Puteți găsi o mulțime de recomandări cu privire la fonduri grozave pentru portofoliul dvs. înainte de pensionare, dar ce funcționează odată ce economisirea dvs. este în mare parte finalizată și vă extrageți pe conturi? Am solicitat mai multor consilieri financiari câteva recomandări de fond pentru pensionar. Experților noștri le-au plăcut cel mai mult fondurile Vanguard, pentru costurile reduse și performanța ridicată și au avertizat că oricare dintre cei menționați mai jos ar trebui să facă parte dintr-un portofoliu echilibrat care se ocupă de situația dvs. financiară. De asemenea, pe măsură ce studiați aceste nume, amintiți-vă că doar pentru că un fond a funcționat bine în trecut nu înseamnă că va fi în viitor. Majoritatea acestor fonduri au primit ratingul de cinci stele al Morningstar. (Pentru mai multe, consultați Fondurile Vanguard sunt bune pentru portofoliul dvs.? O revizuire imparțială .)
Fondul amiral al venitului Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP și fondatorul Prudent Wealthcare, îi plac două fonduri Vanguard. Primul este Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), care are aproximativ 60% din activele alocate obligațiunilor, 30% acțiunilor din SUA și aproximativ 6% la acțiuni non-americane. Restul este în numerar și alte investiții. Acesta este un fond gestionat activ, cu o investiție minimă de 50.000 USD și un raport de cheltuieli de doar 0, 18%.
Acțiuni pentru investitori ai fondului de venit Vanguard Wellesley
Dacă 50.000 de dolari sunt prea mari pentru dvs., DeYoung vă recomandă să verificați acțiunile pentru investitori ai fondurilor de venit Vanguard Wellesley (VWINX). Este în mare parte același fond, dar are o investiție minimă de doar 3.000 de dolari, cu un raport de cheltuieli puțin mai mare de 0.25%. Potrivit lui DeYoung, „Vanguard Wellesley are în prezent o ponderare de 35% în acțiuni. Vanguard Wellesley ar fi pentru un pensionar care nu se retrage mai mult de 3% din acesta. Dacă un client ar căuta o rată de retragere mai mare sau ar fi trecut de vârsta de 80 de ani, probabil că îi voi direcționa către o ponderare a capitalurilor proprii de 20% sau mai puțin. ”
Acțiuni ale investitorilor din fondurile de venituri din acțiuni Vanguard
Scott Stratton, CFP și președinte al Good Life Wealth Management, îi plac acțiunile investitorilor din fondurile de venit Vanguard Equity Investor Fund (VEIPX). Fondul investește aproximativ 90% din activele sale în stocuri interne, iar restul în numerar și acțiuni non-americane. Acesta este un fond gestionat activ, cu un raport de cheltuieli de 0, 29% și o investiție minimă de 3 000 USD.
Acțiuni pentru investitori ai fondului Vanguard Wellington
Majoritatea pensionarilor vor constata că o pondere de 90% în ceea ce privește stocurile este prea mare, dar probabil că vor avea alte fonduri pentru a-l echilibra. Un alt dintre favoriții Stratton sunt acțiunile investitorilor Vanguard Wellington Fund (VWELX). Fondul este un produs mai echilibrat, cu aproximativ 57% în acțiuni din SUA, 35% în obligațiuni, 7% în acțiuni non-americane și restul în numerar și alte investiții. De asemenea, un fond gestionat activ, are un raport de cheltuieli de 0, 26%.
Stratton acordă această atenție pensionarilor: „Mulți pensionari caută un fond cu cel mai mare randament, dar deseori este o greșeală. Fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea mai puțin diversificate și cu un risc mai mare decât fondurile cu un randament mai mediu. Pe termen lung, fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea subperformante și au frecvent pierderi mai mari pe piețele de urs, deoarece acestea tind să fie concentrate în doar câteva sectoare."
Dodge & Cox Stock Fund
Fondul de acțiuni Dodge & Cox (DODGX) este un alt favorit al consilierilor. Fondul investește 90% din activele sale în acțiuni din SUA, 9% în acțiuni non-americane, iar restul în numerar și alte active. Rata sa de cheltuieli este vizibil mai mare, la 0, 52% și are o investiție minimă de 2.500 USD sau 1.000 $ într-un IRA. Acesta este un alt fond care este ponderat prea puternic în stocuri pentru majoritatea pensionarilor, dar funcționează bine într-un portofoliu echilibrat.
Acțiuni pentru investitori ai fondului PRIMECAP Vanguard
În cele din urmă, Vanguard PRIMECAP Fund Investment Investors (VPMCX) investește 85% din activele sale în acțiuni din SUA, 12% în acțiuni non-americane, iar restul în numerar și alte active. Are un raport de cheltuieli de 0, 40%, iar cele mai mari exploatații sunt stocurile de asistență medicală. Din nou, folosiți-l alături de fonduri foarte ponderate pentru obligațiuni.
Linia de jos
Nu uitați că nu ar trebui să ieșiți și să cumpărați aceste fonduri din cauza recomandărilor noastre. Cercetați fondurile și discutați cu un profesionist financiar înainte de a cumpăra. În plus, deoarece multe dintre aceste fonduri sunt foarte ponderate în stocuri, ar trebui să le adăugați într-un portofoliu de alte fonduri care ar putea fi mai ponderate către obligațiuni sau investiții mai sigure. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă ponderați corect portofoliul și să evitați suprapunerea investițiilor în fiecare fond. (Pentru mai multe, consultați Ce fac consultanții financiari? )
