Milioane de americani fac donații de numerar și bunuri către organizațiile de caritate la alegere în fiecare an. Cu toate acestea, mulți donatori sunt lăsați să dorească că ar putea face mai mult pentru organizațiile caritabile pe care le iubesc și le susțin.
Asigurarea de viață poate fi un atu eficient și convenabil. Acest articol examinează diferitele metode de donații de asigurări de viață și avantajele acestora.
Călăreți care oferă beneficii pentru asigurarea de viață
Ofertele caritabile care oferă călăreților sunt un plus relativ nou pentru familia călăreților disponibili în polițele de asigurare de viață moderne. De exemplu, acești călăreți, care pot fi atașați polițelor cu valori nominale de peste 1 milion de dolari, plătesc 1-2% din valoarea nominală a poliței către o caritate calificată la alegerea asiguratului, deși uneori există limitări pentru valoarea maximă a cadoului admisibil.
Acești călăreți nu au de obicei costuri suplimentare și adesea nu reduc valoarea în numerar sau beneficiul de deces al poliței. Acești călăreți elimină efectiv necesitatea de a crea, plăti și administra administrații separate pentru cadouri până la moartea asiguratului.
Cheie de luat cu cheie
- Regalarea unei polițe poate produce, de asemenea, o deducere curentă a impozitului pe venit din valoarea justă de piață a politicii, care poate fi destul de semnificativă în unele cazuri.
Donatorii pot, de asemenea, să selecteze o caritate ca beneficiar revocabil în locul unuia irevocabilă. Corporațiile pot implementa în mod eficient dividende corporative cadou ca o politică de a da beneficii fiscale și comunitare.
După adăugarea călărețului, deținătorul de poliță nu are nevoie de alte acțiuni. Acești călăreți au câteva limitări, probabil cea mai mare fiind cantitatea mare de protecție care trebuie achiziționată pentru a le folosi.
Orice caritate aleasă trebuie să fie o caritate calificată de 501 (c) 3 care respectă definiția IRS a unei organizații non-profit. Asigurați-vă că organizația de caritate pe care doriți să o susțineți va accepta polița de asigurare de viață. Unele tipuri de politici, cum ar fi politicile de termen, sunt adesea evitate de aceste organizații.
Donații de politică
Deși această strategie este un pic mai implicată decât simpla achiziționare a unui călăreț de cadouri caritabile, donațiile de politici oferă, de asemenea, un beneficiu mult mai mare donatorului și carității. Acordarea unei polițe de asigurare de viață poate reduce considerabil impozitul donatorului, ceea ce poate economisi mii de dolari în impozite pe proprietatea contribuabililor cu venituri superioare. (Pentru lectură aferentă, consultați: Deducerea donațiilor dvs. )
Poate cel mai important, caritatea va primi întreaga sumă nominală a poliței la moartea asiguratului. De obicei, aceasta va fi mult mai mare decât ar primi de la orice călăreț și poate reprezenta o vânt substanțială. Costul pentru donator este prima plătită în poliță și toate primele plătite după data cadoului vor fi, de asemenea, deductibile.
De asemenea, nu există nicio limită în ceea ce privește dimensiunea poliței care poate fi donată, deoarece donațiile caritabile nu au plafon în scopuri de impozit pe proprietate. Această strategie nu împiedică strategia de investiții actuală a donatorului și poate oferi o modalitate utilă de a dispune de o politică nedorită achiziționată inițial pentru a acoperi o nevoie care nu mai există.
Donatorii ar trebui să ia în considerare utilizarea călăreților de caritate pe polițele de asigurare a valorii în numerar pentru a oferi cel puțin un mic cadou, dacă este posibil.
Denumirea unei beneficii ca beneficiar
Denumirea carității la alegerea dvs. în calitate de beneficiar al poliței dvs. de asigurare de viață este cea mai simplă modalitate de a oferi caritate beneficiul de deces provenit dintr-o poliță. Acesta nu oferă avantaje privind impozitul pe venit, care vin cu o politică de cadou, dar totuși reduce averea donatorului cu valoarea prestației de deces. Donatorii care nu sunt complet siguri cum doresc să își distribuie activele după moarte pot lista o caritate ca beneficiar revocabil. Acest lucru le oferă flexibilitate în cazul în care situația lor financiară se schimbă. Dacă donatorul alege să nu mai plătească primele, organizația caritabilă poate alege să continue procesul sau poate permite expirarea politicii.
Denumirea unei organizații de caritate în calitate de beneficiar asigură, de asemenea, confidențialitatea tranzacției, ceea ce poate fi important pentru donatorii care doresc să păstreze secretul intențiilor de a le oferi familiilor sau altor moștenitori. Transferul de active dintr-un contract de asigurare nu poate fi contestat, ceea ce face imposibilă oricui oprirea donației.
Dividende privind politica de cadou
Deși donarea de dividende de poliță nu va oferi aceeași sumă de beneficii unei organizații de caritate ca celelalte strategii discutate, este posibil ca asiguratii să primească dividendele plătite polițelor de asigurare de viață în numerar și să le doneze carității. Dividendele donate sunt deductibile în aceeași manieră ca primele plătite pentru o poliță înzestrată și această strategie nu necesită nicio depunere suplimentară de numerar de la donator.
Linia de jos
Donatorii care doresc să își utilizeze donațiile în numerar către caritate pot folosi asigurarea de viață pentru a-și îndeplini obiectivele. Fie dând o politică directă, fie numind o caritate ca beneficiar, ei pot oferi carității alegerii lor o sumă mare de bani și pot oferi o moștenire durabilă pentru o cauză în care cred.
Pentru mai multe informații despre utilizarea asigurărilor de viață ca instrument de cadou, consultați agentul de asigurare sau consilierul financiar.
(Pentru mai multe lecturi, consultați: Regalarea bunurilor dvs. de pensionare către caritate .)
