Recenzie Wisebanyan

WiseBanyan se facturează ca „Primul consilier financiar gratuit din lume” și oferă servicii de consultanță algoritmică gratuită prin domiciliul său din Las Vegas. În loc să percepeți o taxă de administrare anticipată pentru contul dvs., WiseBanyan vă oferă opțiunea de a adăuga funcții de plată, dacă este nevoie. Unele dintre aceste caracteristici par mai mult ca niște necesități care au fost eliminate, cum ar fi posibilitatea de a avea un cont individual de pensionare (IRA), dar un investitor poate obține multe gratuit într-un cont individual impozabil. Fondurile pentru clienți sunt deținute de Apex Clearing Corporation, deși tipăritul precis prevede că WiseBanyan Securities, Inc. oferă servicii de brokeraj.

Pro-uri

Gratuit pentru configurare și cont de fond
Se implică în optimizarea impozitelor pentru o taxă
Modificați alocările de portofoliu cu câteva clicuri
Blog educativ
Aplicații mobile pentru acces facil

Contra

Serviciile plătite oferă o valoare îndoielnică
Serviciu clienți slab
Taxe de reziliere
Nu există reechilibrare programată
Acord consultativ ascuns

WiseBanyan va accepta fonduri impozabile și / sau transferuri de pensionare deținute la alte instituții în momentul instalării sau puteți depune direct într-un cont nou. Depunere minimă de 1 USD necesară pentru a deschide un cont fără comision. Cu toate acestea, veți suporta orice costuri generate de transferurile de cont.

Actualizări importante

Starea actuală de proprietate a WiseBanyan este mai confuză decât trebuie. O înregistrare frecventă a FAQ din octombrie 2018 precizează că Axos Financial, Inc. din San Diego, va achiziționa WiseBanyan, cu o dată de închidere preconizată de 45 de zile. Cu toate acestea, nu există actualizări postate cu privire la achiziție din august 2019, ceea ce este confuz. Adăugând confuziei, un prospect din luna octombrie pe site-ul Axos a dezvăluit compania achiziționând „anumite active” și nu întreaga operațiune. Cu toate acestea, actualizarea din 6 august 2019 la WiseBanyan ADV 2A indică faptul că vânzarea a fost finalizată în martie 2019, iar structura corporativă a fost actualizată în iulie 2019, cu Axos Financial, Inc., care deține în final toate WiseBanyan. Deci, se pare că întrebările frecvente au cel puțin nevoie de o actualizare.

Configurare cont

3.4

Configurarea contului cu WiseBanyan este simplă și rapidă. Introduceți un e-mail pe site și primiți o invitație care vă permite să accesați paginile de configurare a contului. Apoi site-ul colectează ziua de naștere, venitul dvs. anual și o estimare a valorii nete. Acesta este începutul profilului care este utilizat pentru a selecta printre portofoliile recomandate. De acolo, alegeți din patru repere / obiective de investiție, inclusiv „Rainy Day” (fond de urgență), „Economisiți numerar” (achiziție pe termen scurt), „Retragere” și „Personalizate” (orice altceva). Odată ce alegeți obiectivul / punctul de reper, WiseBanyan vă solicită o sumă în dolari și o dată țintă pentru a avea nevoie de bani. În continuare, vi se oferă o gamă de patru toleranțe la risc pentru portofoliu, de la evitarea pierderilor până la creșterea agresivă. Aceasta este urmată de întrebări specifice cu privire la toleranța la risc și o alegere a conținutului portofoliului, care variază de la toate numerarul la doar stocuri și obligațiuni.

Sistemul generează apoi un portofoliu recomandat pentru dvs., cu alocări de active afișate sub formă de diagramă de cerc. Puteți face clic pentru detalii cu privire la alocarea procentuală exactă între clasele de active din portofoliu, dar în acest moment nu se afișează niciunul dintre fondurile tranzacționate efectiv tranzacționate (ETF). Puteți să vă jucați cu portofoliul recomandat, deplasând un glisor în sus și în jos prin nivelurile de risc pentru a vedea cum are impact asupra portofoliului, dar nu cu orice randament proiectat.

Când sunteți mulțumit de alocări, următorul pas este să introduceți suma inițială a depozitului și depunerile lunare proiectate. După aceasta, este timpul să introduceți datele personale și să finanțați contul. Consilierul robo acceptă conturi individuale impozabile și de pensionare. Deși o întrebare frecventă din octombrie 2018 se referă la un supliment suplimentar numit Conturi de familie care vă permite să lucrați cu un partener și să finanțați conturi UGMA / UTMA, nu puteți deschide în prezent conturi comune sau casnice. Conturile impozabile WiseBanyan nu pot folosi marja sau împrumuta din cont și nu oferă servicii bancare. WiseBanyan nu plătește nicio dobândă în numerar în cont în timp ce percepe o primă de 2 USD / lună prin suplimentul Fast Money pentru a accelera ritmul mișcării numerarului prin cont.

În sfârșit, WiseBanyan nu vă permite să deschideți un cont IRA fără să finanțați mai întâi un cont impozabil. Este greu să înțelegeți logica pentru această procedură, în afară de capacitatea sa de a memora numere de cont active.

Stabilirea obiectivelor

3.4

Cea mai mare parte a asistenței de stabilire a obiectivelor WiseBanyan face parte din alegerea și configurarea reperelor. Scoțând din profilul tău, WiseBanyan face recomandări pentru a te ghida în atingerea obiectivului de investiții declarat. De exemplu, dacă ați selectat pensionarea, sistemul va face câteva ipoteze de bază pe baza venitului curent și vă va sugera o sumă vizată. Aceasta se reduce la o contribuție lunară sugerentă după ce ați definit depozitul inițial. Există noduri similare pentru alte repere bazate pe probabilitatea realizării obiectivului cu portofoliul recomandat și depozitul inițial. Există câteva resurse suplimentare printr-un blog cu articole relevante, dar acest lucru nu este același lucru cu instrumente mai solide în platforma reală.

În ceea ce privește urmărirea obiectivelor, WiseBanyan nu oferă instrumente suplimentare în acest scop. Puteți, desigur, să revizuiți tranzacțiile lunare și statisticile relative ale performanței pe pagina de gestionare a contului. Cu toate acestea, această interfață oferă o contribuție redusă despre nivelurile de finanțare sau mixul de portofoliu, lăsând decizia în mâinile tale. Mai mult, nu aveți opțiunea de a vorbi direct cu un analist sau consilier al companiei despre portofoliul dvs. Această lipsă de urmărire continuă împotriva obiectivelor declarate poate determina clienții să caute în altă parte către acel nivel de suport.

Servicii de cont

3.1

WiseBanyan oferă unele servicii de cont standard în alți consilieri roboți ca suplimente de cont. Adăugarea premium pentru lucrul în echipă permite celor două părți să împartă repere, dar nu capital, în încercarea de a depăși limitările conturilor individuale. Adăugarea unui beneficiar necesită o solicitare prin e-mail și nu se poate face prin interfața de gestionare a contului. După cum am menționat, descrierea suplimentară pentru lucrul în echipă se referă la un cont comun familial, despre care intră întrebările frecvente din octombrie 2018 „vine în curând”, dar nu există dovezi ale actualizării din august 2019. Obligația de a plăti suplimentele care sunt incluse în alte oferte care pot fi scăzute, dar este o parte din motivul pentru care WiseBanyan își poate comercializa oferta de bază ca gratuitate.

Efectuarea de depozite în contul dvs. necesită logare în pagina de gestionare a contului și efectuarea unei solicitări trimise către un cont bancar conectat. Adăugarea Fast Money poate automatiza acest lucru contra cost, desigur. Retragerile pot fi solicitate cu câteva clicuri pe interfața contului, dar încasările fondului durează între cinci și șapte zile lucrătoare, ceea ce este mai lent decât media industriei.

Conținutul portofoliului

3.4

WiseBanyan urmărește aceleași principii ale Teoriei Portofoliului Modern (MPT), la care aproape toți consilierii roboți respectă. Filozofia de investiții declarată respectă patru linii directoare:

Valoarea diversificăriiCosturile de menținere cât mai scăzute Valoarea investițiilor pasivePracticile moderne și automatizarea

Cu toate acestea, pagina Strategie de investiții conține în general generalizări și puține informații strategice specifice, ascunzând valorile reale de cumpărare și vânzare din spatele unei cutii negre opace. Unii consilieri robo oferă o privire mult mai profundă asupra metodologiei lor atunci când vine vorba de completarea portofoliului. Narațiunea scurtă a WiseBanyan precizează portofoliul recomandat de ETF-uri care utilizează diferite clase de active vor fi construite pentru a maximiza „rentabilitățile ulterioare impozitului, investițiilor reale” cu o „abordare personalizată”. Gestionarea portofoliului este apoi realizată prin monitorizarea automată a fiecărei etape a procesului. Prezentările publicate în iulie 2017 oferă o listă de 60 ETF care sunt tranzacționate prin intermediul consilierului robo, dar nu este clar dacă această listă a valorilor mobiliare este exactă și actualizată. O întrebare frecventă cu privire la taxele ETF listează căutătorii de la suspecții obișnuiți ai Vanguard, Schwab și iShares, printre altele.

Managementul portofoliului

2.4

Interfața de administrare a contului WiseBanyan prezintă valori de performanță standard care detaliează rezultatele actualizate ale portofoliului, defalcate pe repere preselectate. ADV 2A actualizat afirmă că portofoliul dvs. este reechilibrat periodic, însă parametrii efectivi nu sunt stabiliți. Nu puteți solicita reechilibrarea și nu puteți efectua modificări la ETF-urile alese pentru portofolii fără a vă înscrie la un supliment pentru pachet Portfolio Plus. În mod similar, colectarea pierderilor fiscale necesită înscrierea la serviciul suplimentar pentru protecția fiscală, cu o taxă lunară de 0, 02% din valoarea contului până la 20 USD. Diverse vizualizări ale contului afișează valoarea curentă a pieței, câștigurile, rata de rentabilitate ponderată în timp, depozitele nete, dividendele și pierderile colectate, dacă sunt înscrise în suplimentul plătit.

Experiența utilizatorului

3.4

Experiență mobilă

WiseBanyan oferă o experiență mobilă decentă, cu un site web gata de mobil și ușor de citit, precum și versiuni iOS și Android ale interfeței de gestionare a contului. Deblocarea biometrică este disponibilă pentru iOS, dar nu pentru Android, iar autentificarea cu doi factori se adaugă nivelurilor de securitate ridicată pe site-ul web și în aplicațiile mobile. Nu există suport pentru alte sisteme de operare.

Experiență desktop

Site-ul citează avantajele investițiilor automate și ale gestionării gratuite a activelor, dar este în mare parte un efort de marketing, oferind câteva valori sau detalii cantitative. Procesul de configurare a contului este simplu, dar dezvăluirile site-ului nu permit clienților noi să revizuiască acordul consultativ până când nu intră în profunzime în acest proces. Taxele secundare sunt ușor de găsit prin intermediul întrebărilor frecvente, care trebuie citite în detaliu, deoarece alte secțiuni ale site-ului oferă puțină claritate companiei sau autenticității acesteia. În cele din urmă, multe pagini web afișează drepturile de autor din 2017, ridicând îndoieli cu privire la metodele și procedurile actuale.

Serviciu clienți

1.5

WiseBanyan are o mulțime de spații pentru îmbunătățirea serviciilor pentru clienți. Lipsa unei pagini de contact este uimitoare, completată de o întrebare frecventă care, de asemenea, nu deținea informații de contact. A fost necesară o călătorie pe site-ul FINRA pentru a găsi starea și adresa companiei, deoarece nu a fost postată nicăieri pe site-ul web. Înregistrarea inițială a contului trimite un răspuns cu e-mail și număr de telefon, iar conținutul acesta se repetă în partea de jos a paginilor de configurare. Site-ul nu are chat live pentru clienții potențiali sau actuali.

Mai multe apeluri telefonice la numărul listat din New York în timpul orelor de piață obișnuite au susținut o înregistrare care a declarat că nimeni nu este disponibil și a recomandat trimiterea unei anchete prin e-mail. Înregistrarea a mai precizat că mesajele rămase la numărul vor fi răspuns într-o zi lucrătoare, ceea ce este inadecvat pentru o organizație financiară care deține fonduri pentru clienți.

Educație și securitate

Resursele clientului WiseBanyan sunt adecvate, oferind aplicații mobile pentru instrumente iOS și Android. Acestea fiind spuse, există o lipsă de conținut recent pe site, ceea ce sugerează că portalul educațional nu mai este acceptat.

WiseBanyan folosește criptarea SSL de 256 biți pe site și oferă o politică de confidențialitate clar indicată. Apex Clearing Corporation deține toate fondurile clienților, oferind acces la asigurările Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurarea în exces. Site-ul web prezintă un blog educațional cu mai multe articole, dar lipsa materialelor actualizate sugerează că portalul nu mai este acceptat.

Comisioane și taxe

3.1

WiseBanyan nu vă percepe o taxă de administrare a activelor, ci căuta în schimb să câștigați bani prin servicii suplimentare care includ autogestionarea portofoliilor, optimizarea impozitelor, plata mai rapidă a numerarului și capacitatea de parteneriat. Modelul de afaceri sugerează că consilierul primește și plata fluxului de comenzi de la Apex Clearing, dar nu există nicio dezvăluire cu privire la relația lor juridică, care este o altă omisiune majoră. În ciuda acestui fapt, nu se poate nega faptul că WiseBanyan este cea mai ieftină opțiune robo-consilier pentru un cont impozabil standard.

WiseBanyan este o potrivire bună pentru tine?

WiseBanyan oferă o abordare interesantă și ieftină pentru construcția și gestionarea automată a portofoliului, dar steagurile roșii scad încrederea în gestionarea fondurilor clientului. Aproape toate materialele site-ului sunt generalizate, divulgările sunt slabe, iar lipsa angajamentului de servicii pentru clienți se poate extinde și în alte activități ale companiei. În plus, starea actuală a consilierului robo este confuză, achiziția din octombrie 2018 fiind încă pendinte, în ciuda promisiunii de a oferi actualizări periodice.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.

Cuprins: