Istoricul creditelor adverse este un istoric al istoriei de rambursare deficitare pe unul sau mai multe împrumuturi sau carduri de credit. Istoricul creditelor adverse va fi reflectat într-un raport de credit al consumatorului. Acesta va reduce scorul său de credit și va face mai dificil să obțineți un împrumut sau un card de credit cu cei mai buni termeni sau chiar să fiți aprobați deloc.
Defalcarea istoricului creditului advers
Istoricul creditelor adverse este rezultatul numeroaselor delincvențe raportate unei agenții de credit în numele unui împrumutat. Elementele care contribuie la un istoric de credit nefavorabil includ plăți scadente, plăți morți, comisioane, colectări, deconturi de creanțe, falimente, vânzări scurte, excluderi, restituiri, garnituri salariale și garanții fiscale.
Efecte adverse
Mulți debitori se confruntă cu evenimente negative de credit din diferite motive. Fiecare articol advers raportat unui birou de credit va avea efecte diferite asupra raportului de credit și a punctajului creditului. Efectele de la elementele adverse pot varia de la o scădere de 240 de puncte la o scădere de 50 de puncte în funcție de apariție. De exemplu, un faliment ar putea scădea scorul de credit al unui debitor cu 240 de puncte și va rămâne în raportul de credit până la 10 ani. Alte evenimente cu scăderi mai substanțiale ale scorului de credit pot include deconturi de datorii, compensări, titluri de impozitare și executare de bani. Delincvențele de plată sunt de obicei cele mai puțin severe, cu o scădere de aproximativ 50 de puncte; cu toate acestea, inculparea continuă va duce la o deducere a scorului de credit pentru fiecare apariție.
Împrumutătorii și creditorii le pasă de istoricul negativ al creditului, deoarece în cazul în care un împrumutat a avut probleme de credit în trecut, este mai probabil să le aibă în viitor. În consecință, creditorii ar putea să nu dorească să împrumute bani sau ar putea fi dispuși să împrumute bani la o rată a dobânzii mai mare decât ceea ce percep clienții lor cu cel mai scăzut risc, care nu au un istoric de credit negativ. Împrumutații pot afla dacă au un istoric de credit negativ, obținând un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri majore de credit, Equifax, Experian și TransUnion. Companiile de carduri de credit oferă, de asemenea, clienților opțiunea de a obține o actualizare lunară a punctajului de credit prin serviciile lor, precum și raportul care nu are efect asupra punctajului de credit printr-o anchetă soft.
În cazul creditelor pentru studenți, istoricul creditului negativ are o semnificație foarte specifică. Înseamnă că un împrumutat are 90 de zile cu amânare pentru orice datorie sau că a cunoscut un eveniment negativ negativ în ultimii cinci ani, cum ar fi falimentul, restituirea sau plata fiscală. Istoricul negativ al creditelor va face ca un împrumutat să nu fie eligibil pentru un împrumut federal PLUS.
