Recenzie Tiaa

Fondată în 1918 ca societate de asigurări de viață pe acțiuni, Asociația Profesorilor Asigurări și Asigurare (TIAA) este o filială deținută integral de Consiliul Guvernatorilor TIAA, o organizație non-profit din New York. Asociația și afiliații oferă o gamă largă de servicii de pensionare, anuitate și administrare a averii comercializate în principal comunității educaționale. În plus față de ofertele financiare tradiționale, Portofoliul personal TIAA oferă sfaturi de investiții algoritmice pentru fondurile gestionate prin TIAA-CREF Brokerage Services și eliberate de Pershing LLC.

Portofoliile personale TIAA percepe o taxă de ambalare competitivă de 0, 30% pe activele administrate, plătite trimestrial. Cu toate acestea, taxa redusă este înșelătoare, deoarece fondurile mutuale proprii pot cuprinde până la 90% dintr-un portofoliu „gestionat activ”. TIAA deține Nuveen Securities și familia de fonduri TIAA-CREF, permițând firmei să se scufunde prin colectarea unor comisioane de fonduri mutuale mari, împreună cu comisioane de administrare a programului. Acest conflict de interese reduce randamentul conturilor impozabile, dar TIAA reduce impactul cu IRA-urile, oferind credite și rambursări de taxe.

Pro-uri

Instrumente excelente de planificare a obiectivelor
Taxa de management competitiv
Instituție financiară de top

Contra

Fonduri proprietate cu cheltuieli mari
Fără acces la consilieri financiari
Fără recoltare de pierderi de impozite
Nicio aplicație mobilă dedicată

Configurare cont

3.5

Descrierea portofoliului personal TIAA, întrebările frecvente și interfața de configurare pot fi greu de găsit, deoarece mai întâi trebuie să alegeți unul dintre cele nouă tipuri majore de conturi prezentate într-o prezentare de marketing. De fapt, mulți oameni nu vor ști că este un serviciu automat de consultanță pentru investiții până când nu ajung la tipărirea fină, deoarece materialele descriptive se referă la „tehnologie avansată” și nu la investiții bazate pe computer.

Noii utilizatori completează anonim un scurt chestionar care vă întreabă obiectivele de viață, orizonturile de timp și contribuțiile lunare. Un portofoliu conservator apare apoi cu instrucțiuni pentru a alege un nivel confortabil de risc, care poate genera un portofoliu diferit. Există o legătură utilă la un chestionar separat despre toleranța la risc dacă nu puteți decide cu privire la nivelurile de risc.

Ultima întrebare necesită să alegeți între fonduri mutuale indexate / ETF și fonduri mutuale gestionate activ, care sunt capabile să se concentreze pe investiții conștiente social. După ce a fost selectat, sistemul recomandă un portofoliu care să conțină un grafic grafic, o listă de fonduri și performanța preconizată pe termen lung. Puteți alege un portofoliu diferit sau puteți solicita eliminarea unui fond specific, apelând serviciul pentru clienți și solicitând o „personalizare”.

Acordul consultativ de 12 pagini poate fi citit în avans, oferind dezvăluiri de bază care uneori lipsesc la alți consilieri roboți. Pentru finanțarea și menținerea contului este necesar un minimum de 5.000 de dolari, care poate fi configurat ca IRA tradițional, Roth IRA, cont impozabil individual sau cont impozabil comun.

Stabilirea obiectivelor

Site-ul TIAA oferă o varietate impresionantă de instrumente și calculatoare de stabilire a obiectivelor pentru a ajuta clienții să-și dea seama de cât de mulți bani trebuie alocați pentru a-și atinge obiectivele declarate într-un interval de timp realist. Multe instrumente se concentrează pe planificarea pensionării, dar calculatoarele de planificare și evaluare a vieții colegiului sunt la fel de valoroase în planificarea financiară pe termen lung.

Puteți verifica progresul dvs. conectându-vă la TIAA.org, selectând „Brokerage” și alegând portofoliul personal TIAA. Rezumatul contului include o proiecție ipotetică în perioada declarată, care este duplicată pe o pagină „Obiective”. Linkul „Efectuați o modificare” vă permite să modificați profilurile de investiții cu câteva clicuri. Cu toate acestea, nu există nicio modalitate de a consolida conturile externe în scopul planificării obiectivelor.

Servicii de cont

2.3

Portofoliul personal TIAA facilitează configurarea depozitelor, dar este greu să îți scoți banii. Depozitele necesită logarea în interfața contului și efectuarea unei solicitări către un cont bancar conectat. De asemenea, TIAA suportă depozitele recurente care pot fi făcute săptămânal, la două săptămâni, în zilele de 1 și 15 ale lunii, lunar, trimestrial, semestrial sau anual. De asemenea, pot fi configurate retrageri unice sau recurente din conturile impozabile, dar retragerile din conturile de pensionare sunt excesiv de complicate, fiind necesar să faceți un apel telefonic la serviciul clienți.

Sunteți direcționat către „reprezentanți calificați” pentru a răspunde la întrebări de investiții și nu puteți vorbi cu consilieri financiari. TIAA plătește dobândă pentru cheltuielile în numerar peste noapte, dar nu oferă alte servicii bancare prin intermediul acestui program. Un afiliat primește compensații prin programul bancar, care poate reprezenta rata dobânzii scăzută de 0, 40% (din mai 2019). Desigur, TIAA oferă o gamă largă de produse financiare în afara platformei portofoliului personal TIAA, dar acestea nu sunt integrate în ofertă.

Conținutul portofoliului

3.2

Portofoliul personal TIAA adoptă o abordare tradițională în crearea și popularea portofoliului dvs., dar o face cu o aromă conștientă social. Vi se oferă una dintre cele trei categorii largi de portofoliu, personalizate în funcție de vârstă, perioadă de păstrare și alte criterii:

De bază: Managerii de investiții aleg fonduri care „încearcă să urmărească piața”. Aceste fonduri de urmărire a indicilor tind să aibă „cheltuieli mai mici în medie, în comparație cu fondurile mutuale active”.

Insight: Un stil activ în care managerii de investiții „cercetează și selectează fonduri care încearcă să depășească piața pe termen lung.” TIAA admite că cheltuielile fondurilor pentru portofoliile Insight vor fi mai mari decât media în comparație cu fondurile de urmărire a indexului.

Impact: Un stil activ în care managerii de investiții acordă prioritate criteriilor de investiții responsabile social, în timp ce încearcă să „urmărească piața”.

TIAA populează aceste portofolii dintr-o „listă de investiții de referință”, care se schimbă de-a lungul timpului, precum și dintr-o listă largă de fonduri cu indici. Aceste liste includ fonduri proprii Nuveen și familia de fonduri TIAA-CREF, precum și fonduri neafiliate. Fondurile scumpe de proprietate pot cuprinde până la 90% din portofoliul Impact, 54% din portofoliul Insight și 0% din portofoliul de bază bazat pe index.

Managementul portofoliului

3.8

Portofoliul personal TIAA nu oferă o mulțime de informații detaliate despre cum este gestionat exact portofoliul dvs. după ce a fost finanțat. Broșura ADV-2 mandată de SEC precizează că TIAA oferă următoarele servicii de management pentru programul Portofoliului personal:

Gestionarea investițiilor profesionaleRevaluare regulată a fondurilor mutuale și a fondurilor tranzacționate în schimb Monitorizare contabilă zilnicăRebalizare Raportare performanță detaliată și urmărirea obiectivelor Accesul consultanților autorizați

TIAA se implică zilnic în micro-reechilibrare, dar oferă câteva detalii despre metodologiile sale de investiții din culise. O revizuire suplimentară nu a găsit nicio referire la recoltarea pierderilor de impozite, dar broșurile precizează că se aplică un proces de contabilitate a costurilor pentru alegerea titlurilor de vânzare.

Experiența utilizatorului

2.2

Experiență mobilă

Site-ul TIAA este gata pentru mobil. TIAA oferă aceleași aplicații mobile pentru iOS și Android pentru toate tipurile de conturi, ceea ce poate provoca confuzie, deoarece clienții trebuie să găsească meniuri pentru a accesa programul Portofoliu personal. În plus, întrebările frecvente ale programului precizează în mod specific că clienții trebuie să se conecteze pe site-ul web pentru a vedea progresele sau pentru a aduce modificări obiectivelor de investiții. Acest material ar putea fi depășit, ceea ce sugerează că TIAA ar trebui să rescrie textul pentru a clarifica modul în care clienții Portofoliului personal pot utiliza aplicațiile mobile.

Experiență desktop

Navigarea pe site-ul web poate fi dificilă deoarece programul Portofoliu personal cuprinde doar una dintre cele nouă oferte TIAA. O întrebare frecventă dedicată facilitează treaba, dar un site dedicat ar oferi o soluție utilă și permanentă. Din fericire, sistemul salvează detaliile utilizatorului dacă procesul de configurare este expirat prematur. Dezvăluirile și informațiile privind taxele sunt bine redactate, oferind o declarație detaliată privind conflictul de interese.

Serviciu clienți

1.9

Portofoliul personal TIAA are o dependență de modă veche pe telefon. Posesorii contului utilizează un număr de telefon diferit de clientul larg TIAA, orele de asistență clienți fiind listate între 8:00 și 19:00, de luni până vineri. Încercările de contact au produs o varietate de timpi de așteptare, de la mai puțin de 30 de secunde la aproape trei minute. Nu există chat live pentru clienții potențiali sau actuali, iar o aplicație de mesaje încorporată pe pagina Contact necesită două zile lucrătoare pentru un răspuns.

Educație și securitate

Site-ul TIAA oferă resurse excelente de planificare a obiectivelor, care includ liste de verificare, articole de îndrumare și tot felul de calculatoare. Puteți aplica aceste instrumente valoroase pentru a estima costurile totale de pensionare, pentru a efectua recenzii de sus în jos a activelor și pentru a planifica obiective majore de viață. Mai bine, aceste resurse vă sunt disponibile în mod anonim, permițând clienților potențiali să arunce o privire mai atentă înainte de a se angaja.

Portofoliul personal TIAA are o securitate solidă și acoperire pentru conturile clientului. Site-ul folosește criptarea SSL de 256 biți și nu păstrează date personale. Filiala BNY Mellon Pershing LLC deține toate fondurile clienților, oferind acces la asigurările Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurarea în exces, precum și la asigurarea FDIC pentru cheltuielile bancare peste noapte.

Comisioane și taxe

Portofoliul personal TIAA are prețuri competitive la prima vedere, dar comisioanele ascunse ar putea submina unele randamente ale investitorilor. Consilierul robo percepe o taxă de ambalare competitivă de 0, 30%, plătită trimestrial. Acest lucru pare rezonabil, dar fondurile mutuale proprii pot cuprinde până la 90% din alocarea portofoliului dvs. și sunteți responsabil pentru toate costurile fondului. Fondurile gestionate activ, în special, au un raport mediu de cheltuieli mai mare. Din fericire, deținătorii de conturi IRA reușesc să evite această dubla impozitare, primind credite și rambursări de taxe. Pershing LCC vă poate percepe, de asemenea, taxe pentru documente pentru a transfera conturi către alți brokeri sau pentru a trimite transferuri bancare.

TIAA este o potrivire potrivită pentru tine?

Portofoliul personal TIAA este o opțiune solidă pentru investitorii care doresc să se implice în investiții conștiente din punct de vedere social printr-o instituție financiară cu o istorie lungă și stabilă. Mai mult, universul de produse TIAA mai larg poate acționa ca un singur ghișeu pentru serviciile financiare. Dacă sunteți deja înscris în alte programe TIAA, atunci Portofoliul personal TIAA este o alegere ușoară pentru automatizarea gestionării unora sau a întregului portofoliu. De asemenea, puteți beneficia prin costuri și promoții mai mici pentru portofoliul personal sau pentru serviciile conexe.

Acestea fiind spuse, potențialul pentru comisioane mai mari decât media, atunci când toate costurile sunt luate în considerare, reduce atracția portofoliului personal TIAA. De asemenea, investitorii care încep doar să se lupte cu cei 5.000 de dolari necesari pentru a deschide un cont. Se pare că portofoliul personal TIAA este conceput pentru educatori și pentru alții deja din universul TIAA - nu este concentrat să fie cel mai ieftin consilier robo. Acest fapt nu va deranja, probabil, clienții țintă ai TIAA care sunt deja dedicați companiei. Cu toate acestea, pentru noii veniți, există robo-consilieri cu costuri mai mici, cu un cont mai mic, pe care este posibil să doriți să-l comparați și să contrastați cu oferta TIAA înainte de a vă înscrie.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.

Cuprins: