Când vizitați o nouă destinație, aceasta vă ajută să identificați indicațiile. Odată ajuns, este un moment bun pentru a face un plan de activitate. Dacă mergeți într-un parc de stat pentru o drumeție, veți dori să stabiliți cum să ajungeți acolo și ce pot urma pe parc.
Similar unei expediții, o declarație privind politica de investiții (IPS) este un ghid pentru viitorul tău financiar.
Ce este o declarație privind politica de investiții (IPS)?
Un IPS este harta, programul de activitate și documentul de rezultate dintre un consilier financiar și client. Prima secțiune a declarației include obiectivele și obiectivele largi de investiții ale clientului. Următoarea componentă discută calea pe care consilierul, în colaborare cu clientul, urmează pentru a atinge un set de obiective.
Detaliile includ subiecte precum alocarea activelor, toleranța la risc și obiectivele financiare.
(Pentru mai multe, consultați: Profit cu declarații privind politica de investiții .)
Un exemplu de IPS
Aruncați o privire la următorul exemplu fictiv de declarație privind politica de investiții.
Investitor First Advisory, LLC Declarație privind politica de investiții pentru Juan Martinez
Rezumat:
Juan Martinez, investitor individual, vârsta de 55 de ani
Portofoliu: Individual, impozabil
Stat: California
ID fiscal: xxx-xx-xxxx
Active circulante: 500.000 USD
Obiectiv de întoarcere: 6%
Limită de pierdere de un an (cel mai rău caz): 15-18%
Obiective:
- Creșterea pe termen lung și conservarea capitalului Profilul riscului: ConservatorInternational, inclusiv piețele dezvoltate și în curs de dezvoltare
Fix
- Obligațiuni din SUA Obligații guvernamentale Obligații cu un randament mareTitrine de investiții imobiliare reale (REIT) Obligatii globale REIT-uri globale
Reechilibrarea alocării activelor:
Conform datelor de la Vanguard, nu există o alocare universală asupra acordului de active. De asemenea, nu există date care să recomande reechilibrarea mai frecvent decât anual. Astfel, portofoliul va fi reechilibrat anual, în timp ce se va încerca reducerea la minimum a consecințelor fiscale ale vânzărilor de active.
Monitorizarea performantei:
Rezultatele fiecărui fond mutual reciproc sau fonduri tranzacționate în schimb vor fi comparate cu referința lor de referință. Orice abatere de la acel etalon va fi evaluată și discutată anual. De asemenea, exploatațiile vor fi comparate cu fondurile grupului de la egal la egal.
Parametrii de vânzare a unui fond din cauza performanțelor slabe includ un an cu o abatere mai mare de 1% de la valoarea de referință și / sau căderea în jumătatea inferioară a grupului de fonduri de cohortă.
Costurile vor fi monitorizate anual pentru a se asigura că costurile totale nu depășesc 1% din totalul activelor investibile.
Anual, cel puțin, portofoliul general va fi monitorizat pentru a lua în considerare dacă obiectivele inițiale sunt în vigoare sau s-au modificat. Performanța și taxele vor fi, de asemenea, incluse în această conferință. Împreună, domnul Martinez și consilierul vor determina direcția viitoare a portofoliului.
Linia de jos
O declarație de politică de investiții este personală și individualizată pentru circumstanțele clientului consilierului. Exemplul anterior este un tip de IPS. Fiecare firmă de consultanță financiară va avea o versiune a propriei declarații.
În cele din urmă, marile companii de brokeraj de investiții au, de asemenea, declarații privind politica de investiții pentru fondurile lor mutuale individuale și / sau grupurile de clienți. Declarația privind politica de investiții ține atât clientul, cât și consilierul pe aceeași pagină de investiții și îl asigură pe consilier la un anumit standard.
(Pentru mai multe, consultați: Standarde etice pe care trebuie să le așteptați de la consilierii financiari .)
