DEFINIȚIA Planului contractual de răspândire
Un plan contractual de răspândire a sarcinii răspândește cheltuielile de vânzare sau încărcarea unui fond mutual pe o perioadă de timp. Este o structură de plată-taxe aplicabilă fondurilor mutuale în care taxa de vânzare sau comisionul (încărcarea) nu este plătită în totalitate în momentul în care investitorul contribuie prima dată la fonduri mutuale. În schimb, încărcarea fondului mutual este dispersată într-un extins.
DESCĂRCAREA Planului contractual de încărcare cu răspândire
Un plan contractual de tip spread-load permite o parte mai mare din contribuția inițială a investitorului în cont pentru a fi aplicată investițiilor efective, în locul taxelor de vânzare. Procedând astfel, investitorul este capabil să obțină o poziție relativ mai mare în fondul mutual în avans, deși contribuția viitoare va fi mai mică.
Planuri contractuale
Un plan contractual este un tip unic de plan de cumpărare de fonduri mutuale. Aceste planuri impun investitorului să se angajeze să achiziționeze o sumă stabilită în dolari (să zicem 10.000 USD) și să efectueze plăți către această sumă în timp. Planul solicită, de obicei, ca plățile să fie efectuate lunar, într-o sumă fixă, într-un interval de timp de 10-15 ani. În schimb, societatea de fonduri mutuale emite certificate de încredere pentru interesul lor asupra acțiunilor.
Taxa maximă admisibilă de vânzare pe durata de viață a planului este de 9%. Cu toate acestea, sunt permise două tipuri diferite de „planuri de încărcare”. Rețineți că, în conformitate cu oricare dintre aceste planuri, se efectuează o rambursare completă a tuturor taxelor de vânzare dacă investitorul anulează în termen de 45 de zile de la început.
- Plan de încărcare front-end - Până la 50% din plățile din primul an pot fi aplicate taxei de vânzare. Dacă investitorul anulează în termen de 18 luni de la început, restituirea acestuia constă în valoarea activului net al acțiunilor, plus toate taxele de vânzare plătite minus 15% din plățile totale efectuate. Plan de încărcare - Nu se pot aplica mai mult de 20% din plățile de un an pentru taxele de vânzare și nu se poate deduce o medie mai mare de 16% în primii patru ani pentru taxele de vânzare. Rambursările (după 45 de zile) constau doar din VAN; nu există rambursarea taxelor de vânzare.
De asemenea, se percepe o taxă privativă de libertate (în plus față de taxa de vânzare), deoarece funcțiile de custodie și contabilitate cresc în acest tip de plan. Plățile de la investitor sunt depuse la custod (sau la mandatar).
Alte caracteristici importante ale planurilor contractuale includ:
- Două tipuri de prospecte sunt necesare - unul pentru fiecare fond suport și unul specific condițiilor planului contractual în sine. Achizițiile cu sumă forfetară pot fi permise. Dividendele și câștigurile de capital sunt reinvestite automat la NAV. Punctele de întrerupere sunt disponibile pe baza plăților programate.
