S-ar putea să vă gândiți la „bancă” ca la locul în care vă păstrați economiile și conturile de verificare, dar aceste instituții financiare oferă multe altele. Pe măsură ce concurența crește și tehnologia avansează, băncile (inclusiv instituțiile de credit și instituțiile de economii) oferă tot mai multe servicii menite să atragă și să păstreze clienții. Indiferent dacă deschideți primul cont de economii sau sunteți bancar de ani buni, este util să știți ce servicii oferă banca dvs., astfel încât să puteți profita din plin. Pentru a începe, iată o listă cu celelalte servicii pe care le oferă majoritatea băncilor.
Alte tipuri de conturi
Șansele sunt că aveți un cont de verificare pentru a plăti facturile și cheltuielile zilnice, plus un cont de economii pentru a construi un fond de urgență. Majoritatea băncilor oferă, de asemenea, conturi de pe piața monetară, care tind să ofere rate de dobândă mai bune decât conturile de economii, precum și certificate de depozit (CD-uri), planuri de economii ale colegiului, conturi individuale de pensionare (IRA) și conturi de investiții.
Aceste conturi sunt concepute pentru a vă ajuta să economisiți pentru obiective financiare pe termen mai lung - gândiți colegiul pentru copii și pensionarea pentru dvs. - și vă ajută să vă creșteți averea investind banii. Acest cont de economii pe care îl aveți poate plăti doar 0, 01% dobândă, de exemplu, dar mutați acești bani într-un CD și ar putea câștiga 3%. Dacă aveți bani în plus în conturile dvs. de verificare sau de economii, merită să consultați celelalte oferte de cont ale băncii dvs. pentru a vedea dacă există un loc mai bun pentru a vă stoca numerar.
Carduri
Este posibil să aveți deja un bancomat sau un card de debit atașat la contul dvs. de verificare, dar banca dvs. poate oferi, de asemenea, propriul său card de credit. Deoarece plasticul este o afacere mare, multe bănci sunt dispuși să arunce avantaje considerabile în cazul în care vă înscrieți pentru un card - inclusiv bonusuri introductive de numerar, programe de recompense de numerar și recompense de călătorie și puncte suplimentare de premiere pentru clienții existenți. Desigur, banca dvs. nu poate oferi cardul care ar funcționa cel mai bine pentru dvs., așa că plătește să faceți cumpărături pentru a găsi cea mai bună ofertă.
Credite
O modalitate prin care băncile câștigă bani este să accepte depozite, apoi să folosești acești bani pentru a acorda împrumuturi clienților. O structură cheie a uniunilor de credit, de exemplu, este crearea unui ciclu de asistență reciprocă în care economiile unui membru se transformă într-un împrumut al altui membru. În plus față de programele standard de împrumuturi ipotecare și auto, majoritatea băncilor oferă și linii de credit pentru capitaluri proprii - care vă permit să împrumutați capitalurile proprii în casă - plus credite de refinanțare, împrumuturi personale, împrumuturi pentru studenți privați și împrumuturi pentru afaceri mici. Rețineți că este posibil ca banca dvs. să nu ofere cele mai bune condiții sau rate de împrumut, așa că este o idee bună să comparați ofertele de la alte bănci (atât cărămida și mortarul, cât și cele online) înainte de a lua orice decizie.
Seifuri
O casetă de siguranță (uneori numită casetă de siguranță), este un container securizat individual, care locuiește în bolta unei bănci asigurate. Este posibil să puteți închiria o casetă de siguranță de la banca dvs. pentru a vă păstra documentele personale importante - cum ar fi contractele și documentele de afaceri, documentele de descărcare militară, certificatele de stocuri fizice și obligațiuni - în siguranță, împreună cu colecțiile și moștenitorii familiei.
Deoarece veți avea acces la caseta de siguranță numai în timpul orelor bancare - și probabil nu în weekend și în vacanțe - ar trebui să stocați numai articole de care nu veți avea nevoie în caz de urgență. Pașapoartele, directivele medicale, împuternicirile durabile și alte documente de care este posibil să ai nevoie brusc sunt mai bine păstrate într-un loc sigur acasă. Rețineți că conținutul căsuței nu este asigurat în același mod ca numerarul din conturile dvs. de verificare și economii. Dacă doriți acoperire pentru articolele din cutia dvs. de siguranță, va trebui să cumpărați singur asigurarea. Un călăreț în polița de asigurare de acasă este un loc bun pentru a începe.
Servicii de încredere
Un cont de încredere este un acord fiduciar în care un mandatar desemnat terț controlează activele în numele altei persoane sau grup, cunoscute drept beneficiar sau beneficiari. Mandatarul este adesea un membru al familiei, un avocat sau un contabil care a acceptat responsabilitatea administrării contului, dar poate fi și departamentul de încredere al băncii tale. (Pentru mai multe, consultați Ar trebui să vă încredeți credința într-o încredere? )
De obicei, băncile furnizează două servicii de încredere primară: administrarea trustului și gestionarea investițiilor. În calitate de administrator de încredere, departamentul de încredere al băncii poate servi drept unic mandatar sau co-fiduciar cu o altă persoană pentru a se asigura că contul este gestionat în conformitate cu termenii de încredere, care ar putea include achitarea de cecuri și proprietate, gestionarea titlurilor de valoare pentru cont, depunerea impozitelor de stat și federale pentru încredere și menținerea unei asigurări corespunzătoare pentru activele de încredere. Băncile pot percepe o taxă anuală pentru aceste servicii sau factură la carte, în cazul în care fiecare serviciu suportă o taxă specifică.
În calitate de manager de investiții, departamentul de încredere al băncii poate gestiona activele de încredere și poate investi și cesiona active conform documentelor de încredere. Aceste servicii de gestionare a portofoliului costă de obicei între 1% și 2% din activele nete administrate, sub rezerva unei taxe minime. În timp ce majoritatea băncilor se leagă de investiții tradiționale, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, numerar și imobiliare, unele sunt specializate în clase de active specifice. O bancă din Texas, de exemplu, se poate concentra pe investiții în drepturi de bovine și petrol, în timp ce o bancă din New York City se poate specializa în imobiliare.
Diferă băncile, instituțiile de credit și instituțiile de economii?
Termeni precum „bancă”, „uniune de credit” și „banca de economii” sunt adesea utilizate în mod interschimbabil, dar există unele diferențe distincte. Băncile, de exemplu, sunt corporații comunitare, regionale sau naționale cu scop lucrativ, deținute de investitori privați și supravegheate de un consiliu de administrație ales de acționari.
Uniunile de credit, pe de altă parte, sunt cooperative financiare non-profit, care sunt deținute de membri și sunt conduse de un consiliu de administrație ales de către membrii săi. Membrii împărtășesc de obicei o obligațiune comună (cunoscută sub denumirea de „câmpul de apartenență” al uniunii de credit), cum ar fi lucrul pentru același angajator sau apartenența la aceeași școală sau sindicat. (Pentru mai multe, consultați 6 Beneficiile utilizării unei uniuni de credit .)
În cele din urmă, instituțiile de economii (denumite în mod obișnuit bănci de economii) sunt specializate în finanțarea imobiliară. Acestea sunt guvernate de un consiliu de administrație ales și sunt deținute fie de o corporație, fie de o societate mutuală - o companie privată unde proprietatea este împărțită între clienții sau asiguratii săi. Băncile de economii au întotdeauna „SSB” sau „FSB” după numele lor pentru a specifica dacă sunt o bancă de economii de stat (SSB) sau o bancă de economii federală (FSB).
În timp ce toate aceste entități oferă aceleași servicii bancare de bază (de exemplu, conturi de verificare și economii), băncile se concentrează pe conturile de afaceri și de consum; uniunile de credit pun accent pe serviciile de depozit și împrumut pentru consumatori; iar băncile de economii se concentrează pe finanțarea imobiliară.
Linia de jos
Băncile oferă o serie de servicii dincolo de conturile de verificare și de economii. Puteți afla despre gama de servicii a băncii dvs. vizitând site-ul web, apelând numărul serviciului clienți sau oprindu-vă pentru o vizită personală la o sucursală locală. Dacă banca dvs. nu oferă serviciile de care aveți nevoie, poate fi momentul să găsiți unul nou, fie că este vorba despre o uniune de credit din cărămidă și mortar din orașul natal sau o bancă online care oferă rate mari.
Rețineți că banca dvs. oferă, probabil, mai multe versiuni ale conturilor sale - poate oferi, de exemplu, conturi de verificare studenților, relațiilor, premierului și „de aur”. Deoarece aceste diverse conturi oferă beneficii diferite, plătește să apelezi la banca ta (sau să cauți online) pentru a te asigura că ai cel mai bun cont pentru situația ta financiară. Dacă păstrați un sold minim în contul dvs. de verificare, de exemplu, este posibil să evitați taxa lunară de întreținere. În mod similar, dacă sunteți un adult mai în vârstă, puteți beneficia de verificare „gratuită” fără taxe lunare și fără minimuri de cont. Indiferent dacă faceți cumpărături pentru un cont nou sau vă asigurați că un cont existent are încă un sens financiar, este o idee bună să analizați gama de servicii pe care le oferă băncile.
