Dacă se pare că conturile de verificare gratuite devin un lucru trecut, nu greșești total. Unele bănci mari le-au renunțat total sau au început să perceapă o taxă dacă soldul contului dvs. nu depășește un nivel minim.
Bank of America a fost ultimul domino care a căzut. În ianuarie, a anunțat sfârșitul popularului său cont eBanking, care a renunțat la taxa de întreținere pentru clienții care au primit declarații electronice și și-au făcut toate serviciile bancare online. Banca a mutat acești clienți în conturi care percep o taxă lunară de 12 USD, cu excepția cazului în care mențineți un sold de cel puțin 1.500 USD și au depozite directe în valoare totală de cel puțin 250 USD pe lună. Pentru mulți consumatori din clasa muncitoare, acest lucru este greu de făcut.
Conturile gratuite încă există
În mod ironic, serviciile bancare gratuite și cu costuri reduse sunt mai greu de găsit în zonele cu venituri mici, unde clienții au cel mai mare nevoie de ele. Potrivit firmei de cercetare Moebs Services, puteți găsi conturi de verificare gratuite 65% din timp, dacă locuiți într-un oraș în care utilizarea bancară este predominantă. În zonele în care clienții tind să evite băncile - cu alte cuvinte, cele cu o populație mai puțin înrăutățită - sunt disponibile conturi gratuite doar 51% din timp.
Asta nu înseamnă că este inutil să cauți un cont de verificare fără costuri. O serie de instituții depozitare oferă în continuare produse fără taxe lunare. Pentru a găsi unul, poate fi necesar să analizați opțiuni mai puțin convenționale. Totuși, efortul vă va arăta că vă puteți permite un cont de verificare și beneficiați de ofertele sale - mai ales dacă sunteți obișnuiți să utilizați carduri de debit preplătite, care adesea au multe taxe ascunse. (Vezi 8 Moduri de a evita să te arzi prin cardurile de debit preplătite .)
Uită-te dincolo de marile bănci
În timp ce conturile complet gratuite sunt mai greu de accesat la băncile mai mari, unii fac mai ușor decât alții să se ferească de taxele de serviciu. Wells Fargo, de exemplu, vă permite să evitați o taxă lunară de 10 dolari pentru contul său de verificare zilnică dacă mențineți un sold de 1.500 USD sau primiți depozite directe în valoare totală de 500 USD pe lună. Dar, de asemenea, renunță la taxa atunci când faceți 10 sau mai multe achiziții de carduri de debit pe lună, un prag pe care mulți clienți îl depășesc cu ușurință în aceste zile.
Băncile online precum Ally și Discover pot fi o opțiune și mai bună, deoarece renunță total la comisioane lunare. De asemenea, ei tind să ofere rate de dobândă mai mari decât concurenții lor din cărămidă și mortar. Discover este deosebit de generos în această privință, cu un bonus de 1% înapoi la primele 3.000 de dolari din plățile cu card de debit în fiecare lună.
Întrucât mai mulți clienți folosesc aplicații online și mobile pentru a-și face serviciile bancare, lipsa sucursalelor fizice este mai puțin o problemă decât era. Și dacă aveți nevoie de numerar, găsirea unui bancomat nu este de obicei o problemă.
Discover oferă aproximativ 60.000 de aparate de taxe gratuite din Statele Unite. Între timp, Ally le permite clienților să utilizeze orice ATM Allpoint gratuit și să ramburseze clienților până la 10 USD pe lună pentru orice taxe pe care le generează de la o mașină din afara rețelei lor. În schimb, cardurile de debit preplătite vă taxează adesea pentru retragerea fondurilor dintr-un bancomat sau chiar pentru utilizarea unui bancomat pentru a vă verifica soldul.
Dacă un cont numai online vă înnebunește, este posibil să doriți să luați în considerare băncile comunitare și uniunile de credit, care sunt mai predispuse decât băncile mari să ofere verificări gratuite. Într-un sondaj recent, Bankrate a constatat că 82% dintre uniunile de credit au comercializat aceste conturi, în timp ce doar 38% dintre bănci au făcut-o.
În aceste zile, aderarea la o uniune de credit este mai ușor decât ai putea crede. Deși există încă o mulțime de uniuni de credit sponsorizate de companie care își servesc doar angajații, alții necesită pur și simplu să trăiți într-o anumită graniță geografică. Și chiar dacă nu îndeplinești cerințele de eligibilitate de unul singur, poți participa adesea dacă o rudă apropiată este membru.
Cum se evită taxele de descoperit de cont
Chiar dacă nu vi se percepe o taxă lunară de serviciu pe contul dvs. de verificare, puteți ajunge să plătiți prin nas cu alte alte taxe. Dar există modalități de a vă asigura că contul dvs. „gratuit” rămâne gratuit.
Taxele de descoperit de cont sunt cele mai mari vinovate. Potrivit Bankrate, taxa medie de descoperit de cont este de 33, 38 dolari pe tranzacție la bănci și 28, 20 USD la uniunile de credit. Când considerați că unele conturi pot percepe mai multe taxe pe zi, acestea se pot adăuga rapid. (Consultați, de asemenea, cum funcționează taxele de descoperit de cont și cum să le evitați ).
Când cumpărați un cont, asigurați-vă că verificați programul de taxe. Băncile online tind să câștige și în această privință. În timp ce Ally and Discover ambele percep o taxă pentru a acoperi cumpărăturile când soldul contului dvs. este negativ - 25 $ și 30 USD, respectiv - le limitează la o zi. Acest lucru vă asigură că nu veți obține o scădere pentru o succesiune rapidă de achiziții atunci când fondurile dvs. vor rămâne uscate.
O altă opțiune convingătoare: contul GoBank oferit la Walmart. Produsul, care combină funcțiile bancare mobile cu capacitatea de a depune numerar la locațiile sale de vânzare cu amănuntul, nu va percepe comisioane descoperite sau întoarse. GoBank percepe o taxă de membru lunar de 8, 95 USD, deși acest lucru poate fi evitat și dacă contul dvs. primește depozite directe în valoare de cel puțin 500 USD pe lună.
Pentru acele activități bancare din altă parte, cea mai bună modalitate de a evita comisioanele grele este să vă verificați periodic soldul online și să solicitați băncii să oprească protecția cu descoperit de cont. (Pentru mai multe informații despre avantajele și contra de protecție la descoperit de cont .) Drept urmare, retailerii vor refuza achiziționarea cardului dvs. de debit atunci când nu aveți suficiente fonduri - dar cel puțin veți evita să plătiți prin nas pentru ca banca să acopere diferența..
Linia de jos
Conturile de verificare online pot să nu ofere atingerea personală pe care o puteți găsi la o bancă tradițională, dar este greu de argumentat cu abordarea lor cu costuri reduse. Pentru cei cărora le place să vadă un bancher în persoană din când în când, este mai probabil să găsiți oferte gratuite la băncile comunitare și la uniunile de credit decât la marile bănci. În orice caz, există opțiuni cu costuri reduse, fără costuri, care vor face ca un cont de verificare să fie accesibil.
