DEFINIȚIA Tabelului de evaluare a mortalității
Un tabel de evaluare a mortalității este un grafic statistic care este utilizat de companiile de asigurări pentru a calcula valorile de rezervă și de predare a numerarului din polițele de asigurare de viață. Un tabel al mortalității arată rata decesului la orice vârstă dată în ceea ce privește numărul de decese care apar la fiecare mie de persoane de vârsta respectivă; oferă statistici cu privire la probabilitatea ca o persoană de o vârstă dată să trăiască X număr de ani. Acest lucru permite companiei de asigurări să evalueze riscurile în polițe.
Tabelul mortalității de evaluare BREAKING DOWN
Un tabel de evaluare a mortalității are, de obicei, o marjă de siguranță integrată în ratele mortalității pentru a proteja asiguratorii. Companiile de asigurări de viață utilizează tabele de evaluare a mortalității pentru a determina cantitatea de active lichide care le sunt solicitate prin statut pentru a rezerva creanțe și beneficii - rezerva legală.
Cum funcționează tabelele de mortalitate
Secțiunea 7520 din Codul veniturilor interne prevede utilizarea unui set de tabele actuariale pentru evaluarea rentelor, a bunurilor de viață, a resturilor și a reversărilor, în toate scopurile de la titlul 26, cu excepția anumitor scopuri menționate în statut sau prevăzute de regulament. Acestea sunt disponibile pe site-ul IRS.
Tabelele de mortalitate sunt utilizate de către asigurători pentru a determina speranța dvs. de viață actuarială, care poate fi mai mult sau mai puțin decât cât veți trăi. Însă, peste milioane de oameni, tabelele sunt remarcabil de precise în evaluarea primelor de asigurare și a plăților.
Spuneți, de exemplu, un nefumător de sex masculin dorește să cumpere o poliță de asigurare de viață de 100.000 USD la 40 de ani. Asiguratorul estimează cu tabelele de mortalitate că persoana respectivă va trăi, în medie, la vârsta de 81. Deci, asigurătorul poate conta pe 41 de ani de plăți de primă. înainte de a trebui să plătească prestația de deces. Poate o să mori mâine sau să trăiești la vârsta de 100 de ani. Nu contează pentru asigurător, care vinde zeci de mii de polițe în fiecare an și poate conta pe numărul mare de polițe care să se ridice la media pe care a bazat primele..
Acesta este un exemplu simplu al modului în care actuarii privesc longevitatea, dar există multe altele. Actuarii au algoritmi care țin cont de mulți alți factori, de exemplu, dacă aveți tensiune arterială ridicată sau colesterol, istoricul familial și multe altele. Cu toate acestea, cei patru factori majori care afectează longevitatea sunt: vârsta, sexul, fumatul și sănătatea.
Consumatorii pot utiliza calculatoarele online pentru a obține o estimare aproximativă a vârstei actuariale proprii. Acest lucru poate fi util în planificarea financiară și pentru momentul în care decideți să începeți colectarea securității sociale, de exemplu.
