Datoria personală în SUA crește. În ultimul trimestru al anului 2018, datele Rezervei Federale au relevat faptul că datoria personală colectivă este de peste 4 trilioane de dolari în America. Unul dintre modurile recomandate de a achita datoriile este de a face un plan financiar și apoi de a-l respecta.
"În două decenii, ca profesionist financiar, nu vă pot spune câți oameni îmi spun:„ Știu că datoria este o problemă uriașă în această țară, dar am crezut că mă pot descurca ", afirmă Howard Dvorkin, CPA și președinte al Debt.com, într-un comunicat de presă din 2019, după ce compania și-a lansat sondajul anual privind bugetarea.
"Este natura umană să se aștepte la ce este mai bun și să nu planifice pentru ce este mai rău, așa că mulți americani deștepți refuză să-și facă bugetul - pentru că nu cred că au nevoie. Apoi, o boală gravă sau un accident îi ține de la serviciu. Sau pur și simplu ajung concediați. Sau au divorțat ", afirmă el. „Sau lovește un dezastru natural. Asta în condițiile în care toți acești ani de bugetare te ajută să intemnezi furtuna”.
Cheie de luat cu cheie
- Efectuarea și menținerea unui plan bugetar vă poate ajuta să deschideți calea către un viitor financiar sănătos. Perfectul este cu siguranță dușmanul binelui - nu simțiți că trebuie să urmăriți fiecare ban, dacă acest lucru este copleșitor. Urmăriți ceea ce intenționați să cheltuiți vs. ceea ce cheltuiți efectiv în fiecare lună vă poate ajuta să vă ajustați bugetul. Aplicațiile de gestiune sau programele software pot fi instrumente utile pentru urmărirea cheltuielilor.
Se știe că „bugetul” îi face pe oameni să strige, să plângă și să-și îngroape capul în nisip, dar provocările bugetare nu trebuie să te împiedice să îți îndeplinești treaba. Bugetele sunt doar un set de orientări care vă ajută să vă gestionați banii. După ce ați configurat sistemul dvs., bugetarea nu este chiar atât de mare. Dacă al tău nu funcționează pentru tine, atunci scap-o și începe din nou. Dar nu fi oprit înainte de a începe prin provocări pe care le puteți depăși cu ușurință.
Provocarea nr. 1: Mentalitatea All-or-Nothing
Mulți oameni sunt opriți prin bugetare, deoarece majoritatea sfaturilor despre crearea unuia necesită urmărirea fiecărui ban petrecut timp de trei luni. Este foarte mult să economisiți încasări și să urmăriți, mai ales dacă nu utilizați un sistem automat. Ideea unui buget este să obțineți o imagine a cheltuielilor dvs. și să vă planificați obiectivele financiare - cu alte cuvinte, este un instrument pentru dvs. și pentru voi singuri - și dacă urmărirea fiecărui bănuț este un obstacol pentru a vă începe, reduceți-vă unii moale.
A avea o idee generală despre veniturile și cheltuielile majore este un prim pas bun spre crearea unui buget. Categoriile de cheltuieli comune includ:
- ChirieUtilitățiTelefon / InternetTransportInsuranceGroceriiPlățiri de mașiniChildcareCredite sau datorii Îmbrăcăminte DivertismentDining OutTravelCharitySavings
Unii experți sugerează să nu utilizați carduri de credit atunci când sunteți la buget, dacă nu puteți plăti soldul complet în fiecare lună.
Provocarea nr. 2: urmărirea intensivă a forței de muncă
Așa cum am menționat mai sus, sfaturi comune de bugetare vă solicită să urmăriți toate încasările și cheltuielile pentru mai multe luni. Puteți face acest lucru pe hârtie sau pe o foaie de calcul, dar există modalități mai ușoare. Există o varietate de aplicații și programe de calculator care vă vor urmări cheltuielile, le vor clasifica, vă vor ajuta să creați un buget, să notați progresul în direcția obiectivelor dvs. financiare.
În diferite moduri, aceste aplicații vă monitorizează conturile bancare, tranzacțiile cu cardul de credit și chiar investițiile și planificarea pensiei. Unele vă permit, de asemenea, să vă stabiliți obiective de cheltuieli.
Provocarea nr. 3: plata în numerar
S-a dovedit că persoanele care folosesc numerar mai degrabă decât creditul cheltuiesc mai puțin în general. Marele obstacol este că cheltuielile cu numerar fac să rămână foarte dificilă la un buget restrâns, pentru că pentru a urmări cheltuielile trebuie să actualizați manual încasările. Există câteva moduri de a te lipi de un buget evitând cărțile de credit.
O metodă este cunoscută sub numele de metoda „plic”. Îți scoți banii cheltuiți din bancă la începutul lunii și îi împarte în plicuri. Când plicul alimentar este gol, acesta este pentru luna (deși puteți împrumuta mereu de la celelalte plicuri în caz de urgență). O alternativă mai potrivită pentru portofel la transportul în jurul mai multor plicuri este de a alătura facturile de hârtie împreună și de a atașa o notă lipicioasă care desemnează pentru ce sunt banii. Evident, unele facturi lunare vor fi plătite direct din contul dvs. bancar sau prin cec, dacă mai faceți acest lucru - de exemplu, chirie, plăți auto, carduri de credit și utilități.
O versiune mai puțin complicată a acestei metode necesită desemnarea unei sume specifice de numerar pentru cheltuieli variabile și achiziții diverse și plasarea acesteia într-un singur loc. În loc să urmăriți fiecare ceașcă de cafea sau cină, folosiți banii la îndemână pentru a vă ghida cheltuielile generale. Fondul poate fi proiectat pentru orice perioadă de timp funcționează cel mai bine pentru dvs.: săptămânal, la două săptămâni sau lunar. Doar coordonează-l cu facturile lunare mari. Această a doua abordare ar putea funcționa și cu un card de debit dacă urmăriți cu atenție ceea ce cheltuiți.
Linia de jos
Bugetul poate părea înfricoșător, intensiv în muncă și provocator, în special pentru cei care folosesc numerar. Cel mai important lucru de reținut este că este un instrument pentru tine, iar dacă mergi grozav o lună, poți încerca din nou următoarea. Și nu vă fie teamă să vă modificați bugetul dacă nu funcționează. Folosiți sfaturile de mai sus și ar trebui să vă orientați bine către un plan financiar care să se potrivească stilului dvs. de viață.
