Retragerea oferă o șansă de a te bucura de roadele muncii cuiva. Cu toate acestea, o pensie plăcută necesită o planificare proactivă și completă. Având în vedere acest lucru, vom parcurge cinci întrebări pe care fiecare trebuie să le pună pe măsură ce se apropie de sfârșitul vieții lor ca un muncitor dur (full time, adică). Răspunsul la aceste întrebări ar trebui să vă ajute să vă ghidați planurile de pensionare în curs.
Cheie de luat cu cheie
- Ar trebui să calculați suma de bani de care aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele. Dacă locuiți într-o zonă urbană importantă, ar trebui să vă gândiți să vă mutați într-un loc mai puțin costisitor. Casa dvs. poate fi cel mai valoros atu, astfel încât să-l vindeți și să vă reduceți viața aranjamentele ar putea avea sens. Ar trebui să faceți un plan de proprietate, astfel încât să aveți liniște sufletească în timpul pensionării, încât moștenitorii dvs. - și voi înșivă, dacă este nevoie, vor fi îngrijiți corespunzător.
1. Retragere: Care este Marele Plan?
Unii visează să cumpere o barcă atunci când se retrag, în timp ce alții se mulțumesc să-și petreacă zilele pe terenul de golf. Încă alții vor să călătorească în lume. Înainte de a ajunge prea departe în fața ta în gând să te gândești cum vei economisi pentru pensionare, ai nevoie de un obiectiv. Prin urmare, este crucial să decideți mai întâi ce veți dori să faceți la pensie. După ce știi care este visul tău, poți să începi să-l realizezi.
De exemplu, dacă visul tău este să te trezești dimineața și să joci golf toată ziua, are sens să stabilești ce presupune să te înscrii într-un club (unii necesită taxe importante în față) și dacă zona în care locuiești - sau vrei a trăi - are cursuri adecvate.
În mod similar, dacă visul tău este să călătorești în lume, vei dori să trăiești în imediata apropiere a unui aeroport (sau a unui port maritim dacă preferi să faci croazieră). De asemenea, veți dori să vă asigurați că nu există alte obstacole care să vă afecteze planurile. Decidând cum ar arăta viața ta de vis după pensionare, poți să-ți modelezi restul planurilor tale pentru ca acesta să funcționeze.
Nu poți planifica o pensie fără să știi ce vrei să faci în ea.
2. Am numerar?
Este minunat să ai obiective, vise și ambiții, dar, sincer, nu înseamnă nimic dacă nu ai mijloace financiare pentru a le îndeplini. În loc să trăiești din speranță, cel mai bine este să faci căutări sufletești pentru a stabili care vor fi cheltuielile tale viitoare și dacă vei avea suficienți bani pentru a trăi confortabil și pentru a te bucura de fapt anii de pensionare.
Planificatorii financiari se ceartă de zeci de ani de câți bani are nevoie de persoana sau cuplul obișnuit la pensionare. Unii spun că pentru a vă menține stilul de viață, veți avea nevoie anual de 60% până la 80% din venitul dvs. înainte de pensionare. Cu toate acestea, multe dintre aceste estimări sunt doar așa - estimări.
Ideea este că, dacă obiectivul tău este să călătorești lumea la pensie, fă niște cercetări. Dă-ți seama cât va costa și apoi asigură-te că vei avea destui bani pentru a-ți trăi visele (și plăti facturile) pentru tot restul vieții. Este posibil să fie nevoie să vă schimbați visele sau să vă reduceți cheltuielile în alte domenii pentru a face să funcționeze.
3. Ar trebui să mă mut?
Când oamenii sunt tineri și angajați, ei tind să trăiască în zone mai urbane. Cu toate acestea, este adesea scump prohibitiv ca persoanele în vârstă să locuiască în orașele majore sau la periferia acestora. Prin urmare, persoanele care se așteaptă să se pensioneze în următorii ani ar trebui să ia în considerare trecerea la o locație mai accesibilă. Există multe opțiuni acolo, dar cum evaluați toate posibilitățile?
Există o serie de factori care ar trebui să fie luați în considerare atunci când alegeți un nou loc în care să trăiți. De exemplu:
- Proximitatea cu membrii familieiCostul locuinței (și proprietatea versus închirierea) Accesul la facilitățile de sănătate Acces la divertisment (cum ar fi spectacole și evenimente sportive) Proximitatea cu un aeroport importantCondiții meteo pe tot parcursul Impozitelor (veniturile statului, proprietățile și impozitele pe proprietăți)
Este aproape imposibil să găsești o locație care să se potrivească tuturor nevoilor. Prin urmare, cea mai bună strategie este să vă bazați pe o zonă care să răspundă majorității nevoilor dvs., în special a celor legate de sănătatea și bunăstarea pe termen lung. De exemplu, deși vremea rece ar putea să nu vă deranjeze acum, la vârsta de 85 de ani, acesta ar putea avea un efect debilitant asupra corpului sau a capacității dvs. de a vă menține activ pentru o anumită parte a anului. Dacă credeți că acest lucru va fi cazul pentru dvs., poate doriți să luați în considerare să vă alăturați turmei și să vă deplasați într-un climat mai cald, chiar dacă nu abordează unii dintre ceilalți factori menționați mai sus.
4. Ar trebui să-mi vând locuința?
Majoritatea planificatorilor de pensii se concentrează pe portofoliul de investiții al individului. Portofoliul este important, dar deseori nu este cel mai valoros activ al persoanei sau cea mai mare sursă potențială de lichiditate. Cea mai mare parte a bogăției multor oameni este legată de casele lor. Pe măsură ce oamenii se apropie de vârsta de pensionare, ar trebui să ia în considerare vânzarea rezidențelor, în special dacă ipoteca a fost satisfăcută și proprietatea a crescut semnificativ.
De ce să vinzi? În primul rând, în general vei avea nevoie de mai puțin spațiu, iar o casă mai mică este mai ușor de întreținut. Totuși, acesta nu este motivul principal. Motivul principal pentru a vinde este să câștigi lichiditate și să te asiguri că ai suficient numerar pentru a trăi și a stabili un fond de urgență. La urma urmei, ce bine are să stai pe o casă de un milion de dolari dacă nu ai bani să cumperi o asigurare de sănătate adecvată sau să faci lucrurile de care te bucuri?
În mod ideal, persoanele care se apropie de pensionare ar trebui să încerce să „joace” piața imobiliară. Adică ar trebui să încerce să-și dea seama dacă are sens să vândă casa de familie acum și să închirieze o casă timp de câțiva ani până la pensionare sau dacă este mai bine să țineți acasă până la data la care au licitat locul de muncă. Adio. Decizia poate fi crucială. Gândiți-vă doar la ce s-a întâmplat cu cei care au așteptat să-și vândă casele până după izbucnirea bulei de locuințe în 2008.
Deci, care este cea mai bună metodă de a merge pe piața de jocuri? Foarte simplu, acordați atenție tendințelor din regiunea dvs., citind ziarele locale, peruzând cartierele pentru case deschise și întrebând cu un agent imobiliar local pentru a afla dacă prețurile locuinței sunt în creștere sau în scădere.
Iată un exemplu. Să presupunem că sunteți la 10 ani de la pensionare, iar piața imobiliară este în prezent fierbinte.
- De la vânzarea casei dvs. vă asigurați o sumă suplimentară de 100.000 de dolari, datorită calendarului favorabil al pieței. Apoi investiți acești bani într-un vehicul care produce un randament de 8% pe an. Pe o perioadă de 10 ani, acesta va crește cu peste 215.000 USD. Asta înseamnă mulți bani! Înainte de a vă excita, nu uitați că va trebui să reduceți și costul închirierii unui apartament pentru acei 10 ani. Să presupunem că noua dvs. chirie este de 1.000 de dolari pe lună (nu este ieftin, dar cu siguranță nimic extravagant). Pentru o perioadă de 10 ani, aceasta va însuma până la 120.000 USD. Acum faceți matematica: 215.000 USD - 120.000 $ = 95.000 $. Acesta este încă un câștig considerabil din vânzarea pe o piață fierbinte.
5. Am făcut un plan imobiliar?
Pentru a vă asigura că activele dvs. sunt transferate în mod corespunzător către moștenitorii dvs. și pentru a minimiza impozitele asupra proprietății, este logic să faceți unele planificări ale proprietății. Oricât de neplăcut (și plictisitor) ar fi gândul, este important să stai cu avocatul și contabilul tău pentru a stabili modul cel mai eficient din punct de vedere rentabil pentru ca moșia ta să fie livrată beneficiarilor la moartea ta.
Pentru început, aveți nevoie de voință. Dar acesta ar putea fi doar începutul. Cea mai bună abordare poate implica, de asemenea, crearea unui cont de încredere și / sau custodie pentru copii sau nepoți.
Este important să aveți în vedere acum planificarea imobiliară, deoarece există o „privire în urmă” de trei ani în ceea ce privește activele scoase anterior din proprietatea dumneavoastră. Cu alte cuvinte, dacă aveți o încredere cumpărați o poliță de asigurare de viață pentru viața dvs. și apoi decedați într-o perioadă de trei ani de la semnarea contractului, suma asigurării ar putea fi inclusă în proprietatea dvs. în scopuri de impozit pe proprietate. Planificarea avansată este cheia planificării imobiliare și, dacă vă gândiți, la fericirea dvs. generală la pensionare.
6. Am un plan personal - și documente necesare?
Luați-vă, de asemenea, ceva timp pentru a vă planifica propria grijă - și cea a soțului / soției, dacă sunteți căsătorit - pe măsură ce vă apropiați de riscurile vârstei înaintate. Setați-vă procuri de asistență medicală, împuterniciri și alte documente cu mult înainte de a le avea nevoie, atunci când puteți lua în considerare nevoile și preferințele dvs.
Nu lăsați aceste decizii cruciale până când nu există o situație de urgență când energia și abilitățile dvs. ar putea fi compromise. Alții ar putea ajunge să facă alegeri care nu ar fi fost preferințele tale. Ajungi mai întâi acolo și aranjează-ți propria viață.
Linia de jos
