Ce este o retragere?
O retragere presupune eliminarea fondurilor dintr-un cont bancar, plan de economii, pensie sau încredere. În unele cazuri, trebuie îndeplinite condițiile pentru retragerea fondurilor fără penalități, iar penalitatea pentru retragerea anticipată apare de obicei atunci când o clauză dintr-un contract de investiții este încălcată.
Cum funcționează o retragere
O retragere poate fi efectuată pe o perioadă de timp în sume fixe sau variabile sau într-o sumă forfetară și ca retragere de numerar sau retragere în natură. O retragere de numerar necesită transformarea deținerilor unui cont, a unui plan, a unei pensii sau a unei încrederi în numerar, de obicei printr-o vânzare, în timp ce o retragere în natură implică pur și simplu preluarea de active fără a se converti la numerar.
Cum să gestionați retragerile contului de pensionare
Exemple de retrageri
Unele conturi de pensionare, cunoscute sub numele de IRA, au reguli speciale care reglementează calendarul și sumele retragerilor. Ca exemplu, beneficiarii trebuie să înceapă să ia distribuția minimă necesară (RMD) sau retragerea de la un IRA tradițional până la vârsta de 72. În caz contrar, persoanei care deține contul este evaluată o penalitate egală cu 50% din RMD.
Pe de altă parte, cu câteva excepții, proprietarul unui cont trebuie să se abțină de la retragerea fondurilor până la cel puțin 59 de ani sau Serviciul de venituri interne preia 10% din suma de retragere într-o penalitate. Instituțiile financiare calculează RMD în funcție de vârsta proprietarului, soldul contului și alți factori.
Cheie de luat cu cheie
- O retragere presupune eliminarea fondurilor dintr-un cont bancar, un plan de economii, pensii sau încredere. Unele conturi nu funcționează ca niște simple conturi bancare și poartă taxe pentru retragerea anticipată a fondurilor. Ambele certificate de depozit și conturi individuale de pensionare tratează penalități de retragere dacă conturile sunt retrase înainte de termenul stabilit.
În 2013, IRS a compilat statistici despre IRA-uri și persoane care retrag banii din timp. În anul fiscal 2013, peste 690.000 de persoane au plătit penalități pentru retrageri anticipate, care au fost mult mai mici decât cele 1, 2 milioane în 2009.
consideratii speciale
Suma plătită cu penalități a scăzut de la 456 milioane dolari la 221 milioane dolari în aceeași perioadă. Oamenii care câștigau între 50.000 și 75.000 USD, apoi 100.000 USD până la 200.000 dolari, au făcut cele mai timpurii retrageri din IRA. În ciuda acestor cifre imense, conturile de pensionare nu sunt singura modalitate prin care investitorii pot câștiga bani la retrageri ulterior.
O retragere poate fi efectuată pe o perioadă de timp în sume fixe sau variabile sau într-o sumă forfetară.
Pe lângă retragerea IRA, băncile oferă, de obicei, certificate de depozit (CD) ca o modalitate prin care investitorii pot câștiga dobândă. CD-urile atrag rate de dobândă mai mari decât conturile de economii tradiționale, dar asta se datorează faptului că banii rămân în posesia băncii pentru o perioadă minimă de timp. CD-urile se maturizează după un interval de timp stabilit, iar apoi cineva poate retrage plățile din cont, inclusiv orice dobândă acumulată în perioada respectivă.
Sancțiunile pentru retragerea anticipată de pe CD-uri sunt abrupte. Dacă cineva s-a retras din timp de pe un CD de un an, pedeapsa medie a fost de șase luni de interes. Pentru un CD de cinci ani, pedeapsa tipică era dobânda de 12 luni. Dacă cineva a retras banii din timp de pe un CD de trei luni, penalitatea includea toate cele trei luni de dobândă acumulate în cont.
Unele penalități de la bănci au scăzut să ia un procent mic, cum ar fi 1% sau 2%, din suma principală investită într-un CD. Băncile evaluează penalitățile de retragere anticipată proporționale cu perioada în care un investitor trebuie să lase banii în cont, ceea ce înseamnă că un CD pe termen mai lung primește o penalitate mai mare.
