Ally a gestionat revizuirea portofoliilor

Important

În afară de această revizuire a robo-consilierilor de portofolii Ally Managed, am analizat, de asemenea, serviciile de brokeraj tradiționale Ally Invest.

Ally Financial Inc., cu sediul în Charlotte, a introdus programul portofoliului gestionat cu costuri reduse în 2014, oferind servicii algoritmice de gestionare a activelor prin intermediul proprietății Ally Invest Advisors, consilier în investiții înregistrat în SEC. Serviciul de înaltă tehnologie, bazat pe principiile Tehnologiei Portofoliului Modern (MPT), a deținut 157 milioane USD în fonduri pentru clienți din martie 2019. Este complet digital, urmând amprenta altor produse Ally, iar clienții nu pot vorbi cu un consilier financiar.

Portofoliile administrate de Ally Invest taxează o taxă de ambalare competitivă de 0, 30% care include costurile de tranzacție și este necesară 100 USD pentru a deschide un cont nou sau a transfera unul vechi către brokerul-dealer intern Ally Invest Securities LLC. Fondurile sunt lichidate prin intermediul Apex Clearing Corp., în timp ce portofoliile sunt populate cu acțiuni fracționate ale ETF-urilor low-cost. Firma a adăugat portofolii care dețin 30% numerar în septembrie 2019. Aceste portofolii sunt oferite cu o taxă de administrare zero și sunt destinate celor care încep doar să investească, cu scopul de a face mai confortabili noi investitori.

„Ceea ce facem la Ally este înlăturarea barierelor, astfel încât toată lumea să aibă acces la oportunitatea de a construi avere”, spune Lule Demissie, președintele Ally Invest. "Odată ce clientul se simte confortabil, are posibilitatea de a face upgrade de la serviciile gratuite la altele contra cost".

Portofoliile administrate de Ally Invest vă permit să deschideți conturi impozabile individuale, impozabile în comun, IRA tradiționale, Roth IRA și custodie, precum și transferuri din planurile de angajare calificate.

Pro-uri

• Taxa de consultanță competitivă

• Metodologie clasică

• Instituție financiară de top

• Telefon 24/7 și asistență live

Contra

• Nu pot vorbi cu un consilier financiar

• Primește plata pentru fluxul comenzii

• Slab resurse de planificare a obiectivelor

• Fără recoltare de pierderi de impozite

Configurare cont

4

Configurarea contului pentru portofoliile administrate de Ally Invest este ușor și intuitiv. Un chestionar simplu și anonim vă solicită să selectați un obiectiv de investiții dintr-o listă derulantă care include doar patru intrări: pregătiți-vă pentru pensionare, economisiți pentru o achiziție majoră, construiți avere și generați venituri din investiții. Apoi, sistemul vă solicită să furnizați o sumă estimată în dolari pentru obiectivul dvs.

În continuare, selectați un orizont de investiții și o toleranță la risc evaluată pe o scară de cinci puncte între „foarte scăzut” și „foarte mare”. Activele gospodăriei și nivelurile de contribuții sunt adăugate pe pagina următoare, în timp ce pagina finală prezintă o alegere între impozabil și conturi de pensionare. Această secțiune include o casetă de selectare pentru „optimizarea fiscală” a contului impozabil cu obligațiuni municipale, care sunt cumpărate prin acțiuni fracționate ETF.

Profilul dvs. este apoi utilizat pentru a genera o recomandare pentru unul dintre cele cinci portofolii model standard: Conservativ, moderat, Creștere moderată, Creștere și Creștere agresivă. Fiecare propunere include o listă ETF care prezintă clasele de securitate din portofoliu. Defalcarea oferă, de asemenea, o legătură către o performanță istorică detaliată care lipsește adesea robo-consilierilor rivali. Puteți reface întrebările sau vă puteți ajusta răspunsurile pentru a evalua diferite mixuri de portofoliu. Aceste portofolii sunt implicite în funcție de selecțiile fără comisioane cu bani mari, deși în acest moment puteți opta pentru un portofoliu cu o alocare mai mică de numerar după deschiderea contului.

Pentru depunerea contului este necesară o depunere minimă de 100 USD, care poate fi stabilită ca impozabil individual, impozabil în comun, IRA tradițional, Roth IRA, custodie sau o rambursare dintr-un plan angajator calificat.

Stabilirea obiectivelor

2.2

Portofoliile administrate de Ally Invest oferă o urmărire adecvată a obiectivelor, dar puține instrumente de planificare. Un tracker online arată progresul către obiectivul dvs. și șansele de a-l atinge în orizontul de investiții. Sistemul vă avertizează ori de câte ori portofoliul riscă să lipsească obiectivul, solicitând o recomandare pentru o perfuzie unică de numerar sau crearea unui depozit recurent. Resursele de planificare a obiectivelor sunt rare și greu de găsit, cu puține calculatoare, instrumente sau articole „cum să faci”. Există resurse în alte părți ale site-ului, dar acestea nu sunt integrate în platforma Ally Invest Managed Portfolios. Această lipsă de instrumente de planificare din cadrul platformei este agravată de incapacitatea dvs. de a lua legătura cu un consilier financiar.

Servicii de cont

3.5

Interfața de cont a Ally Invest Managed Portfolios prezintă un grafic cu randamente pe termen lung proiectate în diverse condiții de piață. Puteți descărca la clase de active și participații individuale în timp ce pictogramele afișează rapoarte ETF Center for Financial Research & Analysis (CFRA). Platforma oferă, de asemenea, o contabilitate detaliată a tranzacțiilor, câștigurilor, pierderilor și comisioanelor, inclusiv dividende și dobânzi câștigate. Din ecranul principal, puteți efectua, de asemenea, depozite, puteți configura depozite recurente (numai lunar, cu excepția cazului în care selectați depozite săptămânale în timpul configurației inițiale) și puteți iniția retrageri.

Declarațiile despre programul de depunere a băncilor peste noapte sunt confuze, divulgarea ADV-2 mandată de SEC menționând că „Ally Bank și Ally Invest Securities pot câștiga dobânzi la soldurile de numerar, iar Apex vă poate plăti sau nu dobânda la soldurile de numerar.” Este o problemă importantă, deoarece păstrarea unei părți din dobânzi câștigate reduce randamentul clientului. Un purtător de cuvânt a indicat că programul de extragere a plătit 0, 75% în martie 2019.

Conturile de investiții terțe nu sunt luate în considerare la construirea recomandărilor portofoliului și nu oferă servicii bancare sau integrare cu alte produse Ally.

Conținutul portofoliului

3.1

Portofoliile administrate de Ally Invest populează portofoliul dvs. cu acțiuni fracționate de ETF-uri low-cost. Acțiunile de bază ale acestor ETF-uri includ venituri fixe interne și străine, titluri de capitaluri proprii și numerar. Deoarece portofoliile administrate de Ally Invest nu utilizează fonduri proprii, ETF-urile sunt cultivate de la furnizorii obișnuiți, inclusiv Vanguard și iShares. Două procente din activele dvs. sunt rezervate în numerar pentru a oferi un „tampon”, dar practica permite, de asemenea, lui Ally să obțină venituri suplimentare prin intermediul programului bancar pe care nu îl împărtășește cu dvs. Tipăritul clar afirmă că clienții pot plasa „restricții rezonabile” pe conținutul portofoliului, însă această funcție se limitează la alegerea unui portofoliu alternativ „pe propriul risc”.

Managementul portofoliului

3.5

Portofoliile administrate de Ally Invest urmează MPT clasic în crearea și gestionarea portofoliului. Dezvăluirile oferă singura descriere detaliată a metodologiei de portofoliu pe site-ul web al Ally Invest, indicând faptul că Ally Invest folosește un „proces de investiții disciplinat bazat pe Teoria Portofoliului Modern, care urmărește să construiască un set de portofolii eficiente pentru diferite niveluri de apetit pentru riscuri, folosind Exchange Traded Fonduri („ETF”). Strategiile de investiții sunt diversificate pe o gamă largă de clase de active, geografii, sectoare importante de piață și segmente."

Portofoliile administrate de Ally Invest nu oferă nicio recoltare de pierderi de impozite sau investiții conștiente din punct de vedere social, dar Ally se așteaptă să adauge aceste servicii în viitor. În acest moment, puteți minimiza o parte din povara fiscală prin intermediul fondurilor de obligațiuni municipale. Platforma reechilibrează automat portofoliul dvs. pentru a reduce abaterea de la alocările preconizate ori de câte ori este necesar, dar nu există un program regulat pentru acest lucru.

Experiența utilizatorului

4.1

Experiență mobilă

Site-ul mobil acceptă mai puține funcții bancare decât aplicațiile mobile iOS, Android și Windows cu caracteristici complete care conectează gama largă de produse financiare Ally. Aplicația iOS acceptă, de asemenea, asistența vocală activată de voce, în timp ce toate sistemele de operare asigură autentificarea cu doi factori. În plus, Ally a lansat o nouă aplicație mobilă cu o interfață de utilizator (UI), personalizată pentru programul discreționar de gestionare.

Experiență desktop

Gestionarea portofoliilor este parte a site-ului masiv Ally, astfel că găsirea programului poate dura câteva clicuri, deoarece cuprinde doar unul dintre numeroasele produse financiare. O întrebare frecventă incompletă nu reușește să completeze o prezentare profesională de marketing care a fost scrisă laic, forțându-vă să vânați detalii prin divulgări și alte tipăriri fine. Cu toate acestea, serviciul pentru clienți 24/7 ajută la limitarea unei anumite frustrări.

Serviciu clienți

3.7

Serviciul clienți vă este disponibil prin telefon, chat live și e-mail 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână. Încercările de contact au produs o varietate de timpi de așteptare, în medie un minut, dar adecvat, un minut și 53 de secunde pentru a vorbi cu un reprezentant care avea cunoștință despre detaliile programului. Acest lucru este bun deoarece o întrebare frecventă dedicată conținea doar cinci înregistrări scurte care abia abordau atributele programului, forțându-te să te urci pe telefon sau să citești toate tipărirea fină.

Educație și securitate

3.6

Portofoliile administrate de Ally Invest nu oferă foarte multe din punct de vedere al resurselor educaționale specifice. Ca client al portofoliului gestionat, împărtășiți resurse educaționale cu clienți autodirijați prin intermediul portalului Invest, care oferă o selecție largă de articole și videoclipuri generalizate în format de blog. Conținutul specific este dificil de găsit, deoarece personalizarea este limitată la o simplă listă de verificare a subiectelor care include puține resurse de planificare a obiectivelor, cu excepția pensionării.

Site-ul folosește criptarea SSL de 256 biți în timp ce aplicațiile mobile acceptă autentificarea cu doi factori. Proprietatea integrală Ally Invest Securities LLC deține fonduri pentru clienți, oferind acces la asigurarea Securities Investor Protection Corporation (SIPC), în timp ce Apex Clearing oferă o asigurare SIPC în exces de până la 37, 5 milioane USD prin Lloyd's of London.

Comisioane și taxe

5

Puteți alege unul dintre portofoliile mari de alocare a numerarului, care sunt oferite fără taxe de administrare. Dacă optați pentru un portofoliu cu bani mai puțini, Ally Invest Managed Portfolios percepe o taxă de consultanță competitivă de 0, 30% pentru activele administrate, plătită trimestrial. Conținutul portofoliului dvs. are raporturi de cheltuieli ETF scăzute, care sunt în medie între 0, 06% și 0, 09%. Nu există taxe de tranzacție, de serviciu sau de reziliere, dar taxe de compensare Apex pentru tot felul de documente, inclusiv transferuri prin transferuri și transferuri de cont către alți broker-dealeri.

• Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 USD: 0 $ sau 1, 25 USDCost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25.000 USD: 0 sau 6, 25 USDCost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 100 000 USD: 0 sau 25, 00 USD

Portofoliile administrate de Ally Invest sunt o formă potrivită pentru dvs.?

Portofoliile administrate de Ally Invest oferă o potrivire excelentă pentru clienții actuali Ally, care pot beneficia de managementul automat al portofoliului lor. Procesul ușor de îmbarcat, resursele eficiente de urmărire a obiectivelor și prețul vor fi pe placul clienților noi, ceea ce face din portofoliile gestionate o alternativă puternică la servicii cu costuri mai mari. În timp ce programul este comercializat în principal către generația milenară, clienții mai în vârstă pot găsi, de asemenea, o valoare bună, mai ales dacă au înregistrat profituri inferioare prin investiții autodirigite.

Portofoliile administrate de Ally Invest este un adevărat consilier robo, în sensul că te ajută să creezi un portofoliu de fonduri neproprietar și apoi să îl gestionezi pentru tine. Plătești taxa dacă ai ales o alocare cu bani mici, iar compania găsește fonduri low-cost care echilibrează riscul și diversificarea în conformitate cu cele mai bune practici din industrie. Există unele caracteristici care lipsesc, cum ar fi recoltarea pierderilor de impozite, dar prețul competitiv este sub cel al ofertelor mai bogate în caracteristici. La fel de important, minimul de cont redus îl face și mai accesibil pentru tinerii investitori.

Este un semn al cât de departe a ajuns industria robo-consultativă atunci când considerăm ceva precum Portofoliile administrate de Ally Invest ca o ofertă de valoare pentru investitorii individuali - se termină treaba, dar nu este prea interesant. Acest tip de tehnologie nu era disponibil pentru o investiție inițială de 100 USD și o taxă de 0, 30% în urmă cu doar câțiva ani.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.