Valoarea netă actuală (VNV) oferă un mod simplu de a răspunde la aceste tipuri de întrebări financiare. Acest calcul compară banii primiți în viitor cu o sumă de bani primită astăzi, în timp ce contabilizează timp și dobândă. Se bazează pe principiul valorii în timp a banilor (TVM), care explică modul în care timpul afectează valoarea monetară a lucrurilor.
Calculul TVM poate suna complicat, dar cu o oarecare înțelegere a NPV și modul în care funcționează calculul - împreună cu variațiile sale de bază, valoarea prezentă și valoarea viitoare - putem începe să folosim această formulă în aplicație comună.
O justificare pentru valoarea timpului a banilor
Această întrebare este metoda clasică în care conceptul TVM este predat în practic în fiecare școală de afaceri din America. Majoritatea oamenilor care au pus această întrebare aleg să ia banii astăzi. Și ar avea dreptate, potrivit TVM, care susține că banii disponibili în prezent valorează mai mult decât suma identică pe viitor. Dar de ce? Care sunt avantajele și, mai important, dezavantajele acestei decizii?
Există trei motive de bază pentru a sprijini teoria TVM. În primul rând, un dolar poate fi investit și să câștige dobândă în timp, oferindu-i puterea de câștig. De asemenea, banii sunt supuși inflației, consumând în timp puterea de cheltuială a monedei, ceea ce face ca aceasta să valoreze o sumă mai mică în viitor. În cele din urmă, există întotdeauna riscul de a nu primi în realitate dolarul în viitor, în timp ce, dacă dețineți dolarul acum, nu există niciun risc să se întâmple acest lucru (deoarece vechea pasăre în mână este mai bună decât -doi-in-the-bush spunand merge). Obținerea unei estimări exacte a acestui ultim risc nu este ușor și, prin urmare, este mai greu de utilizat într-o manieră precisă.
Înțelegerea valorii timpului a banilor
Ilustrarea valorii curente nete
Ai prefera să ai 100.000 de dolari astăzi sau 1.000 de dolari pe lună pentru tot restul vieții?
Majoritatea oamenilor au o idee vagă pe care ar lua-o, dar un calcul net al valorii prezente vă poate spune cu exactitate care este mai bun, din punct de vedere financiar, presupunând că știți cât timp veți trăi și ce rată de dobândă ați câștiga dacă ai luat 100.000 USD.
Variații specifice ale valorii în timp a calculelor bănești sunt:
- Valoarea netă actuală (vă permite să evaluați un flux de plăți viitoare într-o sumă forfetară astăzi, așa cum vedeți în multe plăți la loterie) Valoare actuală (vă indică valoarea actuală a unei sume de bani viitoare) Valoarea viitoare (vă oferă valoarea viitoare a numerar pe care îl aveți acum )
Spune că cineva te întreabă, care ai prefera: 100.000 USD astăzi sau 120.000 USD pe an de acum? 100.000 de dolari reprezintă „valoarea actuală”, iar 120.000 de dolari este „valoarea viitoare” a banilor dumneavoastră. În acest caz, dacă rata dobânzii folosită la calcul este de 20%, nu există nicio diferență între cele două.
Determinarea valorii de timp a banilor dumneavoastră
Există cinci factori într-un calcul TVM. Sunt:
1. Numărul de perioade implicate (luni, ani)
2. Rata dobânzii anuale (sau rata de reducere, în funcție de calcul)
3. Valoarea actuală (ceea ce aveți în prezent în buzunar)
4. Plăți (Dacă există, dacă nu, plăți egale cu zero.)
5. Valoarea viitoare (Suma în dolari pe care o veți primi în viitor. O ipotecă standard va avea o valoare viitoare zero, deoarece va fi achitată la sfârșitul mandatului.)
Calcularea valorii viitoare și prezente
Multe persoane folosesc un calculator financiar pentru a rezolva rapid întrebările TVM. Știind cum să folosiți unul, puteți calcula cu ușurință o sumă actuală de bani într-una viitoare sau invers. Cu patru dintre cele cinci componente de mai sus în mână, calculatorul financiar poate determina cu ușurință factorul care lipsește.
Dar, de asemenea, puteți calcula valoarea viitoare (FV) și valoarea actuală (PV) de mână. Pentru valoarea viitoare, formula este:
FV = PV × (1 + i) n
Iar pentru valoarea actuală, formula ar fi:
PV = FV / (1 + i) undeva: FV = Valoarea viitoare a banilorPV = Valoarea actuală a moneyi = Rata dobânzii = Numărul perioadelor de compunere pe an
Aplicarea calculelor valorii curente nete
Calculele valorilor curente nete vă pot ajuta, de asemenea, să descoperiți răspunsuri la întrebările financiare, cum ar fi determinarea plății pe o ipotecă sau cât de multă dobândă se percepe la acel împrumut pe cheltuieli de Crăciun pe termen scurt. Folosind un calcul net al valorii actuale, puteți afla cât de mult trebuie să investiți în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivul. De exemplu, pentru a economisi 1 milion de dolari pentru a vă pensiona în 20 de ani, presupunând un randament anual de 12, 2%, trebuie să economisiți 984 USD pe lună.
Mai jos este o listă a celor mai comune domenii în care oamenii folosesc calcule nete de valoare actuală pentru a-i ajuta să ia decizii financiare.
- Plăți ipotecareCredite studențeCosturi pentru colegiuHome, auto sau alte achiziții importanteCărți de creditManagementul mamei Investiții Planificare financiară (atât de afaceri cât și personale)
Linia de jos
Calculul valorii curente nete și variațiile sale sunt modalități rapide și ușoare de a măsura efectele timpului și ale dobânzii asupra unei sume de bani date, indiferent dacă este primită acum sau în viitor. Calculul este perfect pentru planificarea, bugetarea sau referința pe termen scurt și lung. Când vă prezentați viitorul financiar, țineți cont de aceste formule. (Pentru citirea aferentă, consultați „De ce contează valoarea timpului a banilor (TVM) pentru investitori”)
