Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Portofoliile esențiale Wealthfront și TD Ameritrade sunt oferte solide în spațiul robo-consultativ. Wealthfront a început ca un consultanță digitală destinată investitorilor mai tineri și de atunci a strălucit traseul. TD Ameritrade a făcut parte dintr-o altă perturbare a pieței, care își are rădăcinile în spațiul de brokeraj cu reduceri online, astfel că consultanța robo reprezintă o atingere a unei zone noi și în creștere a finanțelor digitale. Vom analiza elementele cheie ale fiecăruia dintre aceste servicii pentru a vă ajuta să decideți care este cea mai bună alegere pentru gestionarea banilor.
Important
Pe 25 noiembrie 2019, Charles Schwab a anunțat o achiziționare a brokerajului online TD Ameritrade. Se preconizează că tranzacția în sine se va încheia în a doua jumătate a anului 2020, iar între timp, cele două firme vor funcționa în mod autonom. Schwab se așteaptă ca fuziunea platformelor și serviciilor sale să aibă loc în termen de trei ani de la încheierea contractului.
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
- Excelent pentru cei care doresc să-și conecteze toate conturile financiare pentru a vedea imaginea mai mare Proiectat pentru persoanele care ar dori să își stabilească și să-și urmărească obiectivele.Acces la o linie de portofoliu de credit pentru cei interesați de un împrumut Dacă sunteți cineva care are un cont de 100.000 USD sau mai mult veți avea acces la titluri suplimentare
- Cont minim: 5.000 USD
- Taxa: 0, 30% din activele gestionate pe an
- Concentrat pe investitori mai noi, care sunt interesați de investiții pe termen lung, Mare pentru cei care caută capabilități extinse de cercetare
Stabilirea obiectivelor
Planificarea obiectivelor Wealthfront este cea mai bună dintre toate serviciile pe care le-am revizuit în acest an și are avantajul portofoliilor esențiale TD Ameritrade din acest domeniu.
Wealthfront oferă modalități foarte specifice de a vă previziona nevoile financiare. Dacă unul dintre obiectivele dvs. este să cumpărați o casă, Wealthfront folosește surse terțe precum Redfin și Zillow pentru a estima ce va costa asta. Planificarea colegiului devine extrem de granulară, cu prognoze de școlarizare și costuri la mii de universități americane din Departamentul Educației. Tabloul de bord prezintă toate activele și pasivele dvs., oferindu-vă un check-in vizual rapid cu privire la probabilitatea de a vă atinge obiectivele. Puteți chiar să vă dați seama cât timp puteți lua un sabatic de la muncă și călătorie, în timp ce vă faceți să lucrați și alte obiective.
Oferta TD Ameritrade are un mic ajutor în planificarea obiectivelor, deși există articole și e-mailuri lunare pe care clienții le primesc pentru a le oferi idei de planificare. Pentru a vă stabili obiectivele de investiții, TD Ameritrade dorește să vizitați o sucursală și să discutați cu un reprezentant fără taxe suplimentare. Puteți utiliza, de asemenea, canalele de e-mail ale firmei sau pentru a efectua un apel telefonic. Puteți stabili o valoare generală a obiectivului în portofoliu, dar această cifră nu este legată de un obiectiv financiar specific, cum ar fi pensionarea, cumpărarea unei case sau efectuarea unei achiziții importante. În schimb, totul se încadrează într-o găleată generală de investiții. Atât site-ul web, cât și aplicația mobilă vă arată alocarea activelor și modificările valorii contului în timp, în formate grafice ușor de înțeles. Puteți vedea cum urmăriți obiectivul general pe care l-ați stabilit și puteți efectua ajustări la depozitele lunare sau puteți schimba obiectivul dacă rămâneți în urmă.
Planificarea pensiilor
Desigur, Wealthfront are de asemenea avantajul portofoliilor esențiale TD Ameritrade când vine vorba de planificarea pensiei.
Planificarea pensionării Wealthfront ține cont de proiecțiile de securitate socială. Odată ce toate conturile dvs. financiare sunt introduse, cum ar fi IRA și 401 (k) s și orice alte investiții pe care le-ați putea avea, Wealthfront vă prezintă o imagine a situației actuale și a progresului dvs. spre pensionare. Toate acestea se pot face fără a vorbi cu un om. Instrumentul lor de planificare a căilor vă ajută să comparați veniturile proiectate de pensionare cu obiceiurile de cheltuieli curente, astfel încât să puteți vedea dacă vă puteți menține stilul de viață mai târziu.
Instrumentul principal de planificare TD Ameritrade disponibil online este un calculator pentru pensionare. Există alte resurse pe site-ul mai amplu TD Ameritrade care sunt relevante, dar ideea principală pare să fie că vorbești cu un reprezentant uman despre pensionare, fără taxe suplimentare.
Tipuri de cont
Portofoliile esențiale TD Ameritrade au cea mai largă varietate de tipuri de conturi, deci are avantajul clar aici. Acestea fiind spuse, Wealthfront nu rămâne mult în urmă atunci când vine vorba de conturile pe care clienții le vor folosi cel mai mult. Cei doi consilieri robo se numără printre un grup mic care oferă 529 de conturi de planuri de economii pentru colegii.
Tipuri de cont de tip Wealthfront :
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi IRA Conturi IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollovers529 Conturi ale planului de economii ale colegiului Conturi de numerar cu dobândă mare
Tipuri de cont TD Ameritrade:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA tradiționaleConturi IRA principaleConturi IRA principaleIndividual 401 (k) conturi Conturi de încredereConturi incorporateConturi contabile Organizații non-profitAlte tipuri de conturi sunt de asemenea disponibile
Caracteristici și accesibilitate
Portofoliile esențiale Wealthfront și TD Ameritrade sunt potrivite în mod egal în ceea ce privește caracteristicile și accesibilitatea. Alegerea unui câștigător aici este dificilă, deoarece depinde foarte mult de funcțiile pe care le veți folosi efectiv.
Wealthfront:
- 529 economii de colegiu: Aceste conturi sunt rare printre consultanții robo. Taxele sunt puțin mai mari, deoarece aceste planuri includ o taxă administrativă. Cont în numerar Wealthfront: Wealthfront oferă un cont de numerar cu dobândă mare care plătește 2, 32% APY fără taxe, transferuri nelimitate și asigurare FDIC până la 1 milion USD. Linie de credit de portofoliu: Conturile cu peste 25.000 USD au acces la o linie de credit cu o dobândă de 4, 75% până la 6%. Nu există nici un control de credit sau impactul scorului de credit și puteți împrumuta până la 30% din cont. Investiția PassivePlus: strategiile de investiții bazate pe reguli ale Wealthfront vizează maximizarea investițiilor clienților folosind recoltarea pierderilor de impozite. La niveluri mai ridicate ale activelor (100.000 USD +), compania oferă colectarea pierderilor de impozite la nivel de stoc și o paritate a riscurilor. La 500.000 USD și mai mult, strategia include Smart Beta, care cântărește mai inteligent stocurile din portofoliul dvs.
Portofolii esențiale Ameritrade TD:
- Obțineți social: Puteți selecta un portofoliu social. Obțineți mobil: aplicația mobilă oferă o privire clară asupra progresului în direcția realizării obiectivelor de investiții. Tipuri de conturi: Există o mare varietate de tipuri de cont disponibile, inclusiv 529 de planuri de economii ale colegiului, ESA-uri Coverdell și trusturi. Recoltarea pierderilor de impozite: Toate portofoliile TD Ameritrade impozabile sunt eligibile pentru recoltarea pierderilor de impozite. Planul premium disponibil: clienții pot face upgrade la portofoliile selective ale TD Ameritrade cu un sold de 25.000 USD.
Taxe
Wealthfront are avantajul portofoliilor TD Ameritrade Essential atunci când vine vorba de taxe, chiar dacă este doar cu 0, 05%.
Wealthfront are un singur plan, care evaluează o taxă anuală de consultanță de 0, 25% cu un minim de 500 USD. Conturile mai mari de la Wealthfront se califică pentru servicii suplimentare. Conturile de peste 100.000 de dolari sunt eligibile pentru un serviciu de recoltare a pierderilor de impozite la nivel de stoc, iar cei peste 500.000 de dolari pot opta pentru programul Smart Beta, care cântărește din nou portofoliul utilizând sistemul proprietar al companiei Wealthfront.
TD Ameritrade percepe 0, 30% din activele administrate. Taxa va fi evaluată la începutul fiecărui trimestru în avans pentru trimestrul respectiv și va fi evaluată pentru conturile deschise și închise pe parcursul trimestrului respectiv. Pentru ambele firme, există taxe de administrare asociate ETF-urilor subiacente care adaugă un cost suplimentar de 0, 10% -0, 25%. Acestea sunt invizibile pentru dvs., deoarece sunt evaluate de furnizorii de ETF.
Depozit minim
Wealthfront cere investitorilor să aibă 500 de dolari pentru a începe, comparativ cu depozitul minim de 5.000 USD al Portofoliilor esențiale TD Ameritrade. Acest lucru face ca Wealthfront să fie mai accesibil pentru investitorii care abia încep și poate nu au 5.000 de dolari în capital pentru a se angaja.
- Depunere minimă pe front: 500TD USD Depunere minimă Ameritrade: 5.000 USD
Portofoliile
La Wealthfront, pentru a determina portofoliul în care veți investi, vi se pun câteva întrebări cu privire la atitudinea dvs. față de risc și când veți avea nevoie de bani. Wealthfront urmează Tehnologia Portofoliului Modern (MPT) în crearea alocărilor de active în portofoliul dvs. Wealthfront folosește în primul rând fonduri la prețuri scăzute tranzacționate la schimb (ETF-uri) pentru a acoperi 11 clase de active, fără a include numerar. ETF-urile care acoperă aceste clase de active sunt furnizate de suspecții obișnuiți precum Vanguard, Schwab, iShares și State Street. Vi se arată exact portofoliul înainte de a finanța contul, dar nu puteți personaliza deloc portofoliul prestabilit. Dacă aveți peste 100.000 USD în contul dvs. de investiții Wealthfront, puteți alege un portofoliu de acțiuni, mai degrabă decât un portofoliu de ETF-uri. Puteți, de asemenea, să puneți unele companii pe o listă restricționată dacă preferați să nu investiți în ele.
Portofoliile TD Ameritrade conțin ETF-uri de la Vanguard și iShares, plus câțiva alți furnizori. Puteți alege ETF-uri responsabile din punct de vedere social, dar în ceea ce privește personalizarea portofoliului există prea puțin. Portofoliile sunt reechilibrate cel puțin anual sau ori de câte ori alocările se îndepărtează de țintă. Atunci când configurați un portofoliu pe TD Ameritrade, vi se oferă un randament istoric pentru trimestrul anterior, anul calendaristic până în prezent (actualizat trimestrial) și anul precedent.
Investiții avantajate de impozite
Minimizarea impozitelor într-un portofoliu impozabil necesită mult timp dacă îl faci singur. Consilierii roboți pot utiliza strategii precum recoltarea pierderilor de impozite mult mai eficient, înlocuind activele în pierdere cu active comparabile, pentru a compensa câștigurile, respectând scrupulos regulile de vânzare. Atât Wealthfront, cât și TD Ameritrade oferă recoltarea pierderilor de impozite pentru toate conturile impozabile.
Securitate
Wealthfront și TD Ameritrade oferă ambii securitate suficientă pentru investitori. Ambii consilieri robo au o securitate strictă pe platformele lor web și oferă autentificare în doi factori, precum și logare biometrice pe aplicațiile lor mobile.
Wealthfront este membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), iar conturile clienților sunt protejate până la maximum 500.000 USD. Site-ul are de fapt un articol despre motivul asigurării SIPC care nu protejează investitorii în modul în care cred că o face, dar compania deține în continuare acoperirea. Tranzacțiile Wealthfront sunt lichidate la RBC Correspondent Services, o companie canadiană care se concentrează pe managementul averii și consilieri financiari, mai degrabă decât pe compensarea firmelor care servesc brokerii / dealerii cu comercianți foarte activi.
TD Ameritrade este, de asemenea, membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), oferind o acoperire de până la 500.000 USD și o acoperire suplimentară suplimentară pentru fiecare client până la 149, 5 milioane dolari pentru titluri de valoare și 2 milioane USD pentru numerar.
Serviciu clienți
Portofoliile esențiale TD Ameritrade au avantajul pe Wealthfront în ceea ce privește serviciul pentru clienți.
Wealthfront nu are o funcție de chat online pe site-ul său web sau în aplicațiile sale mobile. Există o linie telefonică de asistență pentru clienți dacă aveți nevoie de ajutor cu o parolă uitată. Majoritatea întrebărilor de asistență formulate pe contul lor de Twitter sunt răspunse relativ repede, deși am văzut una care a durat mai mult de o săptămână înainte să existe un răspuns.
TD Ameritrade pune la dispoziție chat-ul online, iar apelurile noastre de testare către serviciul de asistență telefonică au fost răspunse rapid și cu autoritate. Cu toate acestea, întrebările frecvente nu intră într-o mulțime de detalii.
Luarea noastră
Wealthfront a fost robo-consilierul nostru cel mai mare punctaj general în 2019, așa că este firesc ca acesta să aibă avantajul portofoliilor esențiale TD Ameritrade. Deși Wealthfront domină multe categorii, TD Ameritrade a fost încă foarte competitivă din punct de vedere al taxelor și chiar a bătut Wealthfront în serviciile pentru clienți și tipurile de conturi. Cel mai mare avantaj al Wealthfront este, totuși, abordarea de bază cu stabilirea obiectivelor și o experiență excepțională a utilizatorului pe tot parcursul. Acest lucru, împreună cu o ușoară margine a taxelor, fac din Wealthfront alegerea mai bună pentru majoritatea investitorilor. Portofoliile esențiale TD Ameritrade este un consilier robo solid. De acum, însă, Wealthfront face un caz puternic pentru a fi cel mai bun.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
