Ce este pierderea totală reală?
Pierderea totală totală este o pierdere care apare atunci când o proprietate asigurată este distrusă sau deteriorată, astfel încât nu poate fi recuperată și nici reparată pentru o utilizare ulterioară. Adesea, o pierdere totală efectivă declanșează decontarea maximă posibilă în conformitate cu termenii poliței de asigurare.
Pierderea totală totală este cunoscută și sub denumirea de „pierdere totală”. Uneori, oamenii se vor referi la o bucată de proprietate care nu poate fi salvată ca fiind „totalizată”.
Cheie de luat cu cheie
- Pierderea totală reală, cunoscută și sub denumirea de „pierdere totală”, apare atunci când o proprietate asigurată este total distrusă, pierdută sau deteriorată în așa măsură încât nu poate fi recuperată. În aceste cazuri, partea asigurată ar trebui să se califice pentru a primi o plată din asigurare. companie pentru întreaga valoare asigurată a proprietății. Cu toate acestea, pot exista complicații și nu se garantează nici o soluționare maximă.
Înțelegerea pierderii totale reale
Ocazional, proprietatea acoperită de asigurare poate deveni distrusă sau deteriorată în așa măsură încât nu mai poate fi folosită sau salvată în mod rezonabil. Indiferent dacă a fost cauzat de furt, dezastru natural, accident de un fel sau altceva, partea asigurată ar trebui să se califice pentru a primi o plată de la compania de asigurare pentru valoarea asigurată a proprietății.
Pierderea totală reală poate fi contrastată cu o pierdere totală constructivă, care apare atunci când o proprietate este deteriorată din punct de vedere tehnic doar parțial, dar dauna din ce în ce mai mare pare inevitabilă sau proprietatea a fost încă inutilizabilă și dincolo de remediere. În astfel de cazuri, costul pentru reparația unui articol - o casă, o barcă sau o mașină - este considerat a fi mai mare decât valoarea curentă a acelui articol. Drept urmare, compania de asigurare poate furniza, de asemenea, un plată pentru valoarea asigurată a proprietății.
Exemplu de pierdere totală reală
Să presupunem că există un uragan care se îndreaptă spre coasta Carolina de Nord. Uraganul Widget este o furtună de categoria 5 și a provocat creșterea furtunilor de până la 15 metri înălțime în timp ce se deplasează pe coastă. Nu este surprinzător că șterge numeroase case, inclusiv una deținută de Bob și Sharon. Tot ceea ce rămâne din casa lui Bob și Sharon este stolnic pe plajă, ceea ce înseamnă că proprietatea se califică drept o pierdere totală reală.
În apropiere, la trei mile spre interior, Kevin și Julie sunt afectate și de uraganul Widget. Casa lor s-a inundat până la mansardă și un copac a ajuns prin acoperiș. Deși casa este încă mai ales acolo, aceasta ar fi considerată o pierdere totală constructivă, deoarece structura a fost inutilizabilă din cauza pagubelor.
Limitările pierderii totale totale
Bob și Sharon, precum și alte victime ale dezastrelor naturale, de obicei se califică pentru a primi întreaga valoare a proprietății asigurate care a fost complet distrusă. Cu toate acestea, pot exista complicații și nu se garantează nici o soluționare maximă.
Companiile de asigurări pierd bani atunci când plătesc valoarea totală asigurabilă (TIV) și, în consecință, nu o vor face până când nu sunt complet satisfăcute de faptul că toate condițiile au fost îndeplinite. Ajustații au dreptul să ceară dovada pierderii și, de regulă, îi vor asigura pe părțile asigurate să întocmească o listă cu fiecare articol distrus. A demonstra că casa a fost eliminată este relativ simplu. Contabilizarea întregului conținut conținut în acesta, mai puțin dacă încasările și toate celelalte dovezi au fost distruse de uragan.
Sumele de decontare depind de asemenea de tipul de acoperire care protejează proprietatea distrusă. În cazul unei pierderi totale reale, mulți oameni presupun că vor primi automat întreaga sumă prezentată în declarațiile de politică pagină. Ceea ce nu reușesc să realizeze este că punctele cheie rezumate în pagina de deschidere se referă la suma maximă care poate fi plătită.
O privire mai atentă la document ar trebui să dezvăluie mai multe detalii despre tipul de politică. În cadrul tiparului mic, asigurătorul ar putea accepta să acopere costul înlocuirii articolului sau al furcii, ceea ce este cunoscut sub numele de „valoarea efectivă a numerarului” (ACV).
Metode de pierdere totală reală
Valoarea actuală a numerarului (ACV)
Valoarea actuală a numerarului (ACV) este valoarea amortizată a proprietății în momentul pierderii. Cu alte cuvinte, înseamnă că suma care trebuie plătită reflectă suma care ar putea fi încasată pentru articol dacă ar fi vândută de ocazie sau așa cum este.
În cazul unui automobil, ACV va lua în considerare kilometrajul său, precum și uzura de zi cu zi pentru a determina valoarea acestuia. În mod inevitabil, acest lucru înseamnă că asiguratul va primi mai puțin decât ceea ce au plătit la achiziționarea vehiculului, ceea ce le va face dificil să iasă și să cumpere un model similar.
Important
Nu este surprinzător, primele cele mai scumpe sunt adesea atașate costului de înlocuire, mai degrabă decât opțiunea cu valoarea efectivă a numerarului.
Costul de înlocuire
După cum îi spune și numele, costul de înlocuire oferă asiguratului banii necesari pentru înlocuirea articolului care a fost distrus. Astfel de plăți pot dura un timp pentru a ajunge și, în general, vor fi distribuite numai după ce partea asigurată a achiziționat deja un înlocuitor.
