Dacă ești pensionat, noul tău loc de muncă este să îți administrezi banii. O modalitate de a-ți face treaba bine este să te asiguri că primești cea mai bună bătaie pentru buck-ul tău. Fondurile mutuale sunt o alegere populară pentru investiții. Dar, ca multe opțiuni, în spatele lor se află și mai multe opțiuni: diferitele tipuri de clase de acțiuni, care reflectă în esență structurile de comisioane asociate fondurilor. Aceste structuri de taxe sunt de obicei destul de simple, deși poate fi dificil să știi ce clasă de acțiuni este potrivită pentru situația ta.
În cea mai mare parte, atunci când lucrați cu un consilier compensat de comisie, precum un planificator financiar sau un agent de bursă, veți cumpăra una dintre cele două clase de acțiuni: A sau C. Există altele, dar de dragul acest articol, ne vom concentra asupra acestor clase de partajare cele mai populare. (Pentru o discuție mai amplă, consultați De ce există atât de multe clase de acțiuni de fonduri mutuale? )
Cheie de luat cu cheie
- Un investitor va primi deseori reduceri dacă toți banii sunt la o companie de fonduri mutuale. Clasele de acțiuni de fonduri mutuale sau C sunt cele mai populare în rândul investitorilor. Acțiunile unei clase sunt mai bune pentru pensionarii care nu au nevoie de acces imediat la banii lor la pensionare.
Acțiuni de clasa A
Ponderea clasei A include o comision front-front, altfel cunoscută sub denumirea de încărcare front-end. De obicei, dacă ești un pensionar care are nevoie imediat de venituri, aceasta nu este cea mai bună clasă de acțiuni pentru a cumpăra. Acțiunile din clasa A au o investiție inițială ridicată care este necesară (sub formă de taxe), astfel încât o mare parte din principalul pe care îl investești va avea un efect atunci când achiziționezi acțiunile.
Acțiunile de clasa A sunt cele mai bune pentru cei care pot cumpăra și deține fondurile pe o perioadă lungă de timp.
Cu toate acestea, dacă aveți surse alternative de venit, altele decât conturile dvs. de pensionare, acțiunile de clasa A ar putea fi o alegere înțeleaptă. (Pentru mai multe, consultați Opriți plata taxelor de fonduri mutuale mari .)
Acțiuni de clasa C
Ponderea clasei C este, în multe privințe, opusul cotei de clasă A. Acțiunea de clasă C lipsește de obicei o comisie anticipată, dar trebuie să o mențineți timp de cel puțin un an. În caz contrar, va trebui să plătiți o taxă de predare de 1%.
În mod obișnuit, ca pensionar, acesta este cel mai atractiv mod de a merge, astfel încât să nu fiți blocat în investiție pentru o perioadă îndelungată. În plus, puteți să vă mutați și la o altă societate de fonduri mutuale după ce timpul de un an a expirat.
Există însă un dezavantaj al acțiunilor de clasă C. În timp ce nu veți avea comision anticipat, veți plăti taxe interne mult mai mari, cunoscute sub numele de raport de cheltuieli. Această cheltuială este de obicei cu cel puțin 1% mai mare decât ați plăti cu acțiuni de clasa A.
Ce clasă de acțiuni este potrivită pentru dvs.?
Deși există mulți factori de luat în considerare atunci când alegeți o clasă de acțiuni pentru fonduri reciproce, cât timp vă puteți păstra banii în investiții va fi probabil principalul factor determinant. Dacă puteți cumpăra și deține fonduri mutuale pentru perioade îndelungate, luați în considerare acțiunile de clasă A. Dacă nu puteți, luați în considerare acțiunile de clasă C. (Pentru mai multe, consultați: Fonduri mutuale: Taxe de administrare vs. MER .)
În mod alternativ, poate doriți să găsiți un manager de bani excelent bazat pe taxe, care vă poate ajuta să cumpărați clase de acțiuni instituționale. Clasele de acțiuni instituționale vor avea cheltuieli mult mai mici decât acțiunile din clasa A sau C. Însă nu uitați că atunci va trebui să plătiți consilierului taxa de administrare, care ar putea fi în jur de 1% din activele dvs. administrate pe an.
Linia de jos
Luați câteva momente pentru a lua în considerare diferențele dintre cele mai populare clase de acțiuni A și C și apoi decideți care dintre ele este potrivit. Alegeți cu înțelepciune și este posibil să economisiți și să faceți mai mulți bani.
Pentru informații suplimentare, consultați ABC-urile claselor de fonduri mutuale .
