Există o serie de motive pentru care o persoană poate alege să cumpere fonduri mutuale în loc de acțiuni individuale. Cele mai comune avantaje sunt că fondurile mutuale oferă diversificare, comoditate și costuri mai mici.
Mulți experți sunt de acord că aproape toate avantajele diversificării portofoliului de acțiuni (beneficiile obținute din cumpărarea unui număr de stocuri diferite de companii care operează în sectoare diferite) sunt pe deplin realizate atunci când un portofoliu deține aproximativ 20 de stocuri de la companii care operează în diferite industrii. În acel moment, o mare parte a riscului asociat investițiilor a fost diversificată. Riscul rămas este considerat risc sistematic sau risc pe toată piața. Deoarece majoritatea firmelor de brokeraj percep aceleași comisioane pentru o acțiune sau 5.000 de acțiuni, pentru un investitor poate începe să cumpere doar 20 de acțiuni diferite.
Comoditatea fondurilor mutuale este cu siguranță unul dintre motivele principale pentru care investitorii le aleg să furnizeze partea de capital din portofoliul lor, mai degrabă decât să cumpere singuri acțiuni individuale. Determinarea alocării de active a unui portofoliu, cercetarea stocurilor individuale pentru a găsi companii bine poziționate pentru creștere, precum și pentru a urmări piețele, consumă foarte mult timp. Oamenii își dedică întregi cariere pe piața bursieră și mulți încă mai pierd din investiții. Deși investiția într-un fond mutual nu reprezintă cu siguranță nicio garanție că investițiile dvs. vor crește în valoare în timp, este o modalitate de a evita unele dintre deciziile complicate implicate în investițiile în acțiuni.
Multe fonduri mutuale precum un fond sectorial oferă investitorilor șansa de a cumpăra într-o anumită industrie sau de a cumpăra stocuri cu o strategie de creștere specifică, cum ar fi un fond de creștere agresiv sau o valoare care investește într-un fond valoric. Dacă doriți să urmăriți piața generală, puteți cumpăra un fond index. Puteți să vă diversificați în clase de active non-capitaluri cumpărați un fond de obligațiuni, care investește doar în venit fix.
Unii investitori consideră că achiziționarea câtorva acțiuni ale unui fond mutual care îndeplinește criteriile de investiții de bază mai ușor decât să afle ce companii fac de fapt fondul și dacă sunt investiții de bună calitate. Ei preferă să lase altcineva cercetarea și luarea deciziilor.
În cele din urmă, costurile de tranzacționare ale tranzacțiilor de acțiuni frecvente se pot adăuga rapid pentru investitorii individuali. Câștigurile obținute din aprecierea prețului acțiunii pot fi anulate prin costurile finalizării unei vânzări unice a acțiunilor unui investitor ale unei anumite companii. Investitorii care fac multe tranzacții ar trebui să arunce o privire la lista noastră de brokeri care percep taxe mai mici decât media.
Cu un fond mutual, costul tranzacției este distribuit asupra tuturor investitorilor din fond, scăzând astfel costul per individ. Multe firme de brokeraj cu servicii complete își fac banii din aceste costuri de tranzacționare, iar brokerii care lucrează pentru ele sunt încurajați să schimbe acțiunile clienților lor în mod regulat. Deși sfaturile oferite de un broker pot ajuta clienții să ia decizii de investiții înțelepte, mulți investitori constată că beneficiul financiar de a avea un broker nu justifică doar costurile.
Este important să ne amintim că există dezavantaje și în ceea ce privește investițiile în fonduri reciproce, astfel încât, cu orice decizie, educarea și învățarea despre cea mai mare parte a opțiunilor disponibile este cea mai bună modalitate de a continua.
Cei mai mulți brokeri online au site-urile de fonduri reciproce pe site-urile lor pentru a vă ajuta să găsiți fonduri reciproce care se potrivesc portofoliului dvs. De asemenea, puteți căuta fonduri care pot fi achiziționate fără a genera o taxă de tranzacție sau fonduri care percep taxe de administrare mici. Funcția de căutare vă poate permite, de asemenea, să localizați fonduri responsabile social.
O alternativă la fondurile mutuale sunt fondurile tranzacționate pe schimburi (FET). Am compilat o listă de brokeri care servesc cel mai bine investitorilor care doresc să tranzacționeze acest tip special de activ.
Consilier Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Carbon, IL
Un fond mutual va asigura diversificarea prin expunerea la o multitudine de stocuri. Motivul pentru care este recomandat să dețineți un singur stoc este acela că deținerea unui stoc individual ar avea mai mult risc decât un fond mutual. Acest tip de risc este cunoscut sub numele de risc nesistematic. Riscul nesistematic este riscul cu care se poate diversifica. De exemplu, deținând un singur stoc, aveți un risc al companiei care s-ar putea să nu se aplice altor companii din același sector al pieței. Ce se întâmplă dacă CEO-ul lor și echipa executivă pleacă pe neașteptate? Ce se întâmplă dacă un dezastru natural lovește un centru de producție încetinind producția? Ce se întâmplă dacă veniturile sunt în scădere din cauza unui defect într-un produs sau un proces? Acestea sunt doar câteva exemple de tipuri de lucruri care s-ar putea întâmpla cu o singură companie, dar nu este probabil să se întâmple cu toate companiile simultan.
Da, există, de asemenea, un risc sistematic, care este un risc pentru care nu puteți diversifica. Acest lucru ar fi similar riscului de piață sau al volatilității. Trebuie înțeles că există riscuri asociate cu investițiile pe piață. Dacă piața în ansamblu scade în valoare, aceasta nu este ceva care poate fi ușor diversificat.
Prin urmare, dacă doriți să investiți în acțiuni individuale, v-aș recomanda să cercetați cum vă puteți compila propriul coș de stocuri, astfel încât să nu dețineți un singur stoc. Asigurați-vă că sunteți suficient de diversificat între companiile mari și mici, companiile de valoare și creștere, companiile interne și internaționale, precum și între acțiuni și obligațiuni, în funcție de toleranța dvs. la risc. Aici ar putea fi util să solicitați ajutor profesional atunci când construiți aceste tipuri de portofolii. Acest tip de cercetare și construcție de portofoliu și monitorizare poate dura destul de mult.
Alternativa este să investești într-un fond mutual pentru diversificarea instantaneu… desigur, există o listă de lucruri de care trebuie să conștientizezi și atunci când alegi fonduri mutuale. Taxele, filozofia investițiilor, încărcările și performanța sunt doar câteva componente de luat în considerare la evaluarea fondurilor mutuale.
