți asigura un împrumut cu mai puțin de 20% în avans sau chiar fără nicio plată. Rețineți, totuși, că programele care oferă o sumă scăzută sau nicio sumă necesită de obicei împrumutatului să plătească o asigurare de ipotecă privată (PMI) cu un cost suplimentar lunar.
În schimb, dacă sunteți considerat a fi un debitor cu risc ridicat din cauza istoriei dvs. de credit sau a altor factori, banca poate căuta un procent mai mare din valoarea casei ca o avans pentru a acorda ipoteca.
Indiferent dacă utilizați o bancă, o bancă online sau piața bursieră pentru a stoca acele zeci de mii de dolari cu plata în avans depinde de calendarul dvs.
Ești liber să optezi pentru o plată în avans cu peste 20% din valoarea casei dacă ai banii disponibili. Cu cât plata este mai mare, până la urmă, este mai mică ipoteca și cu atât mai puțin oneroasă plățile lunare. (Pentru a calcula numerele implicate, puteți utiliza un program de amortizare a împrumuturilor.)
Avans
Cele mai bune locuri pentru a vă păstra plata în avans
Banii pentru o plată în avans trebuie să fie accesibile ușor și rapid, ceea ce exclude toate opțiunile precum un certificat de depozit pe termen lung (CD). De asemenea, ar trebui să fie într-o formă pe care o puteți adăuga cu ușurință - din salariul dvs., de exemplu. În mod ideal, fondurile ar trebui să obțină o rentabilitate, rămânând în același timp suficient de stabile ca valoare încât să fie suficiente pentru a face față plății în avans. Găsirea echilibrului de risc, recompensă, flexibilitate și calendarul care funcționează pentru dvs. este considerația esențială pe măsură ce alegeți dintre opțiunile de mai jos.
Cont de economii
Stocarea fondurilor într-un cont de economii la banca unde îți desfășori activitatea de verificare este probabil cea mai simplă și mai simplă alegere. Ca client existent, puteți deschide rapid un cont de economii, apoi puteți transfera cu ușurință bani din contul dvs. de verificare, fie manual, fie prin transferuri repetate în fiecare zi de plată.
Fondurile sunt foarte sigure, deoarece acestea sunt garantate de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC) sau de National Credit Union Association (NCUA). Există însă un dezavantaj al acestei opțiuni. Acesta este un profit redus asupra fondurilor dvs., deoarece conturile de economii obișnuite vin cu rate de dobândă foarte mici.
Cont de economii cu randament ridicat
Puteți deschide un cont de economii la banca dvs. curentă, care va satisface o condiție care uneori este impusă conturilor cu randament ridicat: aceea că clientul deține deja un alt cont la instituție. Cu toate acestea, cele mai mari rate ale acestor conturi sunt oferite de băncile exclusiv online. Dacă puteți locui cu absența locațiilor din cărămidă și mortar, una dintre aceste instituții virtuale poate fi cea mai bună opțiune de economisire a tuturor.
Acestea fiind spuse, dacă nu sunteți deja un client bancar online, va trebui să așteptați puțin mai mult pentru transferuri din contul dvs. de verificare decât dacă ați deține contul de economii la propria bancă. Chiar și ratele dobânzilor din conturile de economii online nu sunt nimic de lăudat în comparație cu veniturile potențiale din alte opțiuni de investiții.
Cont de investitii
Cu toate acestea, având în vedere volatilitatea pieței bursiere, este posibil să nu realizați acele rentabilități sănătoase atât de repede cum aveți nevoie. Apoi, investiția unui fond de plată în acțiuni este cel mai bine rezervată celor a căror calendar pentru cumpărarea unei case este flexibilă și își poate permite să aștepte eventualele fluctuații pe piață. De regulă, piața bursieră se recuperează în general din scăderi în timp, iar fondurile deținute în stocuri obțin câștiguri mai sănătoase pe termen lung.
Dacă nu sunteți sigur cum să alegeți un broker, puteți consulta această listă a celor mai buni brokeri online.
Linia de jos
Având în vedere că probabil veți economisi zeci de mii de dolari pentru o plată în avans, este înțelept să cercetați cu atenție unde este cel mai bine să dețineți acești bani și să alegeți opțiunea care se aliniază nevoilor și priorităților dvs.
