Ce este o programă de retragere sistematică?
O schemă de retragere sistematică este o metodă de retragere a fondurilor dintr-un cont de anuitate care specifică valoarea și frecvența plăților care trebuie efectuate. Beneficiarii de pensii nu li se garantează plăți pe tot parcursul vieții, ci sunt cu metoda standard de anuitizare. Cu programul de retragere sistematică, în schimb, se alege retragerea fondurilor dintr-un cont până la golirea acestuia, având riscul ca fondurile să se epuizeze înainte de moarte.
Înțelegerea planului de retragere sistematică
Retragerile sistematice sunt adesea aplicate fondurilor mutuale, anuităților și ocazional pentru conturile de brokeraj. Programele de retragere sistematică permit lichidarea acțiunilor investițiilor pentru a oferi numărul declarat de retrageri. Un program de retragere sistematică poate fi stabilit pentru a fi plătit în fiecare lună, trimestrial, semestrial sau anual.
consideratii speciale
Alternative la schemele de retragere sistematică includ punerea în aplicare a unei abordări de segmentare bazată pe timp, adică strategia cu bucle; cumpărarea unei rente imediate de la o companie de asigurări și trăirea din beneficiul lunar pe care compania îl plătește; investind economiile și cheltuind doar dobânzile și dividendele și plasând retragerile în valoare de un an într-un fond de pe piața monetară pentru retrageri lunare. În această ultimă metodă, fondurile vor fi completate la sfârșitul fiecărui an prin vânzarea investițiilor cu cel mai mare randament.
Avantajele și dezavantajele programului de retragere sistematică
Un avantaj al unui program sistematic de retragere este acela că poate eficientiza strategia de gestionare a averii unei persoane, în special în timpul pensionării. De asemenea, poate ajuta la venirea timpului fiscal. Investitorul care alege această metodă de retragere în locul metodei de anuitizare nu s-ar limita la o sumă stabilită de bani în fiecare lună și ar putea, de fapt, să elimine fondurile din cont relativ rapid dacă este necesar.
Dezavantajul este că nu garantează un flux de venituri pe tot parcursul vieții pentru beneficiar, punând riscul unei durate de viață mai mult decât era de așteptat pe umerii anurantului, în loc de compania de asigurare care oferă renta.
Exemplu de o programare de retragere sistematică
Luați în considerare, de exemplu, un beneficiar care deține patru fonduri mutuale. Fondul A deține 35% din toate fondurile, Fondul B deține 30%, Fondul C deține 20%, iar Fondul D deține 15%. Dacă rentatarul va stabili o retragere lunară de 2.000 USD, 700 $ (35%) din suma de retragere ar proveni din Fondul A, 600 $ (30%) ar proveni din Fondul B, 400 $ (20%) ar proveni din Fondul C și 300 $ (15) %) ar proveni din fondul D.
