Trebuie să obțineți venituri pentru a contribui la un Roth IRA (sau unul tradițional). Dar dacă sunteți căsătorit, puteți utiliza un soț Roth IRA pentru a vă spori potențialul de economii de pensionare - chiar dacă un singur soț lucrează pentru plată.
Cheie de luat cu cheie
- Trebuie să aveți „venituri câștigate” (compensație impozabilă) pentru a contribui la un IRA tradițional sau Roth. O excepție de la această regulă este un IRA pentru căsătorie, care permite unei persoane cu venituri câștigate să contribuie în numele soțului care nu lucrează pentru salariu. Un soț care lucrează poate contribui la ambele agenții de credit, cu condiția să aibă venituri suficiente pentru a acoperi ambele contribuții.
Un IRA este un instrument excelent pentru economiile la pensie. Aceste conturi au fost introduse la mijlocul anilor '70 ca o modalitate de a ajuta lucrătorii să economisească pentru pensionare și să-și reducă veniturile impozabile.
Nu este de mirare, atunci, că trebuie să aveți venituri dintr-un loc de muncă pentru a contribui la - și beneficiați de beneficiile fiscale - ale unui IRA. Conform regulilor IRS, trebuie să aveți „venituri câștigate” pentru a contribui la un IRA tradițional sau Roth.
În ciuda acestui lucru, există încă o modalitate prin care soții pot avea propriile lor IRA, chiar dacă nu lucrează pentru plată.
Ce contează ca venit obținut?
Există două modalități de a obține venituri: lucrați pentru altcineva care vă plătește sau conduceți sau dețineți o afacere (sau o fermă). Venitul câștigat include:
- Salarii și salariiTipuri și bonusuriComisiiInteres și dividende din investițiiPați pe care i-ați primit în timp ce un deținut Securitate socială
Venitul dvs. obținut trebuie să corespundă sau să depășească contribuția dvs. de IRA. Pentru 2019, puteți contribui cu până la 6.000 USD sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Deci, pentru a aduce contribuția completă, aveți nevoie de cel puțin 6.000 USD (sau 7.000 USD) de venituri câștigate. Dacă faceți mai puțin, puteți contribui până la suma câștigată.
Excepția IRA a Spusului
Puteți contribui la un IRA pentru soții în numele unui soț care nu a obținut venituri. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți suficiente venituri obținute pentru a acoperi ambele contribuții. Pentru a contribui pe deplin la ambele IRA-uri în 2019, venitul câștigat ar trebui să fie de cel puțin 12.000 de dolari sau 14.000 de dolari dacă aveți amândoi 50 de ani sau mai mult.
Rețineți că IRA sunt conturi individuale (deci persoana fizică din IRA). Ca atare, un IRA pentru soții nu este un cont comun. Mai degrabă, fiecare aveți propriul dvs. IRA, dar doar un soț le finanțează pe amândouă.
Trebuie să fiți căsătorit și să depuneți dosarul în comun pentru a deschide un IRA pentru soție.
Pentru a profita de un IRA pentru soție, trebuie să fiți căsătorit, iar statutul dvs. de depunere a impozitelor trebuie să fie „înregistrat în comun”. Nu puteți aduce o contribuție la soție la un IRA dacă depuneți separat.
Beneficiile IRA ale soțului
Un IRA pentru soț este un mod excelent pentru soțul care nu muncește cu plata pentru a economisi la pensie. Fără excepția IRA a soțului, soții fără venituri câștigate ar putea avea probleme în a găsi o modalitate avantajoasă de impozitare pentru a economisi pentru pensionare.
Dacă unul dintre soți și-a maximizat deja contribuțiile IRA, poate fi o oportunitate excelentă pentru cupluri de a-și îmbunătăți planificarea de pensionare avantajată de taxe.
Soțul / soția dumneavoastră vă poate numi beneficiarul IRA al soțului. Dar, odată ce începi să contribuie la cont, banii sunt ai soțului tău. Acest lucru devine important dacă separați sau divorțați în viitor.
Un IRA pentru soț rămâne intact, chiar dacă soțul fără venituri obținute începe să primească plata pentru muncă. În acest caz, el sau ea pot contribui în continuare la IRA, în conformitate cu regulile IRA periodice.
Tradițional sau Roth IRA?
Un IRA al soțului este un IRA obișnuit înființat în numele soției. Îl puteți configura fie ca un IRA tradițional, fie ca un Roth.
Cea mai mare diferență între cele două IRA este atunci când obțineți scutirea de impozit. Cu un IRA tradițional, deduceți contribuțiile acum și plătiți impozite mai târziu atunci când faceți distribuții.
Cu RRA IRAs, cu toate acestea, nu există nicio scădere fiscală în avans. Dar contribuțiile și câștigurile dvs. cresc fără impozite, iar distribuțiile calificate sunt, de asemenea, fără taxe. Există și alte diferențe. Iată o expunere rapidă.
| Roth și IRA tradițional: diferențe cheie | ||
|---|---|---|
| Caracteristică | Roth IRAs | IRA tradiționale |
| Limitele contribuției din 2019 | 6.000 USD sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult | 6.000 USD sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult |
| Limite de venituri din 2019 | Este posibil ca salariații mari să nu poată contribui | Este posibil ca salariații mari să nu poată deduce contribuțiile |
| Tratament fiscal | Fără scădere fiscală pentru contribuții; retragerile sunt scutite de impozite la pensie | Deducere fiscală pentru contribuții; retragerile impozitate ca venit obișnuit |
| Retrageri fără taxe | Retrage contribuțiile în orice moment; câștiguri după vârsta de 59 1/2, cu condiția să treacă cel puțin cinci ani de când ai contribuit prima dată la un IRA | Începând cu vârsta de 59 1/2 |
| Distribuții minime obligatorii | Fără RMD pe durata de viață a titularului contului; beneficiarii pot întinde distribuțiile pe mai mulți ani | Distribuțiile trebuie să înceapă la 70 ½ ani; beneficiarii plătesc impozite pe RAI moștenite |
În general, un Roth IRA este o alegere mai bună dacă vă așteptați să fiți într-o categorie fiscală mai mare la pensionare decât sunteți acum. Dacă o faceți, este mai bine să vă plătiți impozitele acum, cu o rată mai mică și să vă bucurați de retrageri fără taxe mai târziu.
De asemenea, sunt o idee bună dacă nu credeți că va trebui să scoateți bani din IRA. Nu sunt necesare distribuții minime pe parcursul vieții, așa că puteți lăsa întregul cont beneficiarilor.
Linia de jos
Un IRA Roth soț poate fi o modalitate bună de a stimula economiile de pensie avantajoase de taxe dacă gospodăria ta are doar un singur venit. Veți plăti taxe acum și veți retrage fondurile fără impozite mai târziu, atunci când veți putea fi într-o categorie mai mare de impozitare.
De asemenea, poate fi o modalitate de a oferi o măsură de securitate financiară pentru soțul care lucrează foarte mult - dar care nu poate fi compensat financiar pentru aceasta.
Amintiți-vă: un IRA al soțului poate fi structurat ca un IRA tradițional sau Roth. Dacă nu sunteți sigur ce tip de IRA ar beneficia de dvs. și de soțul dvs. mai mult, discutați cu un consilier financiar de încredere.
Comparați conturile de investiții × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații. Denumirea furnizoruluiArticole similare
Roth IRA
Roth și Limitele tradiționale ale contribuției IRA pentru 2020
Roth IRA
Reguli de cotizare IRA Roth: Ghidul cuprinzător
Roth IRA
Efectuarea contribuțiilor IRA ale soțului
401K
Contribuții 401 (k) și IRA: le puteți face pe amândouă
Roth IRA
Roth IRA contribuții fără niciun loc de muncă?
IRA
401 (k) vs. Limitele contribuției IRA
Link-uri pentru parteneriTermeni înrudiți
Ghidul complet al Roth IRA A Roth IRA este un cont de economii pentru pensionare care vă permite să vă retrageți banii fără taxe. Aflați de ce un IRA Roth poate fi o alegere mai bună decât un IRA tradițional pentru unii economiți de pensionare. mai mult IRA pentru soții Un IRA pentru soț este o strategie care permite unui soț care lucrează să contribuie la un IRA în numele soției care nu lucrează pentru a evita cerințele de venit. mai mult Cont individual de pensionare (IRA) Un cont individual de pensionare (IRA) este un instrument de investiții pe care indivizii îl folosesc pentru a câștiga și aloca fonduri pentru economiile de pensionare. mai mult Definiția conversiei RRA IRA O conversie Roth IRA este o mișcare a activelor de la un IRA tradițional, SEP sau SIMPLE IRA la un Roth IRA, care este un eveniment impozabil. mai mult Ce este un IRA tradițional? Un IRA tradițional (contul individual de pensionare) permite persoanelor fizice să direcționeze venitul înainte de impozit către investiții care pot crește amânarea fiscală. mai mult Planificarea pensiei Planificarea pensionării este procesul de determinare a obiectivelor privind venitul la pensionare, toleranța la risc și acțiunile și deciziile necesare pentru atingerea acestor obiective. Mai Mult