Dacă puteți deschide sau nu un cont individual de pensionare (IRA) depinde de mai mulți factori. Vârsta este doar una dintre ele. Iată o privire rapidă asupra principalelor reguli care reglementează cele două tipuri de IRA, tradiționale și Roth.
Cheie de luat cu cheie
- Nu există nicio restricție de vârstă pentru contribuții la IRA Roth. Nu puteți contribui la IRA tradiționale odată ce împliniți vârsta de 70 de ani. Nu există nicio restricție de vârstă la configurarea unui nou IRA tradițional în care să reîncercați sau să transferați fonduri de la altul contul de pensionare eligibil.
Varsta ta
Să începem cu vârsta. Pentru IRA-urile Roth, este simplu: Nu există nicio restricție de vârstă.
Pentru IRA tradiționale, nu există nicio restricție de vârstă dacă stabiliți un nou IRA către care veți transfera sau returna active dintr-un alt IRA sau un plan de pensionare eligibil, cum ar fi un plan calificat sau un cont 403 (b) sau 457 (b)..
Cu toate acestea, dacă stabiliți un nou IRA tradițional în care intenționați să efectuați contribuții periodice de participant la IRA, vi se permite acest lucru, cu condiția să nu împliniți 70 de ani în anul în care faceți prima contribuție. Limita se extinde și dacă puteți adăuga la un IRA tradițional pe care îl dețineți deja.
Iată un mod ușor de a descoperi acest lucru. Pentru anul în care doriți să contribuiți la un IRA tradițional nou sau existent, dacă a 70-a zi de naștere are loc oricând de la:
- 1 ianuarie - 30 iunie: veți atinge vârsta de 70½ ani până la sfârșitul anului. Drept urmare, nu aveți voie să faceți o contribuție participant la IRA la un IRA tradițional pentru anul fiscal respectiv. 1 iulie - 31 decembrie: nu veți împlini 70 de ani până la sfârșitul anului. Prin urmare, vi se permite să faceți o contribuție participant la IRA la un IRA tradițional pentru anul fiscal respectiv.
Pentru 2019 și 2020, limita de contribuție pentru toate IRA-urile combinate este de 6.000 de dolari, deși pentru cei 50 de ani și peste, este permisă o contribuție suplimentară de recuperare de 1.000 $.
Reguli suplimentare IRA
Suma maximă pe care vi se permite să contribuiți la un IRA tradițional sau Roth pentru anul fiscal 2019 și anul 2020 este de 7.000 USD fiecare dacă aveți peste 50 de ani - 6.000 USD plus o contribuție de recuperare de 1.000 $. Pentru ambele tipuri de IRA trebuie să aveți venituri sau ceea ce Serviciul de venituri interne (IRS) numește „compensație impozabilă”, pentru a contribui. Aceasta include salariile, salariile, comisioanele, veniturile din activități independente, pensia și întreținerea separată și plata impozabilă de luptă. Ceea ce nu contează sunt câștigurile și profiturile obținute din proprietăți, venituri din dobânzi și dividende, venituri din pensii sau renta, compensații amânate, venituri din anumite parteneriate și „orice sumă excludeți din venituri”.
Aveți 15 luni în care să vă contribuiți la participanți pentru un an anume - practic, de la 1 ianuarie la 15 aprilie a anului următor - iar IRS vă permite să vă plasați banii într-o gamă largă de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri și multe altele.
Linia de jos
