Companii de top care gestionează 529 de planuri

Printre conturile de economii ale colegiului, 529 de planuri au devenit unul dintre cele mai populare tipuri datorită avantajelor fiscale și capacității donatorului de a păstra controlul fondurilor chiar și după ce studentul împlinește vârsta majorității. Zilele alegerilor de investiții limitate și a taxelor ridicate de vânzări au dispărut în mare parte din acest sector. În plus, mai multe state și planuri oferă o gamă extinsă de opțiuni, cu taxe și cheltuieli minime.

Desigur, unele planuri au obținut rezultate de investiții mai bune decât altele, iar unele state oferă avantaje fiscale mai mari pentru a le adăuga celor federale. La fel, poate nu întotdeauna are sens să folosești planul oferit de statul tău de origine, chiar dacă este disponibilă o deducție de stat. Iată o listă a unora dintre cei mai performanți furnizori de planuri 529.

Performanța investițiilor

Savingforcollege.com este una dintre cele mai bune surse pentru compararea randamentelor investițiilor postate de 529 de furnizori de planuri. Site-ul a creat un sistem de clasificare organizat care utilizează metodologie riguroasă pentru a descompune diferitele tipuri de plan în șapte categorii de bază de alocare a activelor, cum ar fi capitaluri proprii și pe termen scurt. Clasamentul cuprinde mai mult de 3.000 de opțiuni atât din programele de vânzare broker, cât și de vânzare directă.

Un subset de portofolii care sunt identice între ele sunt selectate din fiecare plan și apoi clasificate unul față de celălalt pentru a obține o cotă de procent, numerele de procentaj mai mici fiind mai bune decât cele mai mari. Randamentul investițiilor este apoi clasat pe perioade de 1-, 3-, 5- și 10 ani. Pentru al doilea trimestru 2014, site-ul a listat următorii zece furnizori de planuri pentru planuri de cumpărare directă, cele vândute direct consumatorilor. Acestea sunt clasamentele pentru performanța de 10 ani:

Rang	Stat	Plan	percentila
1	Alaska	T. Rowe Planul de economii pentru colegiul de preț	22.72
2	Utah	Planul de economii educaționale din Utah (UESP)	23, 64
3	Alaska	Universitatea din Alaska College Plan de economii	23.81
4	Louisiana	START Program de salvare	36.24
5	New York	Programul de economii pentru colegii 529 din New York - Plan direct	36.35
6	Kansas	Schwab 529 Plan de economii pentru colegii	37.55
7	Nevada	Planul de economii pentru colegii USAA 529	38.16
8	Maryland	Planuri de economii ale colegiului din Maryland - Plan de investiții în colegii	40.24
9	Nevada	Planul de economii Vanguard 529	40.96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42.23

Deducții fiscale de stat

Vedeți dacă statul dvs. oferă o deducere fiscală de stat pentru contribuții până la un anumit nivel într-un plan 529: 33 de state și Districtul Columbia o fac. De exemplu, donatorii din Kansas Learning Quest pot obține o deducere de până la 6.000 de dolari pe an pe profitul lor din Kansas pentru contribuțiile lor. De fapt, Kansas, Maine și Pennsylvania nu solicită rezidenților să contribuie la planurile din statul lor de origine pentru a lua deducerea.

Unele state nu au limite de dolari la contribuțiile lor, în timp ce altele vă permit să aduceți contribuții în exces pentru deducerile viitoare (deși suma care poate fi reportată variază în funcție de stat). Unele state impun, de asemenea, limite de venituri donatorilor care împiedică cei cu venituri brute ajustate peste un anumit nivel să deducă. Dar acest factor nu ar trebui să fie singurele criterii utilizate pentru a decide care plan este cel mai bun.

Dacă planul statului dvs. are opțiuni de investiții slabe și taxe mari, probabil că veți renunța mai bine la deducerea impozitului de stat (dacă există) și să cumpărați un plan în altă parte. Încercați să vă calculați declarația fiscală cu și fără deducția, puteți ajunge să vedeți ce veți câștiga de fapt aici; un planificator financiar poate să vă ajute să comparați economiile fiscale cu orice diferență de rentabilitate a investițiilor pentru a vedea care este alegerea mai bună.

Cel mai bun în alte domenii

Desigur, există și alți factori de luat în considerare atunci când compară 529 de furnizori. Kiplinger's a postat o listă de furnizori care se evidențiau în alte domenii în 2013. Trustul pentru planurile de economii educaționale din Utah a venit cu cele mai mici comisioane de investiții, folosind un portofoliu de fonduri Vanguard care încasau mai puțin de 0, 4% pe an, plus o taxă anuală de întreținere de până la 20 $.

Planul de investiții al Colegiului Maryland a fost listat ca având cele mai bune fonduri în portofoliul său, cu un mix ieftin de oferte de la T. Rowe Price.

Programul de economii educaționale din Michigan a fost creditat cu furnizarea celor mai bune opțiuni pentru investitorii aversați riscurilor care nu doresc să-și pună banii în acțiuni. Acest program conține un fond garantat care plătește o rată a dobânzii pe baza unui Index al notelor de trezorerie. De asemenea, oferă un portofoliu de fonduri de la TIAA-CREF, deținătorul planului, „înclinat mai mult spre fonduri de obligațiuni”, relatează Kiplinger.

Planul de economisire a colegiului din Nebraska a fost ales planul cu cea mai bună selecție de opțiuni de investiții, conținând 20 de fonduri din Pimco, Vanguard, American Century și Fidelity.

În cele din urmă, Kiplinger a clasat cel mai bun plan vândut de consilieri ca Virginia CollegeAmerica Plan. Taxele din acest plan sunt ceva mai mari, dar consilierii pot crea portofolii folosind 22 de fonduri americane.

Kiplinger's a listat, de asemenea, alegerea sa pentru cel mai bun furnizor de 529 din fiecare stat, cu o justificare pentru fiecare și o discuție despre impozitul sau alte reglementări ale statului respectiv. De exemplu, a selectat versiunea vândută direct a Fondului pentru învățământ superior 529 ca cea mai bună alegere pentru Alabama, din cauza taxelor și avantajelor fiscale mai mici.

Evaluarea NerdWallet a enumerat TD Ameritrade drept cel mai bun sponsor al planului 529 pentru donatorii care nu au fost eligibili pentru niciun tip de deducere fiscală de stat în 2013. Compania oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, inclusiv multe pentru investitori sofisticate, împreună cu un portofoliu de reechilibrare care devine mai conservatoare cu cât copilul împlinește vârsta universității. Are taxe mici și servicii pentru clienți premiați, precum și o platformă online ușor de utilizat.

Linia de jos

Piața Planului 529 va continua să crească și să devină mai competitivă pentru viitorul prevăzut. Cel mai bun plan pentru tine va depinde de regulile fiscale de stat, de toleranța la risc și de orizontul de timp și de cantitatea de asistență profesională necesară.

Pentru mai multe informații despre 529 de planuri, consultați consilierul financiar sau accesați www.savingforcollege.com - cu toate acestea, numai membrii Serviciului Premium ai site-ului au acces la clasamentele planurilor vândute prin intermediul brokerilor și planificatorilor financiari pe bază de taxe. De asemenea, consultați strategiile de top pentru economisirea unui plan 529 și cum și când puteți schimba planul dvs. 529 .

Comparați conturile de investiții × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații. Denumirea furnizorului

Articole similare

Economisire pentru colegiu

Cele cinci cele mai bune 529 planuri pentru economiile colegiilor

Economisire pentru colegiu

4 alternative de plan 529 inteligente de luat în considerare

Economisire pentru colegiu

529 Riscuri de luat (sau nu)

Economisire pentru colegiu

Sfaturi pentru crearea unui plan 529

Economisire pentru colegiu

Modalități inteligente de impozitare pentru a-ți ajuta copiii / nepoții să plătească pentru facultate

Economisire pentru colegiu

The Vanguard 529 Planul de economii a colegiului: o recenzie

Link-uri pentru parteneri

Termeni înrudiți

529 Planul Un plan 529 este un cont avantajat de taxe pentru economisirea și investițiile pentru a plăti pentru învățământul superior, cum ar fi costurile de școlarizare la facultate, precum și învățământul secundar, cum ar fi un liceu privat. mai multe Asociații de profesori, asigurări și pensii - TIAA TIAA este o organizație nonprofit care oferă servicii de investiții și asigurări pentru cei care lucrează în educație, medicină, cultură și cercetare. mai mult 529 Planul de economii Un plan de economii 529 este un cont de economii pentru colegii avantajat de taxe, creat de un deținător pentru un beneficiar desemnat, pentru școlarizare, locuință și alte cheltuieli. mai mult Generația X - Generația X Generația X este generația americanilor născuți între mijlocul anilor 1960 și începutul anilor '80, după Baby Boomers și înainte de Millennials. mai mult Contul de economii pentru educație Coverdell (ESA) Un cont de economii pentru educație Coverdell este o încredere amânată din taxe care ajută familiile cu cheltuieli educaționale. mai mult Definiția managerului de investiții Un manager de investiții este o persoană sau organizație care face investiții în portofolii de securitate în numele clienților. Mai Mult