Cuprins
- Pentru cine sunt buni
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Stash vs Wealthfront: pentru cine sunt buni
Stash și Wealthfront sunt ambii consilieri roboți care vor face apel la investitorii mai tineri, dar oferă abordări foarte diferite. Stash, care a început ca o aplicație de micro-investire și care oferă acum funcționalitate desktop, apelează la investitorul începător cu minimul său redus (5 dolari), opțiuni unice de cont și varietate de acțiuni și oferte ETF. Wealthfront urmează o abordare mai tradițională în calitate de consilier și are multe de oferit oricărui investitor cu o taxă de administrare scăzută de 0, 25%. Vom analiza diferențele cheie dintre Stash și Wealthfront pentru a vă ajuta să decideți care este alegerea mai bună pentru gestionarea portofoliului.
- Cont minim: 5 USD
- Taxe: 1 USD pe lună pentru un cont impozabil pentru începători, 3 USD pentru un cont de creștere care include IRA-uri, 9 dolari pe lună pentru un cont Stash + cu opțiuni UTMA
- Ideal pentru tinerii investitori cu puțină experiență, care au nevoie de îndrumare în ceea ce privește planificarea financiară pe termen lung și pe termen scurt Proiectat pentru persoanele care caută noi modalități de a economisi bani cu o cale inovatoare către proprietatea capitalurilor proprii, prin funcția Stock-BackPerfect pentru persoanele obișnuite să aibă asistenți digitali care să le solicite. de-a lungul și gamifica experiența cu realizări
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
- Excelent pentru cei care doresc să-și conecteze toate conturile financiare pentru a vedea imaginea mai mare Proiectat pentru persoanele care ar dori să își stabilească și să-și urmărească obiectivele.Acces la o linie de portofoliu de credit pentru cei interesați de un împrumut Dacă sunteți cineva care are un cont de 100.000 USD sau mai mult veți avea acces la titluri suplimentare
Stabilirea obiectivelor
Wealthfront a stabilit standardul de aur pentru planificarea obiectivelor în cadrul consultanțelor robo, dar Stash obține creditul pentru încercarea unei abordări unice, care se adresează în special investitorilor mai tineri. Instrumentele de planificare ale Stash-ului (Stash Coach) sunt organizate ca un joc, în care câștigi puncte și să urci niveluri după ce ai finalizat provocările de investiții și învățare. În fiecare săptămână există noi provocări și alegeri de portofoliu sugerate, care pot introduce investitorii în fonduri noi. Efectuarea anumitor acțiuni în contul dvs., cum ar fi activarea Auto-Stash (depozite recurente în contul dvs. de investiții) vă va câștiga puncte. Această abordare ar trebui să atragă tinerii investitori care doresc să-și dezvolte experiența, dar este posibil ca investitorii mai mari să nu se bucure de interfață - mai ales atunci când caută sfaturi rapide.
Funcțiile de stabilire a obiectivelor Wealthfront s -au clasat printre cele mai importante pentru toți consultanții roboți pe care i-am revizuit în 2019. Instrumentele de planificare Wealthfront includ parteneri web și calculatoare pentru a ghida clienții către obiectivele lor, conectându-se la Redfin (de exemplu) pentru a vă ajuta să estimați cât de mult casa va costa în locația dorită. Scenariile de economii ale colegiului estimează costurile pentru multe universități din SUA și cheltuielile de proiect pentru studii, cameră și pensiune și alte costuri. Există un obiectiv de planificare a nunții și o bază de date care vă spune cât va costa mașina dvs. ideală. Puteți chiar să determinați cât timp puteți lua un sabbat de la muncă și călătorie, menținând totuși progresul către alte obiective. Tabloul de bord vă oferă o imagine a activelor și pasivelor dvs. și probabilitatea de a vă atinge obiectivele.
Planificarea pensiilor
În timp ce Wealthfront oferă IRAS-uri tradiționale și Roth, SEP IRA și rolete de 401 (k), Stash oferă doar IRA-uri tradiționale și Roth.
Stash Retire ghidează investitorii începători spre conturi tradiționale sau Roth IRA, iar tabloul de bord oferă imagini cu progresele curente, un tracker anual de contribuții și potențialul viitor. StashLearn oferă o varietate de articole educaționale despre pensionare și alte subiecte.
La Wealthfront, experiența planificării pensiilor este mai cuprinzătoare. Informațiile dvs. sunt utilizate pentru a estima valoarea netă la pensionare și ceea ce veți putea cheltui pe lună odată ce încetați să lucrați. Puteți compara veniturile de pensionare proiectate cu obiceiurile de cheltuieli curente pentru a vedea dacă veți putea menține stilul de viață în decenii ulterioare folosind instrumentul de planificare Calea. Platforma vă permite să ajustați vârsta de pensionare, economiile, cheltuielile de pensionare țintă și speranța de viață pentru a experimenta cu rezultate diferite.
Tipuri de cont
Wealthfront are un avantaj clar în varietatea de conturi oferite, care acoperă o varietate de conturi individuale de pensionare (IRA), conturi impozabile și cel mai puțin obișnuit plan de economii pentru colegii 529. Acestea fiind spuse, Stash oferă cele mai obișnuite tipuri de cont, precum și Legea uniformă pentru minori (UGMA) și conturile Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Tipuri de cont Stash:
- Conturi de debit * Conturi impozabile Conturi IRA tradiționaleConturi IRA conturiUGMA / UTMA
* Clienții trebuie să deschidă cel puțin un cont impozabil pentru a deschide un cont de debit.
Tipuri de cont de tip Wealthfront:
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi IRA contabile (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollover529 Conturi ale planului de economii ale colegiului Conturi de numerar cu dobândă mare (individuale, comune, de încredere)
Caracteristici și accesibilitate
Wealthfront și Stash au o ofertă puternică atunci când vine vorba de caracteristici. Cu Wealthfront, serviciul crește odată cu activele dvs. administrate, oferind investitorilor mai multe pe măsură ce soldul lor crește. În schimb, Stash este construit în jurul funcției sale unice de stocare care ajută tinerii investitori abia la început. Alegerea dintre cele două în ceea ce privește caracteristicile și accesibilitatea depinde din nou de cele pe care este probabil să le utilizați, dar în acest caz, poate fi și o întrebare despre locul în care vă aflați. Caracteristicile Stash sunt concepute pentru a vă începe pe piața bursieră, în timp ce Wealthfront vă recompensează după ce ați construit un ou cuib de investiții.
Caracteristici Stash:
- Puncte de stoc înapoi: Stash oferă un cont de debit care include mii de bancomate gratuite, iar cumpărăturile creează puncte „Stock-Back” care adaugă automat acțiuni fracționare ale retailerului sau ale părintelui retailerului, dacă sunt tranzacționate public și pe lista lor de 190 de acțiuni. Punctele de la alte achiziții cumpără acțiuni fracționate ale Vanguard Total World Stock ETF, care are un raport scăzut de cheltuieli de 0, 09%. Mobil prietenos: Stash a fost inițial lansat ca o platformă exclusiv pentru mobil. Deși acum oferă gestionarea conturilor bazate pe web, experiența desktop nu este la fel de funcțională ca și aplicația mobilă. Pentru investitorii care utilizează smartphone-uri, acest lucru poate fi un plus. Portofoliu personalizabil: în timp ce Stash nu vă construiește un portofoliu personalizat, precum mulți consilieri robo, există, de asemenea, mai multă libertate și flexibilitate pentru ceea ce puteți face cu investițiile dvs. Stash recomandă investiții care se potrivesc obiectivelor tale financiare și îți poți construi propriul portofoliu de acolo. Round-Ups: Dacă conectați un cont bancar la contul dvs. de investiții, Stash vă permite să activați Round-Ups, care rotunjesc cumpărăturile (din contul bancar) în cel mai apropiat dolar și transferați modificarea în contul dvs. Stash. Odată ce economiile dvs. au atins 5 $ sau mai mult, Stash depune modificarea în soldul contului dvs. de investiții personale.
Caracteristici de primăvară:
- 529 economii de colegiu: Wealthfront vă permite să deschideți un cont de economii de 529 de colegi, care este rar printre consultanții robo. (Taxele sunt ușor mai mari pentru 529 de conturi, comparativ cu alte conturi Wealthfront, deoarece aceste planuri includ o taxă administrativă.) Contul de numerar Wealthfront : Wealthfront oferă un cont de numerar cu dobândă mare care plătește 2, 57% APY fără taxe, transferuri nelimitate și asigurare FDIC până la 1 milion de dolari. Linia de credit a portofoliului: odată ce ați ajuns la 25.000 USD în contul dvs. individual, de încredere sau de investiții comune la Wealthfront, aveți acces la o linie de credit cu o dobândă de 4, 75% până la 6%. Nu există nici un control de credit sau impactul scorului de credit și puteți împrumuta până la 30% din cont. Investiția PassivePlus: Acesta este termenul Wealthfront pentru strategiile lor de investiții bazate pe reguli, care urmăresc maximizarea investițiilor clienților utilizând recoltarea pierderilor de impozite. La niveluri mai ridicate ale activelor (100.000 USD +), compania oferă colectarea pierderilor de impozite la nivel de stoc și o paritate a riscurilor. La 500.000 USD și mai mult, strategia include Smart Beta, care cântărește mai inteligent stocurile din portofoliul dvs.
Taxe
La suprafață, Stash și Wealthfront arată similar în ceea ce privește taxele.
Stash percepe 0, 25% anual pentru servicii de consultanță, cu un minim de 1 USD pe lună pentru conturile impozabile și un minim de 2 USD pe lună pentru conturile de pensionare. Totuși, acest minim creează o problemă potențială, întrucât 1 dolar pe lună pe o valoare totală mică va reprezenta un procent de comisioane de gestionare mai mare decât 0, 25%. Această problemă dispare pe măsură ce portofoliul crește, desigur, iar Stash este concurențial la nivelurile superioare. Pentru 9 dolari pe lună, clienții Stash pot deschide, de asemenea, conturi UGMA sau UTMA pentru economii de custodie. Pentru a avea un card de debit Stash, trebuie să vă înscrieți la un plan Stash de cel puțin 1 dolar pe lună. Clienții Stash nu percep nicio taxă de tranzacționare, dar veți suporta comisioane percepute de ETF-uri după achiziție, iar lista ETF include mai multe titluri cu raporturi de cheltuieli mari. Pot fi, de asemenea, taxe percepute pentru a transfera contul către un alt broker și pentru a trimite transferuri bancare.
Wealthfront are un singur plan care percepe o taxă anuală de consultanță de 0, 25%. Nu există comisioane evaluate pentru soldurile de numerar, iar serviciile precum recoltarea pierderilor de impozite la nivel de stoc și programul Smart Beta sunt adăugate în funcție de nivelurile de active, fără comision suplimentar. ETF-urile care alcătuiesc majoritatea portofoliilor Wealthfront au comisioane anuale de administrare de 0, 08%. Este demn de remarcat faptul că portofoliile mai mari înscrise în programul Smart Beta pot fi investite în fonduri cu taxe de administrare ceva mai mari decât portofoliul mediu Wealthfront. În general, Wealthfront are avantajul de Stash în ceea ce privește taxele, în principal, deoarece evită un cont minim, dar oferă și o gamă mai largă de gestionare a portofoliului pentru acea taxă.
Depozite minime:
Stash permite investitorilor să înceapă cu mult mai puțin decât Wealthfront. Depozitul minim minim de 5 dolari are ca obiectiv din nou aducerea pe piață a tinerilor investitori. Minimalul de 500 de dolari al Wealthfront este încă rezonabil, dar poate fi o barieră pentru investitori abia începând.
- Stash: 5 $ Front de sănătate: 500 $
Portofoliile
Începerea la Stash implică răspunsul la întrebări despre toleranța la risc, starea de viață, valoarea netă și alte date privind veniturile. Stash generează apoi un eșantion de portofoliu și un grafic de alocare pentru clienții potențiali de examinat. Trebuie să alegeți una dintre cele șase teme specifice care includ „Emerți internaționali emergenți” și „Companii cu conștiință”. Cu toate acestea, alegerea unei teme poate limita opțiunile dvs. de investiții din cauza filtrării tematice. Puteți respinge lista investițiilor curate și puteți alege dintre alternativele limitate, dar sistemul poate reveni dacă simte că schimbările nu sunt cea mai bună idee.
Stash își construiește portofoliul dintr-un grup de 190 componente S&P și 58 ETF-uri. Deși reinvestirea dividendelor este obligatorie pentru conturile de pensionare, nu este disponibilă pentru conturile individuale impozabile, ceea ce este o omisiune ciudată. De asemenea, Stash nu reechilibrează portofoliul dvs., deși Stash Coach vă poate avertiza dacă portofoliul dvs. ar trebui să fie mai diversificat.
A începe cu un cont Wealthfront este, de asemenea, foarte simplu. Vă conectați un cont de verificare și răspundeți la câteva întrebări despre obiective financiare, toleranță la risc și orizont de timp pentru a genera un portofoliu sugerat. În timp ce puteți vedea exact portofoliul pe care l-ați finanța, nu puteți să-l personalizați, deși clienții cu peste 100.000 USD în conturi pot alege un portofoliu de acțiuni decât un portofoliu de ETF-uri.
Portofoliile Wealthfront sunt construite din ETF-uri și fonduri mutuale de la Vanguard, Schwab, iShares și State Street. Platforma monitorizează portofoliile și reechilibrările atunci când se abate semnificativ din mixul de active țintă. Depozitele, retragerile și reinvestirile de dividende pot arunca un portofoliu de pe urma, declanșând o reechilibrare. Dacă un client își schimbă scorul de risc, algoritmul Wealthfront va tranziția alocării activelor pentru a se potrivi cu noul scor, dar poate dura ceva timp. Scopul companiei este de a reduce câștigurile de capital pe termen scurt și de a evita vânzările de spălare.
Investiții avantajate de impozite
Consilierii roboți folosesc adesea strategii, precum recoltarea pierderilor de impozite, pentru a ajuta investitorii să evite impozitele excesive. Recoltarea de pierderi de impozite este vânzarea de valori mobiliare în pierdere pentru a compensa o obligație fiscală pe câștig de capital. Wealthfront are un avantaj clar aici, deoarece Stash nu oferă recoltarea de pierderi de impozite. La Wealthfront, recoltarea pierderilor de impozite este disponibilă pentru toate conturile impozabile; un ETF care prezintă o pierdere poate fi schimbat pentru un ETF similar pentru a reduce factura fiscală. Conturile de peste 100.000 USD pot profita de recoltarea pierderilor de impozite la nivel de stoc.
Securitate
Atât Stash, cât și Wealthfront au o securitate suficientă, oferind criptare SSL de 256 biți pe site-urile lor web. Stash deține fonduri pentru clienți la Apex Clearing, oferind acces la asigurările Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurarea în exces. Wealthfront este membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), iar conturile clienților sunt protejate până la maximum 500.000 USD. Site-ul are de fapt un articol despre motivul asigurării SIPC care nu protejează investitorii în felul în care cred că o face, dar compania are în continuare acoperire - probabil pentru că s-au confruntat cu prea multă fricțiune a clienților în această privință. Tranzacțiile Wealthfront sunt lichidate la RBC Correspondent Services, o companie canadiană care se concentrează pe managementul averii și consilierii financiari, mai degrabă decât pe compensarea firmelor care servesc brokerii / dealerii cu comercianți foarte activi.
Serviciu clienți
Nici Stash, nici Wealthfront nu oferă sfaturi umane cu privire la portofoliul dvs., astfel încât serviciul pentru clienți se limitează la întrebări de tip suport.
La Stash, o adresă de e-mail și un număr de telefon sunt furnizate în partea de jos a majorității paginilor web și a întrebărilor frecvente. Mai multe apeluri telefonice în timpul orelor de piață au realizat contactul cu un reprezentant în două minute. Nu există chat live disponibil.
Wealthfront nu oferă, de asemenea, nici o capacitate de chat online pe site-ul sau aplicațiile mobile. Pagina „Contactați-ne” duce clienții actuali și potențiali la un formular de contact prin e-mail, dar un număr de telefon este disponibil numai după ce v-ați autentificat în contul dvs. Dacă este nevoie, apelurile telefonice oferă acces la asistență tehnică. Clienții pot, de asemenea, să pună o întrebare de asistență pe Twitter, iar majoritatea au răspuns relativ rapid, deși o întrebare a durat mai mult de o săptămână pentru a primi un răspuns.
Luarea noastră
Când vine vorba de o comparație pe categorii, pe categorii, Wealthfront a bătut Stash în aproape toate felurile. Wealthfront dispune de instrumente bogate de stabilire și planificare a obiectivelor, un cont de numerar cu dobândă mare, opțiunea de economii de 529 și colectarea pierderilor de impozite pentru a fi pornită. Investiția minimă este rezonabilă (500 USD), iar portofoliile clienților sunt construite pe investiții de la giganti precum Vanguard și Schwab. De fapt, Wealthfront este liderul general în revistele noastre de robo-consilieri din 2019.
Prin comparație, Stash nu oferă doar îndrumări pe care le-ați primi de la un alt consilier robo, iar serviciul este lipsit de domenii cheie. Platforma nu oferă recoltarea sau reechilibrarea pierderilor de impozite, iar interfața „joc” poate enerva investitorii în căutarea unei platforme de investiții mai simple. Cu toate cele spuse, Stash merită în continuare recunoaștere pentru achiziția inovatoare de acțiuni fracționate pe stoc prin tranzacții de debit. Din păcate, această caracteristică unică nu este suficientă pentru a echilibra gama largă de gestionare a portofoliului pe care Wealthfront o aduce în contul dvs. Pentru investitorul mediu, alegerea între Stash și Wealthfront este o decizie rapidă și ușoară în favoarea Wealthfront.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
