American Express Company (AXP) este o companie globală de servicii financiare care concurează în spațiul cărților de credit cu rivali precum Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) și MasterCard Worldwide (MA). Utilizarea cărților de credit este o comoditate pentru multe persoane. Imaginați-vă dacă nu există carduri de credit și trebuie să aveți banii disponibili în contul dvs. bancar pentru a cumpăra ceva. Probabil ar exista o scădere semnificativă a cheltuielilor consumatorilor în Statele Unite. Dar cărțile de credit nu sunt singurul serviciu American Express și concurenții săi. Vă explicăm cum diferă celelalte oferte și modele de afaceri.
Visa și MasterCard nu sunt finanțatori
Visa și MasterCard acționează ca intermediari în spațiul cărților de credit. Nu finanțează în mod direct tranzacțiile cu cardul de credit. În schimb, acestea permit instituțiilor financiare să participe la rețelele lor și să emită carduri de credit care poartă numele de marcă „Visa” sau „MasterCard”. Când cumpărați ceva cu cardul dvs. de credit marca „Visa” sau „MasterCard”, comerciantul de la care cumpărați va procesa tranzacția, folosind rețeaua Visa sau MasterCard, după ce instituția dvs. emitentă a aprobat tranzacția, indicând că aveți suficient credit pe contul tău. Unitatea de afaceri vă va aproba achiziția.
În schimbul serviciului lor, Visa și MasterCard primesc o taxă de procesare și servicii de la instituția financiară care emite cardul. Banca emitentă primește, de asemenea, o parte din valoarea tranzacției ca taxă, iar banca comerciantului primește și o taxă pentru serviciul său. În ceea ce privește consumatorii, aceștia plătesc instituțiile emitente sub formă de taxe anuale cu card, taxe lunare pentru transportul unui sold și taxe de întârziere.
Carduri de emisiune American Express și Discover
Descoperiți serviciile financiare și cardurile de emisie American Express și suportă astfel riscul de finanțare. Încasează clienții pentru utilizarea cardului și, de asemenea, percep comercianții. Când cumpărați ceva pe credit folosind cardul dvs. de marca Discover, comerciantul primește aprobarea tranzacției de la Discover direct. Acest tip de sistem se numește sistem cu buclă deschisă, mai degrabă decât așa-numitul sistem cu buclă închisă asociat modelului de business Visa și MasterCard.
Volumul tranzacției versus valoarea
Descoperiți taxele care vă interesează dacă aveți un sold și, de asemenea, alte tipuri de taxe, precum o taxă de întârziere. Astfel compania, precum și American Express, generează venituri din utilizarea de către clienți a cărților sale de credit. Astfel, valoarea tranzacției este cea care conduce afacerea cu cardurile de credit.
În cazul MasterCard și Visa, volumul de tranzacție este cel care generează veniturile pe cardurile lor de credit. Cu cât sunt mai multe tranzacții pe care consumatorii le angajează cu cardurile lor marca Visa sau MasterCard, cu atât sunt mai multe comisioane de procesare.
Concurența se încălzește
American Express a fost de obicei asociat cu mai mult de o bază de clienți de pe piață decât concurenții săi, vizând istoric clienții bogați. Mai recent, emitenții de carduri concurente au emis carduri cu plăți anuale mai mici. Ca răspuns, American Express a venit, de asemenea, cu carduri de debit preplătite care sunt vizate clienților mai puțin înrăiți.
Pe măsură ce alte companii intră în acest spațiu, deținătorii de carduri American Express pierd avantaje, cum ar fi admiterea exclusivă în anumite saloane de aeroport.
Costco și American Express au decis să își încheie relația în 2016. Costco a făcut ulterior Citi emitentul său exclusiv de carduri de credit și Visa noua sa rețea de carduri de credit exclusiv pentru retailerul de depozite din SUA și Puerto Rico.
Linia de jos
Principalele concurențe directe ale cardurilor de credit ale American Express sunt MasterCard, Visa și Discover. În timp ce MasterCard și Visa au un model de afaceri diferit de American Express, toate concurează în spațiul cărților de credit. Instituțiile financiare care emit carduri de credit concurează, de asemenea, cu American Express pentru afaceri de consum.
