Cuprins
- Pasul 1: Evaluarea situației actuale
- Pasul 2: Stabilirea obiectivelor de investiții
- Pasul 3: Determinați alocarea activelor
- Pasul 4: Selectați Opțiuni de investiții
- Pasul 5: măsurare și reechilibrare
Există câteva lucruri mai importante și mai descurajante decât crearea unei strategii de investiții pe termen lung care să permită unei persoane să investească cu încredere și cu claritate despre viitorul său. Construirea unui portofoliu de investiții necesită un proces deliberat și precis de planificare a portofoliului care urmează cinci pași esențiali.
Cheie de luat cu cheie
- Pentru a planifica viitorul, mai întâi aruncați o privire rece și dură asupra prezentului, cernând toate activele curente, investițiile și orice datorie; apoi, definește-ți obiectivele financiare pe termen scurt și lung.Figurează cât de mult risc și volatilitate ești dispus să-ți asumi și ce randamente vrei să generezi; cu un profil de rentabilitate stabilit, se pot stabili valori de referință pentru a urmări performanța portofoliului. Cu un profil de rentabilitate al riscului, creați apoi o strategie de alocare a activelor, care este atât diversificată cât și structurată pentru randamente maxime; ajustați strategia pentru a ține cont de schimbările majore de viață, cum ar fi cumpărarea unei case sau retragerea dvs. Alegeți dacă doriți un management activ, care ar putea include fonduri mutuale gestionate profesional sau un management pasiv, care ar putea include ETF-uri care urmăresc indici specifici. Din momentul în care un portofoliu este în loc, este important să monitorizați investiția și să evaluați în mod ideal obiectivele anual, făcând schimbări după cum este necesar.
Pasul 1: Evaluarea situației actuale
Planificarea pentru viitor necesită o înțelegere clară a situației actuale a unui investitor în raport cu locul în care acesta dorește să fie. Aceasta necesită o evaluare detaliată a activelor curente, a pasivelor, a fluxului de numerar și a investițiilor în funcție de cele mai importante obiective ale investitorului. Obiectivele trebuie definite și cuantificate în mod clar, astfel încât evaluarea să poată identifica orice decalaj între strategia actuală de investiții și obiectivele declarate. Acest pas trebuie să includă o discuție sinceră despre valorile, convingerile și prioritățile investitorului, toate acestea stabilind cursul dezvoltării unei strategii de investiții.
Planificarea portofoliului nu este o afacere unică și finalizată - necesită evaluări și ajustări continue pe măsură ce treceți prin diferite etape ale vieții.
Pasul 2: Stabilirea obiectivelor de investiții
Stabilirea obiectivelor de investiții se bazează pe identificarea profilului de rentabilitate a riscului investitorului. Determinarea câtului risc este dispus și capabil să-și asume și cât de multă volatilitate poate suporta investitorul, este esențială pentru formularea unei strategii de portofoliu care să poată oferi randamentele cerute cu un nivel acceptabil de risc. Odată ce un profil acceptabil de rentabilitate este elaborat, se pot stabili valori de referință pentru urmărirea performanțelor portofoliului. Urmărirea performanțelor portofoliului față de repere permite ajustări mai mici pe parcurs.
Pasul 3: Determinați alocarea activelor
Folosind profilul de rentabilitate a riscului, un investitor poate dezvolta o strategie de alocare a activelor. Selectând din diverse clase de active și opțiuni de investiții, investitorul poate aloca active într-un mod care realizează o diversificare optimă în timp ce vizează randamentele preconizate. De asemenea, investitorul poate aloca procente la diferite clase de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni, numerar și investiții alternative, pe baza unei game acceptabile de volatilitate pentru portofoliu. Strategia de alocare a activelor se bazează pe o imagine a situației și obiectivelor actuale ale investitorului și este de obicei ajustată pe măsură ce apar schimbări de viață. De exemplu, cu cât un investitor ajunge mai aproape de data vizată de pensionare, cu atât alocarea se poate modifica pentru a reflecta o toleranță mai mică la volatilitate și risc.
Profilul dvs. de recompensare a riscului se va schimba de-a lungul anilor, înclinându-vă mai departe de risc, cu cât veți ajunge mai aproape de pensie.
Pasul 4: Selectați Opțiuni de investiții
Investițiile individuale sunt selectate pe baza parametrilor strategiei de alocare a activelor. Tipul specific de investiție selectat depinde în mare parte de preferințele investitorului pentru gestionarea activă sau pasivă. Un portofoliu gestionat activ ar putea include acțiuni și obligațiuni individuale dacă există active suficiente pentru a realiza o diversificare optimă, care este de obicei peste un milion de dolari în active. Portofoliile mai mici pot obține diversificarea adecvată prin fonduri gestionate profesional, cum ar fi fonduri mutuale sau cu fonduri tranzacționate în schimb. Un investitor ar putea construi un portofoliu gestionat pasiv cu fonduri de index selectate din diferitele clase de active și sectoare economice.
Pasul 5: Monitorizare, măsurare și reechilibrare
După implementarea unui plan de portofoliu, procesul de gestionare începe. Aceasta include monitorizarea investițiilor și măsurarea performanței portofoliului în raport cu valorile de referință. Este necesar să raportăm performanțele investițiilor la intervale regulate, de obicei trimestrial și să revizuim anual planul de portofoliu. O dată pe an, situația și obiectivele investitorului obțin o revizuire pentru a determina dacă au existat modificări semnificative. Revizuirea portofoliului determină apoi dacă alocarea este încă pe țintă pentru a urmări profilul de risc-recompensă al investitorului. Dacă nu, atunci portofoliul poate fi reechilibrat, vânzând investiții care și-au atins țintele și cumpărând investiții care oferă un potențial mai mare.
Atunci când investești pentru obiective pe viață, procesul de planificare a portofoliului nu se oprește niciodată. Pe măsură ce investitorii trec prin etapele lor de viață, pot apărea modificări, cum ar fi schimbări de locuri de muncă, nașteri, divorț, decese sau orizonturi de timp reduse, care pot necesita ajustări la obiectivele lor, profiluri de recompensare a riscurilor sau alocări de active. Pe măsură ce apar modificări sau după cum impun condițiile de piață sau economice, procesul de planificare a portofoliului începe din nou, urmând fiecare dintre cele cinci etape pentru a se asigura că strategia de investiții potrivită este în vigoare.
