Ce este o ipotecă pe acțiuni comune?
O ipotecă pe acțiuni este un acord în baza căruia un împrumutat și un împrumutat împarte proprietatea asupra unei proprietăți. Împrumutatul trebuie să ocupe proprietatea. Atunci când proprietatea se vinde, alocarea capitalurilor proprii revine fiecărei părți în funcție de contribuția lor la capital. Fiecare parte împarte, de asemenea, pierderi pentru proprietatea vândută.
Ipotecile cu capitaluri proprii permit ocupanților să participe la câștigurile potențiale proprii pentru proprietăți care pot fi altfel în afara mijloacelor lor.
Cum funcționează un credit ipotecar pe acțiuni
O ipotecă pe acțiuni este o opțiune atractivă pentru cumpărătorii de case care intenționează să fie proprietar-ocupant. Această ipotecă comună le oferă acces la proprietăți ale căror valori ar putea fi altfel peste mijloacele lor. În majoritatea părților proprietarilor-americani, de asemenea, trebuie să plătească o chirie de piață echitabilă co-investitorului proporțional cu cota de capitaluri proprii care nu deține proprietarul-ocupant.
Creditorul, sau proprietarul-investitor, are de asemenea câștig de la o ipotecă pe acțiuni. Contribuția la capital este o investiție, iar creditorul va lua o parte proporțională în orice câștig de-a lungul duratei de viață a creditului ipotecar. Dacă proprietarul-investitor contribuie la dobânda ipotecară, va putea să deducă dobânda din veniturile lor impozabile. De asemenea, proprietarul-investitor poate aplica deprecierea proprietății la impozitele lor.
Cheie de luat cu cheie
- Creditele ipotecare pe acțiuni sunt aranjamente în care creditorii și debitorii împart proprietatea capitalurilor proprii într-o proprietate. Creditorul beneficiază de avantaje fiscale, cum ar fi deprecierea, precum și deducerea dobânzii ipotecare. Aceste programe contribuie la stimularea proprietății de locuință și pot fi deosebit de utile pe piețele imobiliare cu costuri ridicate, cum ar fi San Francisco și New York.
Avantajele și dezavantajele unei ipoteci pe acțiuni
Timp de mai mulți ani, programele de capitaluri comune au fost oferite de asociațiile de locuințe accesibile și de municipalități, pentru a facilita proprietatea de locuințe în rândul persoanelor cu venituri mici și a cumpărătorilor pentru prima dată. Programele furnizează fonduri pentru investițiile în capitaluri proprii sau conectează potențialii cumpărători cu creditorii privați dispuși să co-investească.
Cercetările Institutului Urban arată că aceste programe sunt eficiente în creșterea proprietății de locuință în rândul comunităților vizate, cu beneficiul suplimentar de a ajuta potențialii cumpărători în evaluarea propriei disponibilități pentru achiziționarea unei case. Mai recent, creditorii privați au intrat pe piața creditelor ipotecare pe acțiuni, în special pe piețele cu costuri ridicate, precum San Francisco și New York.
Un alt aranjament de partajare comună este între un părinte și un membru de familie mai tânăr sau cumpărător. Acest tip de ipotecă este un aranjament benefic pentru membrul familiei împrumutătoare, deoarece le permite să evite consecințele fiscale ale unui cadou financiar substanțial, în timp ce poate câștiga un profit asupra acelui capital. Copiii adulți cu venituri mari pot profita, de asemenea, de această opțiune de finanțare pentru a contribui la o proprietate de pensionare pentru părinții îmbătrâniți.
