Fondurile tranzacționate cu schimburi (ETF-uri) au devenit dragi pe piața bursieră. Acum există mii pe piață și sunt adăugate în mod constant mai multe. Nu numai că managerii profesioniști de bani folosesc ETF-uri, investitorii cu amănuntul le folosesc și ei. Simplitatea și taxele mici le fac perfecte pentru conturile de pensionare.
Dacă te gândești să folosești ETF-uri pentru conturile de pensionare, totuși, ar trebui să știi cum funcționează. Nu toate cele citite sunt adevărate. Iată câteva concepții greșite comune.
Taxele nu sunt întotdeauna mai mici pentru ETF-uri
Conturile dvs. 401 (k), IRA și alte retrageri au probabil fonduri mutuale ca singura opțiune, dar care se schimbă. Mulți 401 (k) manageri adaugă ETF-uri ca opțiuni alături de fondurile mutuale. Adesea, aceste ETF-uri percep mai puțin taxe decât fondurile mutuale, dar nu întotdeauna.
Sigur, ETF Vanguard Total Stock Market are un raport de cheltuieli de doar 0, 05%. Dar, Teucrium Sugar ETF are un raport de cheltuieli de 2, 93%.
Dintre cele peste 1.400 de pe piață, doar aproximativ 50 au taxe de peste 1%. Investitorii nu ar trebui să presupună niciodată că un ETF este mai ieftin decât un fond mutual.
Urmărirea nu este o știință exactă
S-a înregistrat o presiune pentru încărcarea fondurilor de pensionare cu fonduri cu indice low cost, sub formă de ETF-uri sau fonduri mutuale. În loc să încercați să bateți piața, performanța cu piața produce câștiguri mai bune în timp.
Uită-te la cel mai popular ETF ca exemplu. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) este proiectat să reflecte indicele S&P 500. Deși este aproape, nu este exact. Asta în parte, din cauza comisioanelor și cheltuielilor. Odată scăzute cheltuielile, fondul poate sub-efectua ușor indicele. ETF-urile cu costuri mai mari ar putea să se abată mai drastic de indicele pe care sunt proiectate să o reflecte.
Analizați performanțele anuale ale ETF alături de performanța indexului. Ar trebui să fie aproape identici.
Nu toate ETF-urile sunt gestionate pasiv
S-ar putea să fi auzit că ETF-urile sunt perfecte pentru portofoliul dvs. de pensionare, deoarece sunt gestionate pasiv și reducem taxele.
Fondurile mutuale au câștigat multă presă proastă din cauza comisioanelor mari care vin cu un management activ. Nu numai că investitorii din fond trebuie să plătească administratorului, ci trebuie să plătească și impozite și costuri de tranzacționare asociate cu activitățile fondului.
Fondurile gestionate pasiv au cheltuieli mai mici, deoarece nu trebuie să angajeze o echipă pentru a cerceta și a tranzacționa în mod constant fondul. De aceea, taxele sunt mai mici.
Deoarece ETF-urile gestionate pasiv au aceste taxe mai mici, acestea sunt cele mai bune pentru fondurile de pensionare, deoarece taxele pot eroda grav câștigurile unui fond de pensionare pe termen lung.
Ai grija. Există fonduri mutuale și ETF gestionate în mod activ și pasiv.
ETF-urile index nu sunt identice
Unele ETF-uri index, cum ar fi SPDR S&P 500, își urmăresc indexul investind în toate stocurile de care dispun. Alții, precum ETF Vanguard Total Stock Market, investesc într-un eșantion reprezentativ al acțiunilor listate în indici selectați. VTI încearcă să reflecte piața totală bursieră.
Este important să citiți despre fiecare ETF înainte de a comite bani. Strategii diferite vor produce rezultate diferite.
Priviți cum funcționează fiecare ETF index și comparați performanțele sale cu indexul pe care îl urmează. Comparați și taxele.
Deținerea unui ETF nu te diversifică
Siguranța este la fel de importantă ca și creșterea unui portofoliu de pensionare. Una dintre cele mai ușoare metode de a găsi siguranță este diversificarea. Ar trebui să aveți o varietate de investiții în diferite sectoare ale economiei.
ETF-urile variază de la acoperirea întregii piețe bursiere la investiții doar în sectoare mici. Deoarece tranzacțiile pe termen scurt în contul dvs. de pensionare nu sunt în general recomandabile, faceți ETF-urile dvs. deținute care urmează indicii de piață mai mari.
Nu încercați să alegeți sectorul care va întrece restul pieței. Această strategie nu poate produce câștiguri mai mari decât media.
