Ce este un orizont de investiții?
Orizontul de timp al investiției, sau doar orizontul de timp, este perioada în care se așteaptă să dețină o investiție până când au nevoie de înapoi banii. Orizonturile de timp sunt în mare parte dictate de obiective și strategii de investiții. De exemplu, economisirea unei plăți anticipate pentru o casă, poate 2 ani, ar fi considerată un orizont de timp pe termen scurt, în timp ce economisirea pentru colegiu a unui orizont de timp pe termen mediu și investiția pentru pensionare a unui orizont pe termen lung.
Înțelegerea riscului și a orizontului de timp
Oferire rapidă a orizonturilor de timp de investiții
· Orizonturile de timp sunt perioade în care investițiile sunt ținute până când sunt necesare.
· Orizonturile de timp variază în funcție de obiectivul investiției, scurt sau lung.
· Orizonturile de timp variază și în funcție de perioada în care începi să investești.
· Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât puterea de compunere trebuie să funcționeze.
· În general, cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât un investitor poate fi mai agresiv în portofoliul lor și invers.
Bazele orizonturilor de timp ale investițiilor
Orizontul de timp al investiției este perioada în care se așteaptă să dețină o investiție pentru un anumit obiectiv. În general, investițiile sunt împărțite în două categorii principale: acțiuni (mai riscante) și obligațiuni (mai puțin riscante). Cu cât Orizontul de timp este mai lung, cu atât un portofoliu este mai agresiv sau mai riscant, un investitor poate construi. Cu cât Orizontul de timp este mai scurt, cu atât mai conservator sau mai puțin riscant, investitorul poate dori să adopte.
Un exemplu de orizont de timp al investițiilor
Să zicem că doi oameni se căsătoresc și, în timp ce locuiesc acum în oraș, în cele din urmă ar dori să se mute în „mormânturi” în câțiva ani. Dar nu au bani pentru o plată în avans, așa că va trebui să înceapă să economisească. Acesta este un orizont de investiții pe termen scurt, așa că vor dori probabil să meargă cu ceva relativ conservator, precum un fond de piață monetară, pentru a evita modificările accentuate ale stocurilor. Între timp, amândoi au profitat de fondul de economii de 401k de la angajator (un fond de pensionare sponsorizat de către angajator, uneori cu potrivirea angajatorilor!) Și din moment ce sunt amândoi tineri, acesta este un Orizont de timp pe termen lung. Având în vedere perioada de timp până la pensionare, aceștia își pot permite să fie foarte agresivi în alocarea activelor lor, în creștere de 90% stocuri, întrucât Orizontul de investiții lung ar trebui să permită portofoliului lor să se recupereze din orice crize pe termen scurt. Urmează un copil! Acum trebuie să înceapă să se gândească la economisirea la facultate. Acesta este mai mult un obiectiv pe termen mediu / lung, astfel încât acestea pot fi destul de agresive la început și apoi să se transforme puțin mai conservatoare pe măsură ce absolvirea liceului vine. Există însă un plan de economisire a guvernului (529) care permite contribuțiilor dvs. să crească fără taxe, atât timp cât sunt utilizate pentru cheltuieli educaționale.
