Împrumuturile cu plată, cunoscute și sub denumirea de avansuri în numerar, sunt împrumuturi cu dobândă mare pe termen scurt, cu sold redus, cu dobândă ridicată, de obicei la rate de uzură care sunt numite astfel, din cauza unei tendințe pentru împrumuturile fondurilor la un cec post-datat încasat. în ziua viitoare a debitorului. Aceste împrumuturi sunt concepute pentru a fi rapide și ușoare și, în general, au cerințe de împrumut de calificare foarte limitate. Acestea sunt destinate să ajute consumatorii să obțină o sumă rapidă de numerar pentru a le menține până la următoarea lor plată, de unde și denumirea de „împrumut cu plată”. Împrumuturile cu plată se mai numesc împrumuturi în avans de numerar, împrumuturi pentru depozit amânat, împrumuturi cu cecuri post-datate sau pentru a verifica împrumuturi în avans..
Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor
În cadrul Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor sau CFPB, majoritatea creditorilor cu plata zilnică cer doar debitorii îndeplinesc următoarele condiții pentru a se califica pentru un împrumut: împrumutatul trebuie să aibă un cont de verificare activ; debitorul trebuie să prezinte o dovadă de venit; debitorul trebuie să aibă o identificare validă; iar împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 18 ani. Procesul de solicitare a calificării și împrumutului poate fi cât mai rapid de 15 minute dacă puteți arăta că îndepliniți toate cerințele. În majoritatea circumstanțelor, împrumutatul scrie un cec pentru suma împrumutului, plus o taxă de creditare, iar creditorul ține cecul până la o dată scadentă prestabilită.
Când împrumutul este scadent, împrumutatul fie plătește împrumutul, permite creditorului să încaseze cecul post-datat sau scrie un alt cec post-datat pentru a acoperi valoarea împrumutului. Mulți împrumutați se confruntă cu probleme financiare cu aceste tipuri de împrumuturi, atunci când nu le pot plăti la prima scadență. De fiecare dată când împrumutatul acordă împrumutul, sunt percepute mai multe taxe.
Împrumuturile cu plată sunt accesibile consumatorilor cu un credit deficitar și, de obicei, nu necesită un control de credit. Aproximativ 12 milioane de americani folosesc împrumuturi cu plată în fiecare an, iar cei mai mulți dintre ei nu au acces la un card de credit sau la un cont de economii, potrivit Pew Charitable Trust.
Împrumuturile cu plată sunt scumpe, iar în state precum New York sunt interzise.
Sume de împrumut cu plata
Valorile împrumutului care se califică variază în funcție de veniturile împrumutatului și de creditorul cu plata, deși majoritatea statelor au legi care stabilesc sume maxime de împrumut cu plata. Unele state limitează chiar și capacitatea debitorilor de a avea mai multe împrumuturi cu plată restante în încercarea de a împiedica consumatorii să împrumute sume mari la rate de dobândă extrem de mari. Sumele împrumutului pot varia de la 50 la 1.000 USD, în funcție de legislația statului.
Rata dobânzii la împrumuturi pe zile
Cerințele de împrumut nu ar trebui să fie singura considerație dacă vă gândiți la un împrumut pe zi. În ceea ce privește ratele procentuale anuale sau TAE, nu este neobișnuit ca împrumuturile cu plată să depășească 500% sau chiar 1.000%. Chiar dacă modelele și reglementările de afaceri limitează mărimea și durata creditelor cu plata, aceste tipuri de împrumuturi sunt încă o alternativă scumpă și ar trebui întreprinse cu grijă.
Din cauza ratelor ridicate ale dobânzilor, împrumuturile cu plata este cel mai scump mod de a împrumuta bani. Unele state au legi care reglementează cât pot împrumuta creditorii cu plata și cât pot percepe pentru împrumuturi, în timp ce alte state, precum New York, interzic practic practica împrumuturilor cu plata. În acele state în care practica este interzisă, creditorii obțin deseori reglementările prin parteneriat cu băncile din alte state.
