Băncile de investiții și băncile de vânzare cu amănuntul îndeplinesc funcții diferite și au clienți diferiți. O bancă de investiții oferă servicii de finanțare și consultanță pentru clienții instituționali care investesc pe piețele de capital, în timp ce băncile cu amănuntul oferă servicii bancare și împrumuturi persoanelor fizice sau întreprinderilor mici.
Cheie de luat cu cheie
- Băncile de vânzare cu amănuntul se concentrează în principal pe preluarea de depozite și acordarea de împrumuturi pentru clienții individuali, precum și pe oferirea altor servicii auxiliare. subset de activități bancare comerciale sau corporative care se concentrează asupra clienților instituționali în locul persoanelor fizice. Băncile de investiții câștigă bani în principal prin venituri din taxe negociate ca parte a unei tranzacții cu piețele de capital.
Cum funcționează băncile de investiții și băncile de vânzare cu amănuntul
Venitul unei bănci de investiții provine din vânzarea de valori mobiliare către companii și guvern. De asemenea, băncile de investiții obțin venituri oferind consultanță corporațiilor cu privire la fuziuni și achiziții. O bancă cu amănuntul servește direct consumatorilor mai degrabă decât companiilor și oferă servicii de cont și de împrumut.
Din motive de costuri, băncile de vânzare cu amănuntul și băncile comerciale servesc din ce în ce mai mult clienții prin servicii online sau aplicații mobile, reducând în același timp numărul sucursalelor fizice pe care le operează.
Băncile de vânzare cu amănuntul
Băncile de vânzare cu amănuntul se concentrează în principal pe serviciile bancare pentru persoane fizice. De exemplu, furnizarea de servicii de cont de verificare, acceptarea depozitelor și acordarea de împrumuturi pentru clienții individuali. Băncile de vânzare cu amănuntul oferă, de asemenea, servicii auxiliare, cum ar fi cutii de siguranță și servicii de plată automată. Aceasta este adesea denumită bancă personală, bancă de consum sau retail.
Clienții sunt de obicei deserviți pe piața locală printr-o sucursală sau un ghișeu automat, iar clienții obișnuiți sunt persoane fizice, familii și întreprinderi mici. Activitățile depozitare includ conturi de verificare, conturi de economii și certificate de depozit (CD-uri). Împrumutul se concentrează pe creditul personal (cum ar fi cărțile de credit și liniile de credit personale), creditele ipotecare la domiciliu, împrumuturile pentru vehicule și alte finanțări pentru cumpărăturile mari ale consumatorilor.
Băncile de vânzare cu amănuntul câștigă bani prin perceperea unor taxe (pentru verificarea conturilor, cardurilor de credit și debit și a altor servicii) și a veniturilor din dobânzi din împrumuturile clienților. Pentru băncile cu amănuntul, factorii cheie de performanță includ de obicei creșterea depozitelor și gradul de acoperire geografică. Băncile folosesc tehnologia pentru a crește baza de clienți.
Băncile de investiții
Banca bancară de investiții este un subset de activități bancare comerciale sau corporative care se concentrează pe clienți instituționali în loc de persoane fizice. Băncile de investiții servesc nevoile pieței de capital ale entităților corporative și instituționale, precum și furnizează servicii de consultanță.
Atunci când o companie trebuie să atragă capital suplimentar prin emisii de datorii sau capitaluri proprii, băncile de investiții subscriu garanția emisă în numele instituției care solicită capital. Băncile de investiții oferă, de asemenea, servicii de consultanță clienților cu privire la condițiile și tendințele pieței de capital, fuziuni și achiziții (M&A) și finanțe corporative.
Fapt rapid
Cele două mari bănci de investiții la nivel mondial, după venituri, sunt Goldman Sachs și Morgan Stanley, potrivit Statista.
Băncile de investiții câștigă bani în principal prin venituri din taxe negociate ca parte a unei tranzacții cu piețele de capital. Principalii factori de performanță pentru băncile de investiții sunt concurența pe piață pentru venituri din taxe, prezența și reputația pe piețele de capital și frecvența, mărimea și scara tranzacțiilor.
